Страхование имущества физических лиц.
Распространяется на жилые помещения, строения (с внешней и внутренней отделкой), домашнее и другое имущество.
Не покрываются драгоценные камни, рукописи, коллекции и другие объекты.
Есть договор общий и специальный. По общему договору страхуются все имеющиеся предметы домашнего имущества, а также элементы отделки и оборудования квартир, кроме объектов, перечисленных в специальном договоре. В рамках специального договора можно застраховать изделия из драгоценных камней, коллекции, картины, антиквариат, радио, теле и видео аппаратура, музыкальные инструменты и имущество, хранящееся в гараже, строительные материалы, вещи на время перевозки.
Ущерб определяется при похищении имущества в размере его страховой суммы, при гибели имущества в размере его стоимости за вычетом стоимости имеющихся остатков и при повреждении имущества ущерб будет определяться в размере затрат не его ремонт или восстановление.
Страхование предпринимательских рисков. Все риски, связанные с неполучением предпринимательской прибыли. По договору страхования – риск может быть застрахован в договоре страхователя в личном полисе. Под страховой стоимостью понимают возможные убытки, которые страхователь может принести при наступлении страхового случая.
Страхование грузов. Страховые риски – потеря, повреждение или полное уничтожение. Особенности – присутствует генеральный полис. Генеральный полис – систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях в течении определенного срока, генеральный полис дается по соглашению сторон. В одном страховом полисе могут быть объединены различные объекты страхования – комиссия, транспортные расходы. 3 вида условий:
ответственность за все риски
ответственность за частную аварию – пожар, пропажа без вести
безответственность за повреждения, кроме случаев крушения
ответственность за риски хранения груза
Гражданская ответственность носит имущественный и компенсационный характер. Ее цель – восстановление имущественного положения.
Страхователь отвечает в неограниченном размере, а покрытие определяется в пределах страховой суммы.
Убытки подразделяются на реальный ущерб и упущенную выгоду.
Моральный вред – физические или нравственные страдания; величина субъективная; денежная компенсация.
Страхование ответственности представляет собой совокупность видов страхования, объединенных в под-отрасль (имущественного страхования) при которых страховщик обязан выплатить страховые выплаты в размере полного или частичного возмещения ущерба лица, чья ответственность застрахована в связи с возникшей в соответствии с законом или договором его обязанностью возместить причиненный им в процессе производственной или иной деятельности либо в следствие нарушения договора (вред другим лицам).
Юридическое лицо может застраховать своих сотрудников или физическое лицо, занимающееся индивидуальной предпринимательской деятельностью.
Что можно застраховать? Юридическое лицо: гражданскую ответственность при исполнении служебных, должностных или иных обязанностей; прописывается какая профессия, на какой срок.
Обязательные виды страхования.
Опасная деятельность – атомные станции, эскалаторы, грузоподъемные лифты.
Страховые суммы: максимальная 6 миллиардов 600 миллионов, если превышает 3000 человек, минимальная 10 млн.
Размер выплат составляет 2млн рублей в части возмещения вреда лицам, потерявших кормильца, расходы на погребение не более 25 тысяч на человека, не более 2млн в части возмещения причиненного вреда здоровью.
ОСАГО – страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вред жизни, здоровью или имуществу, но строго в пределах оговоренной в договоре суммы. ОСАГО не распространяется на прицепы или тс, которые развивают не более 20 км/час, не страхуются тс вооруженных сил.
Конь не страхуется.
Страховая сумма. В части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего не более 160 тыс.руб, в качестве имущества – делится, не более 160 тыс.руб, в качестве возмещения имущественного вреда 1 потерпевшему – 120 тыс.руб.
Предоставить документы в течение 15 дней, а машину в течение 5 дней. Европротокол – прямое возмещение ущерба (не вызывать полицию), если ущерб не превышает 25 тысяч рублей, если вред причинен имуществу, если оба согласны и если происшествие произошло только между 2 тс. Срок заключения – 1 год.
