УМК БД Брошюра

6.1.Вопросы для самоконтроля

1. Охарактеризуйте банк как специфическое предприятие.

2. Назовите типы банков и перечислите их особенности.

3. Охарактеризуйте основные виды пассивных операций банка.

4. Перечислите функции собственного капитала банка.

5. Как рассчитывается норматив достаточности капитала банка?

6. Какие виды депозитных операций вы знаете?

7. Использование межбанковских кредитов в качестве заемных ресурсов.

8. Дайте классификацию активов банка с точки зрения риска.

9. Назовите основные показатели, характеризующие качество активов КБ.

10. Перечислите основные виды доходов банка.

11. Перечислите основные виды расходов банка.

12. Процентная маржа и оценки уровня прибыльности банка.

13. Перечислите факторы, определяющие ликвидность банка.

14. Как рассчитывается норматив мгновенной ликвидности активов банка?

15. Дайте классификацию банковских рисков.

16. Назовите основные причины возникновения кредитного риска.

17. От каких ресурсов коммерческого банка формируется фонд обязательных резервов?

18. Назовите основные причины возникновения процентного риска.

19. Особенности управления процентным риском.

20. Назовите основные особенности открытия и ведения валютного счета.

21. Перечислите критерии оценки кредитоспособности заемщика.

22. Как определяется ТЭО кредитуемого проекта?

23. Что включает в себя кредитный мониторинг?

24. Перечислите основные методы кредитоспособности физических лиц.

25. Перечислите основные этапы кредитования.

26. Какие документы нужно предоставить в банк для получения кредита?

27. Перечислите основные реквизиты кредитного договора.

28. В каких случаях банк может предоставить своему клиенту овердрафт?

29.Изложите особенности кредитования по овердрафту.

30. Кредитная линия, ее виды и механизм использования.

31. Порядок выдачи и погашения ипотечных кредитов.

32. Порядок выдачи и погашения консорциальных кредитов.

33. Охарактеризуйте первичные и вторичные источники погашения банковских ссуд.

34. Критерии оценки качества залога.

35. Охарактеризуйте порядок кредитовых и дебетовых переводов.

36. Охарактеризуйте порядок открытия прямых корреспондентских отношений между банками.

37. Организация межбанковских расчетов

38. Классификация валютных операций банка.

39. Виды валютных позиций.

40. Порядок установления лимитов по валютным операциям банка.

41. Порядок выпуска банком собственных ценных бумаг.

42. Операции банка с инвестиционным портфелем.

43. Когда банк проводит агрессивную инвестиционную политику?

44. Доверительные операции банка с ценными бумагами.

45.В чем актуальность развития розничных услуг в коммерческих банках России.

6.2. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие.

Денежные средства, внесенные на хранение в банк с указанием срока хранения.
Ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и предоставляющая клиенту право на получение после установленного срока обратно полной суммы вклада о определенного процента.
Корреспондентский счет другого банка у данного банка, на котором отражаются взаимные платежи.
Размещение имеющихся финансовых ресурсов с целью пустить их в оборот и получить прибыль.
Форма кредитования банком векселедержателя путем выплаты ему досрочно указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также банковской комиссии.
Предоставление банком клиенту ссуд по мере потребности и в пределах заранее установленного лимита кредитования.
Долгосрочная аренда объектов производственного назначения, предусматривающая возможность их последующего выкупа арендатором по заранее оговоренной цене.
Приобретение банком у клиента права на взыскание долгов и частичная оплата требований к должникам (70 – 90%) до наступления срока их оплаты должниками.
Операции, посредством которых банки формируют свои финансовые ресурсы в виде собственных, привлеченных и заимствованных средств для проведения кредитных и других операций.
Доверительное управление собственностью.
Услуги, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату.
Операция по продаже ценных бумаг на условиях их обратного выкупа по более высокой цене.
Разница между суммой, обозначенной на векселе и суммой, выплачиваемой банком векселедержателю.
Выдача кредита под залог ценных бумаг.
Корреспондентский счет данного банка у другого банка, на котором отражаются взаимные платежи.
Специальный единый банковский счет, представляющий собой сочетание текущего и ссудного счета, на котором учитываются все операции с данным клиентом.

