1. Внутридневной кредит

2. Овернайт

3. Ломбардный кредит

4. Кредит под залог и поручитель-ства

5. Кредит под залог векселей, прав требования по кредитным догово-рам организаций или поручитель-ства кредитных организаций

Ломбардный список ЦБ

Указание ЦБ РФ от 28.07.2004 № 1482-У

1.1. государственные краткосрочные бескупон-ные облигации

1.2. облигации федерального займа;

1.3. облигации внешних облигационных займов Российской Федерации;

1.4. облигации государственного валютного облигационного займа 1999 г;

1.5. облигации Банка России;

1.6. облигации ипотечных агентств (обеспечен-ные государственными гарантиями РФ);

Ломбардный список ЦБ (продолжение)

1.7. облигации субъектов Российской Феде-рации;

1.8. облигации кредитных организаций (облигации с ипотечным покрытием), обес-печенные гарантиями субъектов РФ;

1.9. иные облигации юридических лиц – рези-дентов РФ;

1.10. облигации международных финансовых организаций;

1.11. облигации внутреннего государственного валютного облигационного займа 1993 г.

Ломбардный список ЦБ (продолжение)

• Облигации Минфина;

• Облигации: правительства Москвы, Москов-ской области, Башкортостана, Самарской области, Ямало-ненецкой АО, Ханты-мансийской АО;

• Облигации АИЖК;

• Облигации ВТБ, ЕББР, Газпромбанка, ММБ, Русского стандарта;

• Облигации ОАО Газпром, ОАО РЖД;

• Облигации Лукойла, Мегафона

Банковское регулирование и надзор

Банковская деятельность как основной элемент функционирования финансовой системы любого государства является объектом наиболее жесткого регулирования со стороны государственно-властных структур.

Необходимость банковского регулирования вызвана несколькими причинами:

1. объективно существующая «цепная» зависимость банков, что определяет потенциальную нестабильность банковской системы в целом – возможность возникновения в экономике системного риска (risk of a systemic crisis);

Банковское регулирование и надзор

2. требование защиты интересов вкладчиков и кредиторов в условиях, когда они не могут осуществлять мониторинг банков;

3. нестабильность банковской системы подрывает основы национальной экономики и негативно сказывается на условиях и темпах экономического роста.

Банковское регулирование по своей природе является пруденциальным (от англ. prudential  благоразумный, осто-рожный), поскольку предполагает сох-ранение и даже защиту свободы предпринимательской деятельности.

Банковское регулирование и надзор

Пруденциальное регулирование можно определить как

систему нормативных мер и правил, посредством которых государственно-властные органы (центральный банк или другой орган, обладающий специальной компетенцией) воздействуют на деятельность банков

с целью обеспечения стабильного и эффективного функционирования банковской системы в интересах ее вкладчиков и кредиторов, а также устойчивого роста экономики.

ЦЕЛИ. Целями регулирования являются

• обеспечение стабильности банковской системы

• и защита интересов их вкладчиков и кредиторов.

ФУНКЦИИ. Указанные цели реализуются в функциях пруденциального регулирования:

• превентивная (preventive function) – предназначена для минимизации рисковой деятельности банков;

• защитная (protective function) – призвана гарантировать интересы вкладчиков в случае краха конкретного банка;

• обеспечительную (supportive function) – призвана обеспечить финансовую поддержку конкретного банка в случае его кризисного состояния; оказывается центральным банком как кредитором последней инстанции.

ПРЕВЕНТИВНАЯ ФУНКЦИЯ: Превентивная функция нацелена на то, чтобы не допустить краха отдельных банков или дестабилизации рынка в целом.

Она является ключевой функцией пруденциального регулирования и надзора за банковской деятельностью.

Содержательным ее аспектом выступают установление:

• экономических нормативов и

• управленческих стандартов банковской деятельности, а также

• осуществление надзора за соответствием деятельности банков указанным стандартам с целью контроля за стабильностью и надежностью функционирования банковской системы в целом.

Базельский комитет банковского надзора – это Комитет органов банковского надзора, основанный управляющими центральными банками стран-членов «Группы 10» в 1975 году. В него входят высшие руководители органов банковского надзора и центральных банков Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Люксембурга, Нидер-ландов, Швеции, Швейцарии, Соединенного Королевства и Соединенных Штатов.

Обычно комитет проводит свои заседания в Банке международных расчетов в Базеле, где расположен его постоянный секретариат.

Банковское регулирование и надзор

Базельские основополагающие принципы включают в себя двадцать пять основных Принципов, которые должны применяться для обеспечения эффективности системы банковского надзора. Эти принципы относятся к:

• предварительным условиям для эффективного банковского надзора - Принцип 1;

• лицензированию и структуре - Принципы 2-5;

• пруденциальным нормам и требованиям - Принципы 6-15;

• методам постоянного банковского надзора - Принципы 16-20;

• требованиям к информации - Принцип 21;

• официальным полномочиям органов банковского надзора - Принцип 22;

• международным банковским операциям - Принципы 23-25.

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ

Принцип 6. Органы банковского надзора должны устанавливать

• минимальные требования достато-чности капитала для банков, отражающие принимаемые банком риски, и

• должны определять компоненты капитала, имея в виду при этом его способность абсорбировать потери.