Финансовое посредничество как экономическое явление

Финансовое посредничество – это особый вид связи между поставщиком и потребителем финансового капитала, который заключается в опосредовании не только движения финансового капитала, но и всей необходимой информации.

Основные виды финансового посредничества:

- финансовое посредничество между плательщиком и получателем средств (посредничество в расчётах);

- финансовое посредничество между заёмщиком и кредитором (посредничество в кредитовании).

Основные функции финансового посредничества в расчётах:

- расчётные – перевод денег от плательщика к получателю;

- информационно-консультационные – поиск и предоставление информации о надёжности плательщика, а также рекомендации относительно форм, инструментов расчётов.

В соответствии с выполняемыми функциями посредники делятся:

- финансовые посредники, которые выполняют полный спектр функций;

- финансовые посредники, которые выполняют консультативные и информационные функции.

Каждая группа финансовых посредников рассматривается как на международном, так и на национальном уровнях.

На национальном уровне финансовые посредники в расчётных операциях делятся на три звена: банки, платёжные системы, почтовые отделения.

Банки являются лидерами в осуществлении расчётов между субъектами, на их основе создаются платёжные системы. Национальные платёжные системы делятся на:

- системы межбанковских расчётов;

- системы массовых платежей, предназначенные для обслуживания физических лиц;

- внутрибанковские системы.

Почта также имеет право на осуществление переводов денег, в первую очередь между физическими лицами.

Основные функции финансового посредничества между заёмщиком и кредитором:

- информационно-консультационные – предоставление информации относительно возможностей вложения средств, форм и методов кредитования;

- трансформационные функции: региональная трансформация (привлечение средств в регионах, где имеются временно свободные средства и размещение средств в регионах, где имеется потребность в них); трансформация сроков (предоставление долгосрочных кредитов за счёт краткосрочных вложений и наоборот); трансформация ликвидности (часть средств финансовых посредников находится в ликвидной форме); посредники следят за целевым и рациональным использованием средств заёмщиками, что уменьшает риски кредиторов и вкладчиков.

Совокупность финансовых посредников в кредитовании делится на три основные звена:

- банковская система;

- парабанковская система;

- супрабанковская система.

И два вспомогательных звена:

- рейтинговые агентства;

- объединения финансовых посредников.

Основными посредниками, выполняющими весь спектр операций финансового посредничества, являются банки.

Парабанковские институты (от греч. рara – рядом, возле) - это небанковские институты, выполняющие отдельные функции банков (кредитные союзы, ломбарды, пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные фонды, финансовые компании).

Супрабанковские институты (от лат. supra – сверху, над) – это институты, которые не являются национальными, но имеют возможность аккумулировать значительные денежные ресурсы, но могут действовать с помощью национальных банковских систем (МВФ, Агентство США по международному развитию и т.д.).