Кредитная организация

В соответствии со ст. 1 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (АО, ООО, ОДО).

Основными признаками кредитной организации являются следующие:

• кредитная организация является коммерческим юридическим лицом;

Этот вывод следует из указания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации – извлечение прибыли.

• кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме – хозяйственного общества;

В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество.

• кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской;

Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность.

• право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;

• кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, то есть государственной, частной и иных форм собственности;

• Кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.

Существует две разновидности кредитных организаций – банковские кредитные организации (банки) и небанковские кредитные организации.

Принципиальное отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем:

• Только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

• Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России (банковские гарантии).

Клиринговые учреждения, которые являются юридическими лицами и заявляют себя в качестве центра взаимных расчетов, действуют на основании лицензии Центробанка, осуществляют расчетные (клиринговые) операции.

Расчетный центр организованного рынка ценных бумаг – обеспечивает денежные расчеты участников сделок на рынке ценных бумаг путем открытия им счетов и осуществления денежных переводов по этим счетам.

Организации инкассации – на основании лицензии Банка России, осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.