8.Банковское регулирование и надзор. Цели и задачи.

В соответствии с ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Исходя из этой цели, Банк России должен решать следующие задачи:

-предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса (путем снижения рисков утраты ликвидности отдельными кредитными институтами);

-защищать интересы вкладчиков и кредиторов;

-не допускать монополизации финансового капитала, поддерживать здоровую конкуренцию в банковском секторе экономики;

-способствовать повышению эффективности банковского дела, росту профессионализма и добросовестности банковских работников.

Конкретное содержание банковского регулирования и надзора формируется под воздействием ряда факторов:

-макроэкономическая ситуация в стране, состояние банковской системы;

-социально-экономические приоритеты развития общества;

-совершенство законодательной базы;

-проводимая Банком России кредитная политика;

-степень независимости Банка России от органов законодательной и исполнительной власти;

-исторически сложившиеся особенности организации банковского надзора в стране.

В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора:

-под эгидой Центрального банка (Россия и многие другие страны);

-ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства Финансов (Франция);

-независимое агентство, несущее ответственность перед парламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора – Германия);

-смешанный тип организации, например, в США – Федеральная Резервная Система (ФРС), Федеральная Корпорация страхования депозитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный Комитет открытого рынка (ФКОР).

Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентивный) и более либеральный (защитное регулирование). На практике чаще используются эти методы в в сочетании. Зарубежная банковская теория использует термин «разумный банковский надзор»

Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.

Методы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.