ДеОСАГО – дополнительная сумма к ОСАГО.
Объектом личного страхования являются имущественные интересы связанные со здоровьем, жизнью, пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.
Под-отрасли личного страхования:
страхование жизни
страхование от несчастных случаев или болезней
страхование медицинских расходов
Социальные риски:
необходимость получения медицинской помощи
утрата застрахованным лицом заработка
дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая
Страховым случаем признается:
достижение страхового возраста
наступление инвалидности
потеря кормильца
заболевание
травмы
несчастные случаи на производстве или профессиональные заболевания
беременность и роды
рождение ребенка или детей
уход за ребенком в возрасте до полутора лет
другие случаи, установленные законом
Страховое обеспечение:
пенсия по старости
пенсия по инвалидности
пенсия по случаю потери кормильца
пособие по временной нетрудоспособности
страховые выплаты в связи с наступлением страхового случая на производстве; оплата дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию
пособия по беременности и родам
ежемесячные пособия по уходу за ребенком
единовременные пособия женщинам, ставшим на учет
единовременные пособия при рождении ребенка
социальные пособия на погребения
иные виды обеспечения
Страховой случай не признается страховым:
в случае умышленных действий страхователя, приведших к страховому случаю
если было самоубийство и договор действовал более 2 лет, то это страховой случай; не признается страховым случай при алкогольном, наркотическом опьянении
Страхование жизни:
Страхуемый риск – продолжительность человеческой жизни
вероятность умереть в молодом возрасте или ранее средней продолжительной жизни
вероятность умереть или выжить в течении определенного периода времени
вероятность жить в старости имея большую продолжительность жизни и получать трудовой доход
Покупная стоимость -
Покупная сумма – стоимость накопленного по договору долгосрочного страхования жизни резерва страховых премий, подлежащая выплата страхователя на день досрочного расторжения договора, за вычетом расходов на ведение дела.
Риски:
Страхование при случае смерти, страхование на дожитие, смешанное страхование.
Аннуитет – страховой договор, по которому выплачивается годовая рента в течении определенного срока.
Срочное страхование жизни – страхование на определенный срок на случай смерти.
Пожизненное страхование – страхование в обмен на уплату премии страховщик обязуется выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного, когда бы она не наступила.
Смешанное страхование – страхование и на случай смерти и на случай дожития в течении определенного периода времени, при этом страховщик обязуется выплатить страховую сумму как в случае смерти застрахованного, если наступает до истечении срока действия договора, так и по истечении срока действия договора, если застрахованный остается жив.
Особенности срочного договора: заключается на определенный период времени: 1год, 5, 10 лет. Страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю в течении срока действия договора. Заключается часто при ипотечном кредите.
Страхователь освобождается от выплаты страховых премий после 75-80 лет.
Обязательное пенсионное страхование.
В рамках пенсионного страхования страховым риском является утрата дохода.
С 1 января отчисляется 22% в пенсионный фонд, страховая часть 16%, накопительная часть – 6%, в фонд социального 2,9%, в фонд обязательного медицинского страхования – 5,1%.
Страхование от несчастных случаев.
Несчастный случай – внезапное непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого является временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного лица.
Пособие по временной нетрудоспособности в виде единовременной выплате или ежемесячной выплате.
Пособие по временной нетрудоспособности выплачивается:
при получении травмы
в случае искусственного прерывания беременности
необходим уход за членом семьи
протезирование по мед показаниям
реабилитация или другое
Получается в течении 30 дней со дня прекращения работы.
Застрахованному лицу, имеющему стаж 8 лет и более – 100% заработка, стаж от 5 до 8 лет – 80%, стаж до 5 лет – 60% среднего заработка.
Медицинское страхование.
Страховой риск связан с затратами на оказание медицинской помощи.
Формы страхования: добровольное и обязательное.