8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
Ссудный процент - объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену ссуженной во временное пользование стоимости. Его возникновение обусловлено наличием товарно-денежных отношений, которые, в свою очередь, определяются отношениями собственности. Ссудный процент возникает там, где отдельный собственник передает другому определенную стоимость во временное пользование с целью ее производительного потребления. Эта стоимость обладает чертами товара. Ее потребительная стоимость (полезность) состоит в производстве прибыли, которая, с одной стороны, составляет доход производителя; с другой - кредитора (в форме процента). Основная функция ссудного процента регулирующая, которая содержит элементы стимулирования и распределения. Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. Излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений. Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банками депозитов. Рост потребностей хозяйства в кредитах должен быть покрыт соответствующим приростом банковских депозитов как источников кредитования. Это ведет к повышению ставок депозитного процента до размера, уравновешивающего предложение депозитов и спрос на них со стороны банков. Процентная политика коммерческого банка в настоящее время направлена на соответствующее управление ликвидностью банка( способность банка выполнять свои обязательства перед клиентами) Ставка устанавливается ЦБ – эффективное средство управления коммерческими банками.(регулирующая функция).
Механизм использования:
- уровень ссудного процента определяется макроэкономическими факторами: соотношением спроса и предложения средств, направленности процентной политики ЦБ, от конкретных условий сделок, как по привлечению, так и по размещению средств.
- порядок начисления и взимания процентов определяется договором сторон.
-источник уплаты процента различается в зависимости от характера операции.(по краткосрочным ссудам –включается в себестоимость продукции, по долгосрочным – относятся на прибыль предприятия после её налогообложения.
На макроуровне рыночная норма процента испытывает непосредственное влияние инфляционных процессов. Номинальная ставка = реальная ставка процента плюс темп инфляции. Политика фиксированных процентных ставок в условиях снижающихся инфляционных ожиданий в Российской Федерации привела к уменьшению величины процентной ставки по мере роста срока вклада.
- 1.Виды денег и их эволюция.
- 2.Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты. Структура денежной массы рф.
- 3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
- Денежная система рыночного типа
- 4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
- 5.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Индекс цен.
- 6. Международный кредит, характеристика его основных видов.
- Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
- 8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
- 9.Понятие и виды валютных систем. Современная мировая валютная система.
- 10. Международные кредитно-финансовые институты: мвф, группа всемирного банка и др.
- 11. Платежный баланс.
- Банковская система рф. Количественная и качественная характеристика.
- Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
- Центральный банк и его роль в деле регулирования деятельности коммерческих банков.
- Спрос на деньги и предложение на деньги на денежном рынке. Регулирование спроса и предложения денег цб.
- Цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф.
- Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
- Кредиты рефинансирования цб
- 19. Организационная структура кб: органы управления, функциональные подразделения и службы банка.
- 20. Пассивные операции банка. Структура и качественная характеристика пассивов.
- 21. Собственные средства банка: структура и функции. Достаточность капитала банка.
- 22. Ресурсы кб: их структура и источники формирования.
- 23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.
- 24. Ликвидность кб
- 25. Организация процесса кредитования в кб. Этапы кредитной сделки.
- 26. Виды банковских кредитов. Способы выдачи и возврата ссуды.
- 27. Кредитная политика банка.
- 28. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- 29. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- 30. Формы обеспечения возвратности кредита.
- 31. Кредитный риск банка. Оценка и управление кредитным риском.
- 32. Принципы и формы безналичных расчетов.
- 33. Способы проведения межбанковских расчетов
- 34. Инвестиционные операции коммерческих банков
- 35. Эмиссионные операции коммерческих банков
- 36. Формирование и управление фондовым портфелем банка
- 37. Операции банков с векселями
- 38. Операции банков с ценными бумагами
- 39.Валютые операции коммерческих банков
- 40. Валютное регулирование и валютный контроль в России
- 41.Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки
- 42. Валютные и процентные риски банков. Методы страхования валютных и процентных рисков
- 43.Лизинговые операции коммерческих банков
- 44. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- 45.Виды банковских рисков и способы управления ими
- 46. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа
- 47. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- 48. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф