37 Платёжная система России.
Платёжная система – это система, обеспечивающая перевод денег, осуществление расчётов и урегулирование долговых обязательств между участниками платёжного оборота, основанная на связанных с данным процессом экономических отношениях и включающая методы, технологические инструменты, институты, необходимую правовую базу, применяемые национальным хозяйством. Платёжная система в широком смысле – это инструменты и механизмы, используемые организациями при предоставлении своим клиентам платёжных услуг.
Платёжная система в узком смысле – это совокупность дополняющих друг-друга организаций, осуществляющих расчёты и проводящих платежи с целью урегулирования денежных долговых обязательств экономических субъектов.
Роль платёжной системы в экономике: 1)Является элементом финансовой инфраструктуры экономики; 2)Канал, обеспечивающий эффективное управление экономикой, особенно посредством ДКП; 3)Средства, содействующие эффективности экономики. Платежная система включает элементы: 1)Институты, предоставляющие услуги по осуществлению денежных переводов и погашению долговых обязательств; 2)Финансовые инструменты и коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денежных средств между экономическими агентами; 3)Контрактные соглашения, регулирующие порядок безналичных расчетов. Модели платежных систем: 1)Когда банки открывают друг у друга коррсчета; 2)В клиринговых палатах открывается 1 коррсчет для каждого коммерческого банка через который осуществляются расчёты с остальными участниками. 3)В расчётной палате открывается только один коррсчёт, причём каждая расчётная палата должна иметь множество счетов для расчётов с другими.
Основные участники платежной системы: ЦБ РФ, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, почтовые учреждения. Перевод средств затрагивает исполнение денежных обязательств непосредственно ЦБРФ, коммерческим банком перед ЦБРФ, между банками и клиентами, между банками. Участниками платежной системы России по состоянию на 1 января 2002 года являлись 1175 учреждений Банка России, 1323 действующие кредитные организации, которым, согласно Справочнику БИК РФ, открыты корреспондентские счета в Банке России, в том числе 38 расчетных небанковских кредитных организаций, из которых 15 организаций обладали правом на осуществление расчетов с применением клиринга, а 8 организаций выполняли функции расчетных центров на организованном рынке ценных бумаг, и 3433 филиала кредитных организаций.
Система расчётов делится на 1)Оптовая – система проведения срочных платежей по межбанковским сделкам или сделкам корпоративных клиентов. 2)Розничная – система проведения массовых низкостоимостных платежей потребителем по сделкам на торговых предприятиях.
Главным основанием классификации оптовой системы расчётов является способ расчетов на основе которого происходит деление на систему расчётов на валовой основе (БРУТТО-расчёты) и на чистой основе (НЕТТО-расчёты). НЕТТО-расчёт производится по сальдо между общей суммой всех платежей в пользу участников расчётов и суммой платежей участников расчётов, которые были осуществлены в течение определённого периода времени. Расчётные палаты обычно обеспечивают многосторонний нэттинг, т.е. взаимную компенсацию обязательств и активов для выявления чистой позиции. Многосторонние остатки рассчитываются в конце опердня, обычно через счета, находящиеся в ЦБРФ. Механизм клиринга сокращает количество и стоимость перевода фондов для заданного объёма операций, что позволяет банкам значительно снизить издержки и сокращает среднее суммарное количество резервов в ЦБРФ.
Два недостатка клирингового механизма: 1)В конце дня коммерческий банк может быть не в состоянии урегулировать свой окончательный остаток на счёте (расчётный риск). 2)Неспособность одного банка урегулировать свои балансовые позиции может стать причиной невозможности произвести расчёт для других банков и в результате может разрушиться вся система расчётов (системный риск). БРУТТО-расчёт – платежи исполняются последовательно через короткий промежуток времени.
Классификация системы расчётов на валовой основе: 1)Частота расчётов (выделяют отсроченные системы, т.е. определённые по времени расчётов и постоянная система в режиме реального времени). 2)Наступление момента завершения расчётов (система расчётов того же дня и система расчётов следующего дня). 3)Принадлежность (система расчётов ЦБРФ и частного сектора). 4)Возможность получения кредитов ЦБРФ в течение дня (система, обладающая возможностью получения в течении дня кредитов ЦБ и система не имеющая такой возможности). 5)Механизм доступа к сети (система прямого и опосредованного доступа). 6)Структура счетов (система унифицированных и раздельных счетов, централизованная и децентрализованная система). 7)Масштаб действия (система, проводящая операции в пределах одной страны и трансграничная система).
