4.Структура кредитной системы.

Кредитная система - совокупность кредитных отношений и организаций, осуществляющих эти отношения.

Каждому этапу развития экономики соответствует своя кредитная система, которая должна отвечать реальным потребностям общественного производства. Кредитная система призвана мобилизовать имеющиеся в обществе денежные капиталы и доходы и предоставлять их во временное пользование и за плату хозяйствующим субъектам, населению и государству.

В странах с развитой рыночной экономикой кредитная система объединяет в себе разные формы кредита и, соответственно, различный состав кредитных организаций, каждая из которых выполняет свои специфические функции по аккумуляции и распределению денежного капитала. Поэтому в странах с развитой рыночной экономикой кредитная система имеет многоуровневую структуру. Обычно это трёхуровневая структура: центральный банк, неэмиссионные банки и специализированные кредитно-финансовые институты.

Для большинства промышленно развитых стран Западной Европы, США, Японии в современных условиях характерны четырёх или трёхуровневые кредитные системы:

• на первом уровне кредитной системы находится центральный банк. Он может быть государственным, акционерным и даже частным;

• второй уровень представлен различными видами банков:

• коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• ипотечные банки;

• инвестиционные банки и другие.

• на третьем и четвёртом уровнях находятся специализированные небанковские кредитно-финансовые институты.

Особый сектор составляют страховые компании, пенсионные фонды, а специализированные кредитно-финансовые институты выступают в виде факторинговых, лизинговых и трастовых компаний.

Степень развития кредитных и кредитно-финансовых институтов, составляющих в совокупности понятие кредитной системы, в разных странах далеко не одинаковая. По количеству звеньев кредитной системы и степени их развития определяют особенности кредитной системы той или иной страны