2. Заемные ресурсы коммерческих банков: понятие, виды.

Привлеченные ср-ва коммер. банков формируют большую часть банк. ресурсов и состоят из депозитов (вкладов) и кредитов (займов), получен. банком. Прием ср-в вкладчиков и др. кредиторов – осн. вид пассив. операций банков. Гл. источником привлеч. ср-в явл-ся депозиты, составляющие значит. часть всех пассивов коммер. банков. Депозиты делятся на: вклады до востребования (бессроч. депозиты) м/б изъяты вкладчиком или переведены др. лицу по 1му требованию владельца. Вкладчику открывается тек. счет, по которому м/о получить в любое время нал. или выписать чек. Большая часть обмен. операций (платеж. оборота) производится при помощи вкладов до востребования, выполняющих ф-цию ср-ва обращ. Сроч. вклады зачисляются на депозит. счета на неопред. срок, и по ним выплачиваются %. Владелец депозита получает депозит. сертификат, на котором обозначена вложенная сумма, ставка %, срок погашения и др. усл. договора. % ставка зависит от размера и срока вклада. Сроч. вклады не м/б изъяты с помощью чеков. До наступления срока выплаты вкладчик м/т изъять вклад только после предварит. уведомления, предусмотренного договором. Больш-во разновидностей сертификатов не подлежит передаче др. лицу, м/б превращено в нал. деньги только путем возврата в выпустивший их банк. Депозит. сертификаты круп. размера – нов. тип сертификатов. Они привлекают круп. фирмы и банки, явл-ся краткосроч.(выпускаются на срок не более года) и м/т передаваться др. лицу. Владелец такого сертификата м/т продать его за нал. деньги до наступления срока погашения на вторичном рынке. Эти сертификаты покупают вкладчики, занимающиеся операциями с цен. бумагами. Сроч. вклады для банка более привлекательны, т.к. в течение опред. срока позволяют ему хранить меньший резерв (т.е. обесп-ют ликвидность), чем по вкладам до востребования (которые м/т изыматься в любое вр.). Сберегат. депозиты - приносящие % нечековые вклады, которые м/о изымать немедленно. Сущ-ют типы депозитов: счета на сберегат. книжке; счета с выпиской состояния сберегат. вклада; депозит. счета ден. рынка. Последние пред-ют новый тип сберегат. вкладов, по которым не исп-ся сберегат. книжка для регистрации операций, а ставки % корректируются еженедельно каж.банком самостоятельно в соответствии с измен. рын. усл.