А) Активные операции

Б) Пассивные операции

В) Комиссионные операции

Г) Учет векселей

Д) Фондовые ссуды

Е) Подтоварные ссуды

Ж) Лизинг

З) Факторинг

И) Траст

К) Срочные вклады

Л) Депозитный сертификат

М) Счет «ностро»

Н) Счет «лоро»

О) Контокоррентный счет

П) Кредитоспособность клиента

Р) Дисконт

С) Кредитная линия

Т) Операция РЕПО

6.3 . Верно /неверно

Привлечение средств на банковские счета представляет собой активные операции коммерческих банков.
Собственный капитал коммерческого банка является частью его пассивов.
Когда клиент банка возвращает взятые в кредит средства, предложение денег сокращается.
Списание банком средств со счета клиента сверх остатка средств на его счете называется овердрафт.
Факторинг имеет смысл применять, если выгода от немедленного получения денег больше, чем от их получения в свой срок.
Вклад денежных средств или ценных бумаг на хранение – это комиссионная операция.
Лизинг – это форма краткосрочного кредита.
Оперативный лизинг – это сделка, при которой срок аренды короче срока службы оборудования.
Финансовый лизинг – предусматривает лизинговую плату, достаточную для полной амортизации имущества и получения фиксированной прибыли.
Факторинг освобождает от риска неплатежа.
Трастовые операции – это доверительные операции банка, за которые банк взимает ссудный процент.
Валютные операции могут осуществлять любые коммерческие банки.
Генеральная лицензия дает право банку на совершение всех валютных операций на внутреннем и внешнем рынках.
Для осуществления брокерских и дилерских операций с ценными бумагами банк должен иметь специальную лицензию.
Размещая свои ресурсы, банк должен решать три задачи: получить прибыль, обеспечить необходимый уровень ликвидности, рационально распределить риски.
Чем выше доля срочных вкладов в ресурсах банка, тем выше его прибыльность.
Нулевой степенью риска обладают кассовая наличность и средства на счетах центрального банка.
Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет других банков.
Корреспондентский счет «ностро» - это актив банка.
При выдаче ссуд под векселя собственником векселя становиться банк.
Залогом при получении долгосрочной ссуды могут служить товарораспорядительные документы.
Операции РЕПО – это активные операции.
Портфельные инвестиции банков – это вид их активных операций.

Задание 6.4 Определите, к какому виду банковских операций относятся следующие операции коммерческого банка (АО – активные операции, ПО – пассивные операции, КО – Комиссионные операции)

Учет векселей.
Покупка государственных ценных бумаг.
Перечисление денег в обязательный резерв.
Выдача депозитного сертификата.
Получение займа в центральном банке.
Открытие и ведение счетов клиентов.
Выпуск банком собственных ценных бумаг.
Лизинговые операции.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Открытие корреспондентского счета в другом банке.
Открытие клиенту специального ссудного счета.
Привлечение межбанковского кредита.
Выдача кредита физическому лицу.
Исполнение поручения клиента на покупку иностранной валюты.

6.4. Решить тесты:

К пассивам банка относятся:

А) вклады до востребования, резервный капитал и займы в коммерческих банках;

Б) депозиты, ссуды и резервы;

В) наличные деньги, собственный капитал и резервы;

Г) наличные деньги, нераспределенная прибыль и депозиты.

Активной операцией банка является:

А) учет векселей;

Б) получение займа в центральном банке;

В) привлечение депозитов;

Г) выдача ссуды.

Выдача банком ссуды под залог векселей - это:

А) пассивная операция;

Б) активная операция;

В) комиссионная операция;

Г) активно – пассивная операция.

Зачет взаимных требований клиентов с окончательным расчетом по фактическому остатку - это:

А) факторинг;

Б) клиринг;

В) траст;

Г) лизинг.

Корреспондентский счет данного банка в другом банке - это:

А) счет «ностро»;

Б) контокоррентный счет;

В) счет «лоро»;

Г) расчетный счет;

Корреспондентский счет другого банка в данном банке - это:

А) счет «ностро»;

Б) контокоррентный счет;

В) счет «лоро»;

Г) расчетный счет;

Специальный единый банковский счет, сочетание текущего счета со ссудным счетом, с которого осуществляются безналичные расчеты клиента, называется:

А) онкольным;

Б) коммерческим;

В) контокоррентным;

Г) корреспондентским;

Приобретение банком у клиента права на взыскания долгов и частичная оплата требований к их должникам называется:

А) лизинг;

Б) факторинг;

В) клиринг;

Г) траст;

Осуществление банком разного рода операций по доверенности клиента называется:

А) лизинг;

Б) факторинг;

В) клиринг;

Г) траст;

10. Операции, связанные с предоставлением банком в долгосрочную аренду имущества для его производственного использования - это:

А) лизинг;

Б) факторинг;

В) клиринг;

Г) траст;

6.5. Разность между доходами и расходами коммерческого банка это:

a) балансовая прибыль;

b) чистая прибыль;

c) валовый доход;

2. Коммерческий банк привлекает ресурсы путем:

a) займов на рынке МБК;

b) выпуска и размещения собственных акций;

c) всеми перечисленными путями;

3. Межбанковский кредит – это:

a) только активная операция банка:

b) только пассивная операция банка:

c) может быть активной или пассивной операцией банка.

