23.Страховое возмещение и его понятие. Соотношение страхового возмещения со страховой суммой.

Страховое возмещение выражается в тойденежной сумме, которую страховщик выплачивает страхователю иливыгодоп­риобретателю при наступлении страхового случая.  Согласно положениям ГК страховщик обязан возместить стра­хователю (выгодоприобретателю) причиненные в результате наступле­ния страхового случая, предусмотренного договором страхования, убыт­ки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя, то есть выплата страхово­го возмещения производится в пределах страховой суммы (суммы, оп­ределенной договором страхования). Исключением из этого правила яв­ляются случаи, предусмотренные нормой ГК, согласно кото­рой расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произ­ведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмеще­ны страховщиком даже в тех случаях, когда соответствующие меры ока­зались безуспешными. В подобных случаях расходы подлежат возмещению пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимос­ти независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму. В соответствии с нормой страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица при на­ступлении страхового случая, если договором страхования не предус­мотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме. Если в подобных ситуациях страховая сумма оказывается ниже страховой сто­имости имущества, размер страхового возмещения сокращается про­порционально отношению страховой суммы к страховой стоимости иму­щества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное. В тех случаях, когда страхователь заключил договоры страхования од­ного и того же имущества с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость данного иму­щества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков обязан выплачивать страховое возмещение в размере, пропорциональ­ном отношению страховой суммы по страховому договору к обшей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования ука­занного имущества. Условиями договора страхования может предусматриваться замена стра­ховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения