logo
TT-с-11

Матриця прибутків «прибутки-клієнти» (приклад умовний), грн

Клієнти

Продукт 1

Продукт 2

Продукт К

Усього

Клієнт 1

2000

500

0

2500

Клієнт 2

1000

700

–50

1650

……

Клієнт Н

– 100

0

–50

–150

Усього

2900

1200

–100

4000

За допомогою такої матриці (табл. 11.13) можна визначити, які продукти користуються найбільшим попитом серед відповідних клієнтів. Найбільші прибутки у даному прикладі приносить клієнт 1 і продукт 1. А клієнт Н і продукт К є збитковими. Банку необхідно провести додатковий, функціонально-вартісний аналіз причин їх збитковості. Якщо клієнт Н приносить збитки з групи продуктів, то, як правило, це означає, що він рідко ними користується. Необхідно вивчити його бізнес і запропонувати необхідні продукти або/та збільшити тарифи для цього клієнта. Якщо продукт К збитковий з групи клієнтів, то це може означати, що клієн­ти ним рідко користуються (нема попиту чи висока вартість) або занадто високі витрати на його надання при низьких тарифах.

Аналіз прибутків, отриманих банком у різних регіонах (наприклад, в областях України), особливо актуальний для банків з розгалуженою мережею філій або для банків, що розвивають стратегії захоп­лення нових регіонів. Для проведення такого аналізу будується матриця «продукт-регіон», яка може містити дані по відділеннях банку та клієнтах, згрупованих по галузях у рамках регіону (табл. 11.14).

Таблиця 11.14

МАТРИЦЯ «РЕГІОН-ПРОДУКТИ» (приклад умовний), тис. грн

Регіони

Продукт 1

Продукт 2

Продукт К

Усього

Регіон 1, усього

100

200

0

300

У тому числі:

Відділення 1

70

50

–10

110

Галузь 1

50

–50

–10

–10

Галузь 2

20

100

0

120

Відділення 2

30

150

10

190

Галузь 1

10

–30

–5

–25

Галузь 3

20

180

15

215

Регіон Н, усього

200

150

–5

345

У тому числі:

Відділення Н1

150

150

–5

295

Галузь 1

100

50

–2

148

Галузь П

50

100

–3

147

Усього

300

350

–5

645

За результатами аналізу даних табл. 11.14 можна зробити ряд висновків.

  1. Якщо значна кількість відділень банку в конкретному регіоні має високі прибутки від надання відповідного банківського продукту, то це означає, що даний продукт користується великим попитом серед його клієнтів у даному регіоні (продукт 1).