Перестрахование:

Под перестрахованием понимается: страхование одним страховщиком (перестрахователя) на определенных договорных условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). При перестраховании передаются либо все риски, либо часть.

Перестрахование – вторичное страхование.

Страховщик не обязан ставить страхователя в известность о том, что риск передается перестрахователю. Страховщик, который заключил договор с перестраховщиков по перестрахованию остается ответственным перед страхователем в полном объеме.

Страхователь(1)->страховщик(2)->перестраховщик (3)

->ретроцессионарий

1 – первичное страхование

2 – вторичное страхование/перестрахование – процесс передачи всего или части риска (перестраховочный риск), перестраховочная цессия, в процессе перестраховочной цессии перестрахователь, который передает риск перестраховщику, называется цедент; перестраховщик, который принимает риск, называется цессионарий

3 – ретроцессия, последующая передача риска

Бордеро – документально оформленный перечень рисков, принятых к страхованию и подлежащих перестрахованию, данный документ выдается цедентом перестраховщику в срок, указанный в договоре. Бордеро бывает предварительный, а бывает окончательный (полное описание риска, с указанием страховой суммы и т.д.), окончательное бордеро выдается по рискам, принятых к страхованию.

Перестраховочный слип – документ, который рассылается перестрахователем потенциальным страховщикам и содержит предложение принять участие в перестраховании указанных рисков (подробная информации об организации, рисках и пр.). Перестраховочный слип не имеет никакой юридической силы.

Собственное удержание – экономически обоснованный уровень суммы, в пределах которой страховая организация удерживает на своей ответственности определенную долю страхуемых рисков, передавая в перестрахование суммы, превышающие этот уровень.

Лимит ответственности – максимальная сумма, в пределах которой могут возникнуть обязательства перестраховщика осуществить перестраховочную выплату, установленную в договоре перестрахования.

Тантьема – это комиссия с прибыли, форма поощрения перестрахователя перестраховщиком за предоставление участия в перестраховочных договорах и за осуществление перестрахования. Тантьема выплачивается ежегодно в заранее оговоренном проценте суммы чистой прибыли.

Ресипросити (взаимность).

Значение перестрахования:

Предоставление дополнительной финансовой емкости.

Значимость страхового объекта.

Перераспределение риска.

Обеспечение стабильности.

Со-страхование и перестрахование – перераспределение риска.

Со-страхование – заключение договора страхования сразу несколькими страховщиками с указанием в договоре прав и обязанностей каждого из них.

Принципы со-страхования –

Риск делится между со-страховщиками в определенных пропорциях.

Условия страхования и тарифы одинаковы для всех участвующих страховщиков, но один из них будет выполнять роль ведущего страховщика (в договоре указывается кто это будет)

Каждый страховщик несет ответственность перед страхователем за свою часть страхуемого риска, как правило солидарной ответственностью не связаны.

Не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты договора по страхованию жизни.

Формы перестрахования: факультативное и облигаторное перестрахование.

Факультативное: перестраховать предлагает перестраховщику застраховать каждый отдельный риск в отдельности – дорого.

При факультативном перестраховании риск будет считаться перестрахованным.

Положительные стороны факультативного страх-я: помогает страховой организации сохранить сбалансированный портфель, дает возможность небольшим компаниям страховать риски, даже если нет финансовых возможностей.

Отрицательные стороны: дороговизна страхования, задержка во времени при выплатах.

Облигаторное перестрахование: страхователь обязан передать, а страховщик обязан принять все риски перестрахованного портфеля. Выгодная форма, так как позволяет страховщику получить автоматическую перестраховочную защиту по определенному виду страхования или по всему страховому портфелю в целом на заранее оговоренных условиях. Перестраховщик лишается возможности отбора рисков. Цедент обязан принимать во внимание интересы перестраховщика. Доля на рынке выше всего у данной формы.

Смешанная форма облигаторной и факультативной формы – страховщик имеет право передавать не все, а только определенные виды рисков, по своему усмотрению, а перестраховщик обязан принять (не имеет права отказаться от принятия рисков).