logo
блинчик

Система электронных банковских расчетов FedWire

В меж­банковской сети Федеральной резервной системы США FedWire участвуют около 5,5 тыс. кредитно-финансовых институтов. Принцип работы электронной системы расчетов обусловлен са­мой структурой Федеральной резервной системы США. Каждый банк участвует в системе через свой региональный федеральный резервный банк (территориальное подразделение Федеральной резервной системы США). Действуя от своего имени или от име­ни своего клиента, один банк просто перемещает часть средств со своего резервного счета (по своей правовой природе «резерв­ный счет» является аналогом корреспондентских счетов, откры­ваемых в территориальных подразделениях центрального банка в странах континентального права) на резервный счет банка бенефициара; этот банк принимает их от своего имени или от име­ни бенефициара (в зависимости от того, кому адресован пла­теж). Данный способ расчетов приводит к тому, что средства на резервном счете банка — участника FedWire оборачиваются в те­чение дня 12 раз. На банковском уровне платеж совершается практически моментально — резервный счет одного банка дебе­туется, а другого - кредитуется.

Каждый федеральный резервный банк обслуживает регио­нальную компьютерную сеть и балансирует платежи и поступле­ния банков внутри своего региона. Если платеж адресован кре­дитно-финансовому учреждению другого региона, то резервный банк плательщика обращается к резервному банку получателя через центральный процессор в г. Калпеппере.

Ответственность за компьютерную связь банков-участников с клиентами несут сами банки. Платеж считается завершенным с момента перечисления средств на резервный счет банка-получа­теля, отозвать его невозможно.

Следует отметить, что главным финансово-технологическим недостатком американских расчетных электронных систем FedWire и CHIPS является большой объем дневных овердрафтов (списание средств по счету сверх остатка на нем), возникающих при превышении резервного счета, при задержке поступлений от клиентов и т. п. Так, по оценкам компании FinAnaWorld Ink., общая величина дневных овердрафтов в системе FedWire иCHIPS достигает 127 млрд. долл.