Жизненный цикл страхового продукта

Страховой продукт - это набор основных и вспомогательных ус­луг, предоставляемых страхователю при заключении договора стра­хования. В структуре страхового продукта выделяют ядро и обо­лочку. Ядро содержит основные характеристики продукта:

• технические - страхуемые риски, уровень гарантий (страхо­вые суммы, франшизы, особые условия и т.п.), условия выплаты страхового возмещения;

• экономические - цена (тариф), индексация страховой суммы, бонус, малус;

• дополнительные услуги.

Оболочка продукта выражает содержание ядра и включает:

• страховой договор (полис), правила страхования;

• реклама страхового продукта;

• действия представителей страховщика по предложению про­дукта потенциальным клиентам (каналы продаж), по заключению договора, его обслуживанию, расследованию и урегулированию страхового случая.

Именно из оболочки потенциальный страхователь получает све­дения о потребительских свойствах страхового продукта (услуги). Поэтому особое значение при создании оболочки имеют дизайн, имя (торговая марка, бренд) страховщика.

Характерными особенностями страхового продукта, влияющи­ми на выбор страхователя, являются:

• престижность и качество продукта;

• цена продукта;•

• надежность обещаний страховщика;

• дополнительный сервис.

Жизненный цикл страхового продукта имеет и сьии отли­чия. Во-первых, страховой цикл длиннее. Страховые полисы мо­гут продаваться без существенных изменений гораздо дольше, чем большинство товаров массового спроса. Страховые продукты ме­нее подвержены моде. Во-вторых, первоначальные затраты на раз­работку и запуск страхового продукта ниже, чем товаров массово­го спроса. В-третьих, продолжительность действия договора стра­хования может многократно превосходить продолжительность его жизненного цикла, например ипотечное страхование.

В жизненном цикле страхового продукта, как, впрочем, и у дру­гих продуктов, можно выделить следующие этапы:

• исследование рынка и проектирование продукта;

• продвижение продукта на рынок за счет рекламы, професси­ональной переподготовки и дополнительного стимулирования про­давцов, формирования новых каналов продаж, PR-акций;

• рост продаж;

• зрелость или период насыщения рынка;

• стадия спада, когда страховой продукт перестает удовлетво­рять потребности клиентов.

Специфика жизненного цикла страхового продукта состоит в том, что клиенты, особенно по долгосрочным договорам, могут оказаться неудовлетворенными условиями договора еще до срока его окончания, т.е. договор страхования морально устаревает. В таком случае страховщику необходимо модернизировать договор, ввести в него дополнительные, например, юридические услуги. Эта делается в процессе обслуживания договоров.

38. Содержание

    • Страхование как экономическая категория.
    • Формы организации страхового фонда.
    • Функции страхования.
    • Принципы страхования.
    • Государственное регулирование и нормативно-правовая база страховой деятельности.
    • Национальная страховая система: сущность, понятие, системный подход к содержанию.
    • Государственный надзор за страховой деятельностью.
    • Лицензирование страховой деятельности.
    • Основные условия договора страхования
    • Порядок заключения и ведения договора страхования
    • Порядок прекращения договора и признание его недействительным.
    • Классификация страхования по отраслям.
    • Формы страхования: обязательная и добровольная
    • Сущность и структура страхового рынка
    • Страховые посредники (агенты и брокеры)
    • Страховые пулы: сущность, назначение, особенности формирования
    • Тарифная политика: понятие и принципы
    • Актуарные расчеты: сущность, цели и задачи
    • Структура страхового тарифа, его виды и порядок исчисления
    • Расчет тарифных ставок по рисковым видам страхования
    • Расчет тарифных ставок по накопительному страхованию жизни
    • Страхования жизни: цели и задачи, виды
    • Страхование жизни: задачи и цели
    • Страхование жизни: виды
    • Страхование от несчастных случаев
    • Сущность добровольного медицинского страхования (дмс).
    • Сущность обязательного медицинского страхования (омс).
    • Страхование лиц выезжающих за рубеж
    • Основные условия договора и принципы имущественного страхования
    • Страхование имущества от огня и других опасностей
    • Страхование имущества от кражи
    • Страхование транспортных средств «автокаско»
    • Основные условия договора страхования ответственности
    • Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств (осаго) осаго (обязательное страхование)
    • Страхование профессиональной ответственности
    • Сущность, цели и задачи перестрахования
    • Формы перестрахования
    • Пропорциональное и непропорциональное перестрахования
    • Страховой маркетинг: понятие, цели, составляющие
    • Маркетинговая стратегия страховщика.
    • Жизненный цикл страхового продукта
    • Финансовые ресурсы и финансовый потенциал страховой организации
    • Структура доходов и расходов страховой организации
    • Финансовый результат деятельности страховщика
    • Понятие и классификация страховых резервов
    • Правила размещения страховщиками средств страховых резервов
    • Особенности формирования резервов по страхованию жизни
    • Особенности формирования резервов по иным видам страхования, чем страхования жизни
    • Понятие налогового менеджмента
    • Налоги страховой организации
    • Налогообложение страховых взносов юридический и физических лиц