- Вопрос 1. Экономическая система: понятие, элементы, классификация
- 6 Эластичность спроса и предложения
- 7 Издержки производства
- Частные и общественные издержки
- Постоянные переменные и общие издержки
- Альтернативные издержки Бухгалтерские и экономические издержки
- Явные и неявные издержки
- Возвратные и невозвратные издержки
- Постоянные издержки
- Переменные издержки
- Общие (валовые) издержки
- Классификация совокупных издержек
- Графическое изображение издержек
- Издержки и цена: четыре модели развития фирмы
- 8 Конкуренция и ее виды. Российское антимонопольное законодательство
- 9 Макроэкономические цели и задачи. Основные макроэкономические проблемы
- 10 Основные макроэкономические показатели
- 11 Экономический цикл и экономический кризис. Цикличность как форма движения рыночной экономики
- 12 Инфляция и ее виды. Воздействие инфляции на экономику
- 15 Государство и экономика
- Государственное регулирование экономики
- Методы и цели государственного регулирования экономики
- 16 Финансовая система и ее структура
- 19 Государственный бюджет и бюджетное устройство страны. Структура бюджета; бюджетный процесс и основные этапы. Понятие бюджетного дефицита, его причины и методы противодействия
- 21 Бюджетно-налоговая политика: сущность и инструменты
- 22 Государственный бюджет и бюджетное устройство страны. Структура бюджета; бюджетный процесс и основные этапы. Понятие бюджетного дефицита, его причины и методы противодействия
- 23 Денежно-кредитная политика, ее цели и задачи. Методы и инструменты денежно-кредитной политики
- 24 Внебюджетные фонды в системе государственных финансов. Структура, функции, источники формирования внебюджетных фондов
- 27 Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.
- 28 Государственный долг
- 29 Государственный кредит. Сущность, функции и значение государственного кредита
- 30 Деньги и их функции. Спрос на деньги
- 31 Денежное обращение. Денежное предложение. Денежные агрегаты
- 32 Платежный баланс, его структура и макроэкономическое значение
- 33 Мировое хозяйство. Основные формы международных эк-х отношений
- 34 Глобализация и ее влияние на экономику страны
- 35 Современный финансовый кризис: причины и превентивные меры
- 36 Понятие банковской системы и ее свойства. Банковская система россии
- 37 Платёжная система России.
- 38 Рынок ценных бумаг: функции и структура
- 39 Понятие и виды ценных бумаг
- 40 Вторичный рынок
- 41 Инвестирование: сущность, цели и виды. Доходность и риск инвестиций.
- 45 Валютный курс и методы его регулирования
- 46 Страховой рынок рф: содержание, виды страхования
- 49 Сущность страхования ответственности
- 50 Понятие риска. Предпринимательские риски. Страхование в системе управления рисками.
- 51 Страхование финансовых рисков
- 52 Налоги и налоговая система
- 54 Финансовый рынок: сущность, функции, сегменты
- 55 Финансы: сущность, функции, роль в системе общественного воспроизводства
- 56 Финансы предприятий. Структура финансовой системы предприятия и основы управления ею
- 57 Формирование и распределение прибыли предприятия
- 58 Понятие, состав и структура оборотных средств предприятия.
- 59 Основные фонды предприятия
- 60 Показатели финансовой деятельности предприятия
- 61 Финансовые ресурсы предприятия: источники формирования и основные направления использования
- 62 Фонды предприятий и их формирование
- 63 Финансовое планирование
- 64 Принципы финансового менеджмента
- 65 Сущность, функции, принципы и виды кредита
- 67 Кредитные риски и способы их снижения к минимуму
- В современном банковском деле различают три вида кредитных рисков:
- Главную роль играют:
- Если не учитывать показатели кредитной миграции, то базовая оценка детализируется следующим образом:
- Управление рисками
- 68 Оценка кредитоспособности банковских заемщиков
- 69 Лизинговые операции
- 70 Ипотечное кредитование
- 71 Факторинговые операции
- 72 Субъекты инвестиционной деятельности
- 73 Инвестиционный портфель. Управление инвестиционным портфелем
- Классификация инвестиционных портфелей
- Доходность и риск инвестиционного портфеля
- Доходность портфеля
- 74 Понятие инвестиционного проекта, содержание, классификация
- 76 Оценка денежных потоков от инвестиционной, операционной и финансовой деятельности при анализе инвестиционных проектов.
- 77 Методы оценки инвестиционных проектов
- 78 Бизнес-план инвестиционного проекта
- 80 Инвестиционные риски
- 81 Международные ценные бумаги
- 82 Финансовые инструменты
- 83 Рынок драгоценных металлов Основные понятия рынка драгоценных металлов
- 10.2. Операции на рынке драгоценных металлов
- 84 Международные финансовые институты
- 85 Формы и методы государственного регулирования
- 86 Факторы, воздействующие на инвестиционную деятельность
- 87 Модели формирования инвестиционных портфелей
- 88 Формирование портфеля ценных бумаг
- 90 Стоимость бизнеса: виды стоимости и факторы, влияющие на стоимость