78. Особливості кредитних відносин.

До особливостей кредитних відносин можна віднести те , що при проведенні кредитування політики комерційні Би(як основні кредитори) виходять із необхідності забезпечення поєднання інтересів Бу, його акціонерів і вкладників та позичальників із врахуванням загальнодержавних інтересів. Комерційні Би самостійно визначають пор залучення та використання коштів, проведення кредитних операцій, встановлення рівня відсоткових ставок та комісійних винагород. Вони відповідають за своїми зобов'язаннями перед клієнтами всім належним їм майном та коштами. Би приймають ріш щодо надання кредитів позичальникам відповідно до своїх статутів та внутрішніх положень, які регулюють кредитну діяльність. При наданні позичальнику кредиту в розмірі, що перевищує 10 відсотків власного капіталу ("великі кредити"), комерційний Б повідомляє про кожний такий випадок НБУ. Жоден із виданих великих кредитів не може перевищувати 25 відсотків власних коштів Бів. Загальний обсяг наданих кредитів не може перевищувати восьмикратного розміру власних коштів комерційного Бу. З метою захисту інтересів кредиторів і вкладників Бів кредитування позичальників здійснюється згідно з чинним зак Ук з дотриманням встановлених НБУ економічних нормативів діяльності комерційних Бів та вимог щодо формування обов'язкових, страхових і резервних фондів. Кредитні взаємовідносини регламент на підставі кредитних договорів, що укладаються між кредитором і позичальником тільки в письмовій формі, які визначають взаємні зобов'язання та відповідальність сторін і не можуть змінюватися в односторонньому порядку без згоди обох сторін. Кредитний договір може бути укладений як шляхом складання одного документа, підписаного кредитором та позичальником, так і шляхом обміну листами, телеграмами, телефонограмами, підписаними стороною, яка їх надсилає. Комерційні Би можуть надавати кредити всім суб'єктам господарської діяльності незалежно від їх галузевої приналежності, статусу, форм власності у разі наявності в них реальних можливостей та правових форм забезпечення своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків (комісійних) за користування кредитом. Для отримання кредиту позичальник звертається в Б. Форма звернення може бути у вигляді листа, клопотання, заявки, заяви. В документах зазначається необхідна сума кредиту, його мета, строки погашення та форми забезпечення. Якщо розрахунковий рах позичальника відкритий в іншому Бу, то він надає в Б установчі документи з зазначенням юридичної адреси, картку із зразками підписів, завірену Бом та довідку Б про залишки коштів на рахунках і наявності заборгованості за позичками. Розмір відсоткових ставок та пор їх сплати встановлюються Б і визнач в кредитному дог в залежності від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, облікової ставки та ін факторів. Для кредитів, що надаються в іноземній валюті необхідно враховувати також відсоткові ставки, які діють на міжнародних ринках капіталів. Б кредит надається суб'єктам кредитування усіх форм власності у тимчасове користування на умовах, передбачених кредитним договором. Основними із них є: забезпеченість, повернення, строковість, платність та цільова направленість. Принцип забезпеченості кредиту означає наявність у Бправа для захисту своїх інтересів, недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника. Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником Б у визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування. Цільовий характер використання передбачає вкладення позичкових коштів на конкретні цілі, передбачені кредитним договором.