30. Формы обеспечения возвратности кредита.
Под формой обеспечения возвратности ссуд понимают конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитора на его исполнение, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника. Формы:
1) Залог имущества означает, что кредитор – залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом имущество не будет выполнено; залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения. Возникает в силу договора или закона. Наибольшее распространение имеет залог в силу договора, когда должник добровольно отдает имущество в залог, заключая об этом договор с кредитором. Виды залога:
При котором предмет залога может оставаться у залогодателя, имеет наибольшее распространение.
При котором предмет залога передается в распоряжение, во владение залогодержателю.
Операции с залоговым имуществом осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ «О залоге».
2) Договор-поручительство. Поручитель обязуется перед кредитором другого лица (заемщика) отвечать за исполнение последним своего обязательства. Поручительство создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требования к должнику; заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники. Договор-поручительство совершается в письменной форме, может заверяться нотариально.
3) Гарантия – это особый вид договора-поручительства, применяемый для обеспечения обязательства только между юридическими лицами. В качестве гаранта может выступать вышестоящая организация (министерство, ведомство, ассоциация, объединение), арендодатель, учредитель и любые другие организации, включая банки. Условие – устойчивость финансового положения гаранта.
4) Страхование кредитных рисков – в соответствии с Федеральным законом «О страховании» и др. введена форма обеспечения возвратности ссуд, страхование ответственности заемщиков за непогашение кредита. Для снижения кредитных рисков кредитор требует у заемщика (юридического лица) договор со страховой компанией на предмет залога.
5) Переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу. Оформляется специальным соглашением или договором. Банк имеет право воспользоваться поступившей выручкой только для погашения выданного кредита и уплаты процентов по нему. Предприятие уступает банку дебитору задолженность.
- 1.Виды денег и их эволюция.
- 2.Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты. Структура денежной массы рф.
- 3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
- Денежная система рыночного типа
- 4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
- 5.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Индекс цен.
- 6. Международный кредит, характеристика его основных видов.
- Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
- 8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
- 9.Понятие и виды валютных систем. Современная мировая валютная система.
- 10. Международные кредитно-финансовые институты: мвф, группа всемирного банка и др.
- 11. Платежный баланс.
- Банковская система рф. Количественная и качественная характеристика.
- Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
- Центральный банк и его роль в деле регулирования деятельности коммерческих банков.
- Спрос на деньги и предложение на деньги на денежном рынке. Регулирование спроса и предложения денег цб.
- Цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф.
- Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
- Кредиты рефинансирования цб
- 19. Организационная структура кб: органы управления, функциональные подразделения и службы банка.
- 20. Пассивные операции банка. Структура и качественная характеристика пассивов.
- 21. Собственные средства банка: структура и функции. Достаточность капитала банка.
- 22. Ресурсы кб: их структура и источники формирования.
- 23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.
- 24. Ликвидность кб
- 25. Организация процесса кредитования в кб. Этапы кредитной сделки.
- 26. Виды банковских кредитов. Способы выдачи и возврата ссуды.
- 27. Кредитная политика банка.
- 28. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- 29. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- 30. Формы обеспечения возвратности кредита.
- 31. Кредитный риск банка. Оценка и управление кредитным риском.
- 32. Принципы и формы безналичных расчетов.
- 33. Способы проведения межбанковских расчетов
- 34. Инвестиционные операции коммерческих банков
- 35. Эмиссионные операции коммерческих банков
- 36. Формирование и управление фондовым портфелем банка
- 37. Операции банков с векселями
- 38. Операции банков с ценными бумагами
- 39.Валютые операции коммерческих банков
- 40. Валютное регулирование и валютный контроль в России
- 41.Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки
- 42. Валютные и процентные риски банков. Методы страхования валютных и процентных рисков
- 43.Лизинговые операции коммерческих банков
- 44. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- 45.Виды банковских рисков и способы управления ими
- 46. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа
- 47. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- 48. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф