Личное страхование

Основу данной отрасли составляет добровольное страхование жизни, виды которого предусматривают выплату страховой суммы страхователям или другим лицам в связи с дожитием до обусловленного срока или события либо до пенсионного возраста с последующей пожизненной выплатой ежемесячной пенсии; с наступлением смерти застрахованного лица; с различными увечьями от несчастного случая, происшедшего в период страхования.

Существует накопительное страхование жизни, имеющее сберегательную функцию. К его разновидностям относятся: смешанное страхование, страхование детей, страхование к бракосочетанию и др.

Обязательное личное страхование в Российской Федерации представлено двумя группами:

1) страхование военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственным страховании лиц, сотрудников Федеральной налоговой службы, органов внутренних дел, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ;

2) страхование пассажиров (туристов, экскурсантов).

Сегмент добровольного личного страхования включает добровольное медицинское страхование (ДМС) и страхование от несчастных случаев (НС). Снижение темпов прироста совокупной страховой премии по данным видам страхования пришлось в основном на IV квартал 2008 г. - II квартал 2009 г. и не было таким значительным, как в секторе добровольного имущественного страхования. По итогам I полугодия 2010 г. премии в данном сегменте выросли на 13,3% (73,54 млрд руб.), выплаты - на 2,4% (32,51 млрд руб.).

Страхование жизни несет огромную социальную нагрузку в обществе. Анализируя состояние страхового рынка по отраслям, можно прогнозировать в ближайшем будущем по мере стабилизации экономики дальнейшее значительное развитие страхования жизни. Следует учесть, что бесспорными лидерами страхования жизни являются крупнейшие страховые компании, поскольку для этой деятельности требуется агентская сеть, содержание которой под силу только крупным компаниям. Однако страховщики вынуждены предлагать все новые продукты страхования (в рамках законодательно обусловленных видов страхования). Возможность расширения продуктов страхования позволяет страховой компании получать бонусы опережения по сравнению со своими конкурентами.

Страхование от несчастных случаев за счет средств предприятия является одной из форм социальной защиты интересов граждан. Для развития этого вида страхования нужны соответствующие государственные льготы при налогообложении.

В настоящее время возникла необходимость развития новых направлений личного страхования, учитывающих риски, связанные с развитием рыночных отношений. К таким рискам относятся:

o остановка производства или сокращение его объема;

o потеря работы;

o банкротство предприятия.