6.1. Страхование гражданской ответственности.
Страхование гражданской ответственности предусматривает страхование ответственности: водителей автотранспорта, предпринимателей перед работниками по найму, авиаперевозчиков, судовладельцев, домовладельцев, опекунов, экологической ответственности.
Особое значение имеет страхование ответственности водителей транспорта. В России с 1994 года этот вид страхования стал обязательным.
При страховании гражданской ответственности наряду с единовременными выплатами (например, за повреждение или гибель средств транспорта, одежды, багажа, витрин магазинов, домашних животных и др. имущества, а также в случае причинения вреда здоровью людей, вызвавшего временную утрату трудоспособности) производятся многочисленные долговременные выплаты, связанные с возмещением утраченного заработка или в связи со смертью кормильца.
Размер ущерба определяется исходя из фактически причиненного вреда по согласованию сторон или в соответствии с решением суда.
Тарифные ставки при страховании гражданской ответственности водителей автотранспорта дифференцированы: учитывают мощность мотора (или рабочий объем цилиндров двигателя) средства транспорта, сложившуюся в данной местности аварийность и убыточность страховых сумм, и другие факторы.
Наряду со страхованием ответственности водителей все большее значение приобретает страхование экологической ответственности.
Она предусматривает ответственность страховщика за риски, связанные с аварийным загрязнением окружающей среды. К ним относятся страхование ответственности судовладельцев за утечку нефтепродуктов из танкеров и загрязнение ими вод побережья; страхование ответственности за ядерный ущерб, причиненный третьим лицам в процессе мирного использования ядерной энергии; страхование ответственности за загрязнение грунтовых вод, земли и воздуха; страхование ответственности от горнодобывающей деятельности.
Характерными условиями страхования ответственности за вред, причиненный окружающей среде, являются:
строгий учет степени риска, что связано с предварительными обследованиями и определением вероятности убытков и их возможных размеров;
строгое соблюдение страхователем мер по предотвращению убытков, что связывается с выплатой страхового возмещения;
дифференциация размеров страхового возмещения в зависимости от вида загрязнения и причин, приведших к нему;
ограничение размеров возмещения, которые не превышают, как правило, 3-4 млн. долларов США;
исключение из страхования ущерба от постоянных либо повторных выбросов;
исключение из ответственности расходов за превентивную очистку.
Тарифные ставки страхования экологической ответственности чаще всего устанавливаются в процентах от объема годовой реализации продукции предприятия и дифференцируются в зависимости от степени риска на том или ином предприятии и проведения превентивных мероприятий. При расчете тарифных ставок можно использовать также материалы судебных процессов (данные о размерах возмещений по случаям причинении вреда).
Страховое возмещение должно покрывать убытки, связанные с причинением вреда здоровью, повреждением и гибелью имущества, ухудшением условий жизни, затраты на отчистку загрязненной территории. Однако на практике до этого еще далеко.
Страхование экологического риска производится как на добровольной основе, так и на обязательной.
Обязательное страхование охватывает предприятия и производства, внесенные в перечень экологически опасных объектов; в банке данных кроме перечня имеются сведения о размерах страховых ставок, страховых премий и суммах страхового возмещения для каждого типа объекта или страховых событий.
Добровольное страхование не имеет ограничений ни для страховщика, ни для страхователя.
Служба экологического аудирования определяет величину риска аварийного загрязнения и величину потенциального экологического ущерба.
Величина экологического ущерба от аварийного загрязнения окружающей среды служит базой группировки предприятий и производств в экологически особо опасные (группа А) - вероятность аварии 0.09 и потенциальный экологический ущерб от аварии - 110 тыс. долларов США в год; экологически опасные (группа Б) - вероятность аварии 0.085 и потенциальный экологический ущерб от загрязнения 80.0 тыс. долларов США в год; Экологически малоопасные (группа В) - вероятность аварии 0.059 и потенциальный экологический ущерб > 1.0 тыс. долларов США в год.
Предприятия групп А и Б подлежат обязательному страхованию по экологической ответственности.
- Содержание
- 1. Общие сведения о страховании
- 1.1 Страховой фонд общества. Страхование.
- 1.2. Классификация страхования.
- 2. Организационно-правовые основы страхования
- 2.1. Современная организация страхования.
- 2.2. Правовые нормы в страховании.
- 3. Тарифная ставка страхования
- 3.1. Случайный характер событий и идея возмещения ущерба.
- 3.2. Структура и содержание тарифной ставки.
- Брутто — ставка
- 3.3. Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (кроме страхования на случай смерти).
- 4. Страхование имущества
- 4.1. Страхование в промышленности.
- 4.2. Страхование грузов.
- 4.3. Страхование имущества граждан.
- Страхование строений.
- Страхование подворий.
- Обязательное страхование животных
- Страхование домашнего имущества.
- Страхование средств транспорта
- 5. Личное страхование
- 5.1. Методика расчета тарифных ставок по накопительным (возвратным) видам страхования.
- 5.2. Страхование жизни. Смешанное страхование жизни
- Страхование на дожитие
- Страхование на случай смерти
- Страхование от несчастных случаев
- Смешанное страхование жизни взрослых
- Страхование детей
- Страхование к бракосочетанию (свадебное)
- Страхование дополнительной пенсии
- 5.3. Страхование от несчастных случаев.
- Страхование взрослых
- Страхование детей (школьников)
- Обязательное и добровольное медицинское страхование
- Обязательное (и добровольное) страхование пассажиров
- Обязательное страхование военнослужащих
- 6. Страхование ответственности
- 6.1. Страхование гражданской ответственности.
- 6.2. Страхование профессиональной ответственности.
- 6.3. Страхование ответственности изготовителя за качество продукции.
- 7. Страхование кредитно-финансовой и коммерческо-предпринимательской деятельности
- 7.1. Страхование кредитно-финансовой деятельности.
- 7.2. Страхование коммерческо-предпринимательской деятельности.
- 8. Перестрахование
- 9. Финансовые результаты страховых операций
- 9.1. Финансовые показатели страхования.
- 9.2. Оценка финансового состояния страховой компании.
- D1 Собственные средства
- Литература