Тема 5 создание коммерческого банка в российской федерации
Основными мотивами создания банка могут быть:
Наличие неудовлетворённой потребности в банковских услугах в данной местности или отрасли
Наличие свободных денежных средств и предпринимательская инициатива по их использованию
Необходимо помнить, что кредитные организации имеют право осуществлять операции только после их государственной регистрации и получения разрешения на деятельность – лицензии. За осуществление банковской деятельности без лицензии предусмотрена уголовная ответственность.
Для государственной регистрации и поучения лицензии кредитной организацией она предоставляет в Банк России следующиедокументы:
заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
учредительный договор и устав
протокол собрания учредителей
свидетельство об уплате государственной пошлины
копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц
декларации о доходах учредителей – физических лиц
анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера
Создание банка проходит такие этапы:
исследования и подготовительные работы
государственная регистрация как юридического лица
получение лицензии как разрешения проводить банковские операции
создание организационной структуры, решение вопроса функционирования банка
создание клиентской базы
Первый этап включает:
определение и оценку потребностей в конкретных банковских услугах (ёмкость рынка)
формирование состава учредителей
определение организационно-правовой формы банка
подготовку учредительных документов ( устав и учредительный договор)
Основными нормативными актами, которые используются на этом этапе являются: Гражданский кодекс РФ, Закон “О банках и банковской деятельности”, инструкции, указания, положения ЦБ РФ.
Отправной точкой подготовительной работы по созданию банка является разработка его концепции. Концепция банка – это набор гипотез относительно желаемого характера деятельности коммерческого банка в будущем. Концепция деятельности коммерческого банка может включать гипотезы по таким вопросам:
формирование миссии, программного заявления о создании, будущей политики и стратегии деятельности банка
определения организационно-правовой формы, размеров уставного капитала и его структуры
требования к учредителям и другим участникам процесса создания и функционирования банка
сферы, цели деятельности, основные направления и клиентская база банка
органы управления и их полномочия, организационная структура, основные требования к персоналу и организация управления, порядок разработки и реализации управленческих решений.
Миссия банка объясняет обществу и экономическим партнёрам в чём состоит социально-экономический эффект и польза от деятельности конкретного банка. Основы стратегии выполнения миссии и будущей деятельности формируется в программном заявлении о создании банка.
Коммерческий банк в России может создаваться в трёх организационно – правовых формах: акционерное общество (АО), общество с ограниченной ответственностью (ООО), общество с дополнительной ответственностью (ОДО)
Выбор организационно-правовой формы влияет на:
структуру и компетенцию органов управления
форму и порядок формирования уставного капитала
форму извлечения прибыли от деятельности
объём ответственности учредителей за результаты деятельности
Размер уставного капитала влияет на:
возможность получения лицензии
масштабы деятельности
финансовую устойчивость банка
Структура уставного капитала влияет на финансовую устойчивость и эффективность функционирования банка.
Требования к участникам и ограничения на участие имеют общие количественные и качественные параметры. В настоящее время такие требования отражены в инструкции ЦБ РФ № 75-И.Количественные требования к составу участников. Для начала рекомендуется включать в состав 5-6 учредителей. А при необходимости увеличения капитала можно увеличить число участников до 30 (число участников ООО не может быть более 50 человек). При определении числа участников и их долей необходимо учитывать то. Как это скажется на принятии решений.Качественные требования к участникам банка. Юридические лица должны подтвердить балансами свою финансовую устойчивость за 3 последних года, а если учредитель кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев. Учредители должны отличаться высокой ответственностью в делах, вызывать полное доверие, быть готовы и способны выполнить свои обязательства перед банком. Рекомендуется, чтобы учредитель банка держал свои сбережения в создаваемом банке и способствовал привлечению в клиенты банка своих контрагентов и партнёров по бизнесу и хозяйственной деятельности.
Подготовка к государственной регистрации банка имеет последовательность:
разработка учредительного договора и устава
подписание учредительного договора
открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта
оплату уставного капитала
проведение учредительного собрания
В учредительном договоре должны быть зафиксированы:
обязанности учредителей по созданию банка
организация и порядок участия в создании банка
организационно-правовая форма банка
состав учредителей
порядок и форма внесения взноса в уставный капитал
размер уставного капитала и долевое участие каждого учредителя в этом капитале
состав и размер вкладов, вносимых участниками в Уставный капитал банка, и ответственность учредителей за нарушение данной обязанности
сведения о создании и компетенции органов управления банка, а так же о порядке принятия управленческих решений
порядок и условия распределения прибыли между учредителями и покрытии ими убытков, если это предусмотрено законодательством
для ООО необходимо обговорить порядок выхода учредителей из состава
место, порядок рассмотрения спорных вопросов между учредителями и другая информация, не противоречащая законодательству, но позволяющая уточнить специфику банка и взаимоотношений его учредителей
- Организация деятельности коммерческого банка.
- Тема 5 создание коммерческого банка в российской федерации
- Тема 6 реорганизация коммерческого банка в российской федерации
- Тема 7 ликвидация коммерческого банка в российской федерации
- Тема 8 порядок открытия и закрытия банковских подразделений
- Тема 9 организация отношений кредитного банка с центральным банком рф.
- Тема 10 организация взаимодействия коммерческого банка с другими коммерческими банками и организациями
- Тема 11 организация взаимодействия коммерческого банка с клиентами
- Тема 12 организазия разработки политики, стратегии и тактики коммерческого банка.
- Таб.1 Элементы кредитной политики
- Тема 13 организационная структура комерческого банка.
- Тема 14 внешние и внутренные подразделения коммерческого банка
- Тема 15 организация корреспондентских отношений между комерческими банками.
- Тема 16 формы безналичных расчётов
- Тема 17 банковские карты
- Internationalstandartor
- Основные группы пластиковых карт
- Тема 18 организация банковских операций и сделок
- Тема 19 банковские риски и их классификация
- Тема 20 организация управления безопасностью банковской деятельности
- Тема 21 организация предоставления информации о деятельности банка. Банковская тайна
- Тема 22 финансовые инструменты в банковской сфере
- 2 Этап.
- Тема 23 пруденциальный надзор
- 3 Функции банковского надзора:
- Тема 24 оценка кредитоспособности заёмщика
- 3 Основных метода оценки:
- Тема 25 гарантирование (страхование) вкладов граждан
- Тема 26 противодействие легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путём
- Тема 27 деятельность банка в составе корпораций
- Тема 28 валютные операции коммерческих банков
- Тема 29 глобализация деятельности коммерческих банков