logo
Страхование

6. Страхование ответственности

Объектом страхования в данной отрасли страхования выступает ответственность перед третьими (физическими или юридическими) лицами, которым может быть приченен ущерб вследствие каких-либо действий или бездействий страхователя.

В отличие от имущественного страхования, где страхованию подлежит собственность, и личного страхования, где страхование связано с жизнью и трудоспособностью застрахованных, непосредственная цель страхования ответственности - страховая защита экономических интересов причинителей вреда, которая в каждом страховом случае находит свое конкретное денежное выражение.

Страхование ответственности предусматривает возможность причинения вреда, как здоровью, так и имуществу третьих лиц, которым в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.

В данной отрасли страхования наряду со страховщиком и страхователем третьей стороной отношений могут выступать любые, не определенные заранее лица. Страхование ответственности не предусматривает установление страховой суммы и застрахованного, т.е. физического или юридического лица, которому должно выплачиваться вознаграждение. И то и другое выявляется только при наступлении страхового случая, т.е. при причинении вреда третьим лицам.

При страховании ответственности важно определить грань между преступлением и неосторожностью; небрежностью и вынужденными действиями в силу сложившихся обстоятельств.

Для этого американскими юристами была разработана так называемая «доктрина небрежности». Она позволяет более четко обозначить все понятия, используемые в страховании ответственности, а также дать оценку подверженности людей риску. Итак, например:

  1. преступление - это противозаконные действия, нарушающие законы, регулирующие отношения внутри общества (убийства, грабежи, воровство); здесь действует уголовный кодекс;

  2. неосторожное поведение - вид правонарушения, которое направлено против личности (а не общества) и может носить как умышленный (нападение, ложь, необоснованный арест), так и неумышленный характер;

Страховые полисы - от неумышленного неосторожного поведения.

Существует три подотрасли страхования ответственности:

  1. страхование гражданской ответственности;

  2. страхование профессиональной ответственности;

  3. страхование ответственности изготовителя за качество продукции;