58.Депозитный процент, депозитная политика в рб.

Депозитный процент — плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Он выражает отношения двух участников кредитной сделки, и его содержание имеет две стороны.

В качестве кредиторов при депозитной операции выступают клиенты банка (кредитного учреждения) — предприятия, организации, учреждения, другие банки, население, а в качестве кредитополучателя (заемщика) — банк (кредитное учреждение).

Банк размещает в ссуду прежде всего привлеченные средства. Следовательно, депозитный % компенсирует тот риск, который имеют вкладчики по средствам, передаваемым в банк. Депозитная % политика призвана прежде всего обеспечивать максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств, а также возможность использования кредитополучателями (заемщиками) хранящихся у них ресурсов для проведения разного рода финансовых операций при обеспечении минимальных операционных расходов. Она предполагает объективность при установлении процентов по всем видам депозитов (вкладов) и обоснованность соответствующих % ставок, а также обеспечение увязки депозитных % с % ставками по активным банковским операциям. При этих условиях поддерживается ликвидность клиента (кредитора) и банка (заемщика).

Повышение уровня % ставок по депозитам (вкладам) имеет не только эк. значение, но и соц. В условиях инфляции трудно обеспечить защиту интересов вкладчиков, а следовательно, они не заинтересованы в помещении ср-в на длительное хранение. Поэтому депозитная % пол-ка банков должна увязываться с комплексным обслуживанием клиента.

Размер % по депозитным операциям складывается под воздействием множества факторов: вида депозита, срока привлечения ресурсов; состояния спроса на кредит; условий рынка кредитных ресурсов (наличие предложения, размер % по кредитам банка, ставки рефинансирования, учетный %); степени надежности клиента; уровня ставок налогов на доходы банка; характера клиента (предприятия, предприниматели, граждане и др); уровня инфляции; размера привлекаемых ресурсов, затрат банка и других факторов.

При установлении депозитных % учитываются уникальность услуг, оригинальность условий депозитного хранения ср-в данного кредитного учреждения; лидерство банка на рынке в части предоставления услуг; необходимость удержания позиций на рынке; % политика конкурентов; методы установления платы за депозиты (надбавки, скидки, выигрыши) и т.д.

Депозитный % может быть с фиксир. % ставкой, плавающей ставкой, комбинированной (процент + премия), по договоренности и др.