4. Операции по кредитованию оборотного капитала клиента – это:

a) лизинг;

b) факторинг;

c) ипотека.

5. Операции по кредитованию основного капитала клиента – это:

a) лизинг;

b) факторинг;

c) траст.

6. Какой принцип кредитования означает возобновляемость кредитных ресурсов:

a) обеспеченность;

b) возвратность;

c) платность.

7. Ставка банковского процента – это:

a) сумма кредита;

b) сумма долга по кредиту;

c) цена кредита.

8. Определите, в какой из приведенных формулировок речь идет о поручительстве:

a) «предоставьте кредит г-ну N, я обязуюсь, что долг будет погашен»

b) «предоставьте кредит г-ну N, если он не погасит долг, выплачу я»

9. Ликвидационная стоимость заложенного имущества включает:

a) стоимость реализации имущества залогодателем;

b) рыночную стоимость плюс затраты банка по продаже заложенного имущества;

c) цена, по которой купят на рынке заложенное имущество.

10. Корреспондентский счет, открытый банком-корреспондентом в данном коммерческом банке называется:

a) НОСТРО;

b) ЛОРО;

c) БРУТТО.

11. Какой счет открывается и юридическим и физическим лицам:

a) корреспондентский;

b) контокоррентный;

c) овердрафт.

12. Какие заемные средства не учитываются в составе ресурсов при расчете сумм обязательных резервов:

a) вклады до востребования;

b) межбанковские кредиты;

c) вклады в валюте.

13. К ресурсам банка не относятся:

a) заемные средства;

b) уставный фонд;

c) выдаваемые ссуды.

14. Резервный фонд коммерческого банка предназначен:

a) для покупки оборудования;

b) для отдыха детей работников коммерческих банков;

c) для выплаты дивидендов по акциям.

15. К депозиту до востребования можно отнести:

a) корреспондентские счета;

b) срочные вклады;

c) депозитные сертификаты.

16. Какие ценные бумаги, эмитированные банком, являются источником заемных ресурсов банка:

a) акции;

b) облигации;

c) чеки.

17. Сберегательный сертификат может быть выдан:

a) только юридическим лицам;

b) только физическим лицам;

c) физическим и юридическим лицам.

18. Не нужно регистрировать проспект эмиссии в ЦБ РФ для выпуска коммерческими банками:

a) акций;

b) облигаций;

c) депозитных сертификатов.

19. Продавцами межбанковских кредитов могут быть:

a) Министерство финансов;

b) предприятия;

c) коммерческие банки.

20. Формой безналичных расчетов является:

a) банковский сертификат;

b) аккредитив;

c) облигация.

21. Резервные фонды РКЦ предназначены для:

a) хранения банкнот и монет;

b) накопления кредитных ресурсов;

c) расчетов с вкладчиками обанкротившихся кредитных организаций.

22. Средства коммерческих банков в ЦБ РФ – это их:

a) пассивы;

b) активы;

c) могут быть и активные и пассивные.

23. Сделки по продаже ценных бумаг с правом обратного выкупа носят название:

a) ломбардное кредитование;

b) операция РЕПО;

c) переучет векселей.

24. Рефинансирование банков осуществляется ЦБ РФ в целях:

a) увеличения объема кредитных операций;

b) повышение прибыльности банков;

c) регулирования ликвидности банковской системы.

25. Получение ломбардного кредита коммерческим банком означает:

a) учет векселей;

b) получение кредита под залог ценных бумаг;

c) эмиссию ценных бумаг.

26. Какой показатель служит для определения размера min обязательных резервов коммерческих банков в Банке России:

a) выданные кредиты;

b) вклады;

с) остаток на корреспондентском счете в ЦБ РФ.

Контрольная аудиторная работа для студентов заочной формы обучения специальностей «Финансы и кредит» и «Менеджмент организации»:

- из Сборника задач по банковскому делу. Операции коммерческого банка. /под.ред. Валенцевой Н.И., М.:-«Финансы и кредит», 2007- задачи 12.1; 12.2

Содержание