5) Особенности ведения банковского бизнеса.
Общими принципами ведения банковского бизнеса явл-ся:
Работа в пределах реально привлеченных ресурсов: увеличивает заинтересованность банка в привлечении депозитов; способствует развитию конкуренции за пассивы что стимулирует поиск наиболее эфф-х сфер приложения банк-х ресурсов- происходит реальное перемещзение банк-го капитала в наиболее рентабельные и динамичные отрасли;
Полная экономическая самостоятельность, которая подразумевает и экономическую ответственность банка за рез-ты деят-ти .
Эк-кая самостоятельность предполагает – свободу расположения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами; выбор клиентов и вкладчиков; распределение доходов остающихся после уплаты налогов. (Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов распределяется в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка а также размеры дивидендов по акциям)
Эк-кая ответственность предполагает – что по своим обязательствам банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами на которые может быть наложено взыскание. Весь риск от проводимых операций КБ берет на себя.
Организация взаимоотношений КБ с клиентами в соот-вии с рыночными условиями: предоставляя ссуды КБ руководствуется критериями прибыльности, риска и ликвидности.
Регулирование деят-ти банка может осущ-ся только косвенными экон-ми а не административными методами: гос-во определяет законодательно-нормативную базу функцион-я КБ—в но не вправе диктовать условия и направления деят-ти.
Принципы банковского менеджмента: учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка; учет нормативных требований ЦБ; ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги КО; оптимизация доходности и рисков банковских операций; сочетание принципов централизации и децентраилизации в управлении (гос управления банковской системой и ее самоуправления, но также недопустимость вмешательства органов власти и органов местного самоуправления в оперативную деятельность КО).
высокий уровень нормативного регулирования
исключительно коммерческий характер деятельности
многомерная система рисков (например, двумерная: банк-клиент / учитывает свои риски + должен учитывать риски клиента)
посреднический характер деятельности (посредник м/у теми у кго избыток средств и теми, у кого их не хватает)
оказание услуг финансового характера
высокая зависимость от условий внешнего рынка(если на внешних рынках наблюдается кризис ликвидности - следовательно, российским КО сложнее занимать средства за рубежом - след., у них возникают также проблемы с ликвидностью. Или пример с ипотечным кризисом 2007 года в США, который распространился на мировые финансовые рынки.)
высокий уровень финансового левериджа (финлеверидж— это отношение заемного капитала компании к собственным ср-вам, он характеризует степень риска и устойчивость компании.)
6) Особенность банковской системы современной России.
Банковская система России – сов-ть национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого фин-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: ЦБ РФ и кредитные организации.
Особенности:
1) Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки.
Предполагает функционирование множества банков, различающихся орг. формой, спецификой операций и т.д. За банковской деят-тью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно эк методами.
2) Двухуровневая банковская система
Существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает:
ЦБ - первый, верхний уровень системы
коммерческие (деловые) банки - второй, нижний уровень
Банковской деятельности в рез-те след этапов развития стали присущи след-щие характерные черты:
1.Высокий уровень нормативного регулирования;
2. Исключительно коммерческий характер деят-ти;
3. Многомерная система рисков (свои риски и риски клиентов);
4. Посреднический хар-р деят-ти;
5. Оказывает услуги, причем услуги финансового характера;
6. Высокая зависимость от условий внешнего рынка;
7. Высокий уровень финансового левериджа (ур-нь заемных средств).
- 3) Понятие и виды финансовых посредников
- 4) Типы и черты кредитных систем.
- 5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- 7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- 8) Базельские требования и их роль в регулировании кредитной системы.
- 9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- 10) Банки развития в мировой кредитной системе.
- 11) Организация парабанковской системы России.
- 12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- 13) Зарубежные банковские системы.
- 14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- 15) Цб рф: статус, цели, функции.
- 16) Функции и операции Банка России
- 17) Организационная структура Банка России
- 18) Отчетность Банка России
- 19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- 20) Показатели независимости цб
- 21)Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- 22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- 23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- 24)Инструменты дкп.
- 29) Показатели эффективности дкп.
- 30) Особенности дкп России на современном этапе.
- 31)Коммерческий банк как элемент банковской системы: понятие и выполняемые операции.
- 32) Организационная структура коммерческого банка.
- 33) Отчетность коммерческого банка
- 34)Нормативные основы создания ко
- 4. Подача заявления по возможности использования выбранного нименования ко
- 36) Порядок гос регистрации ко
- 5. Уплата гос пошлины (обяз-й взнос при регистрации)
- 6. Подача документов на регистрацию в ту бр
- 10. Получение Банковской лицензии
- 37)Виды банковских лицензий и порядок лицензирования банковской деятельности.
- 38)Учредители ко
- 39)Уставный капитал ко
- 40)Ликвидация ко
- 42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- 43) Признаки финансовой несостоятельности ко.
- 44) Банкротство ко
- 45) Направления финансового оздоровления ко.
- 46) Экономические нормативы деят-ти ко
- 47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- 48) Нормативы ликвидности коммерческого банка.
- 49) Обязательные нормативы коммерческого банка, связанные с кредитными операциями и риском, возникающим по ним.
- 50) Пасивные операции коммерческого банка: сущность, состав, назначение.
- 51) Собственный капитал коммерческого банка: сущность и структура
- 52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- 53) Депозитная политика коммерческого банка и особенности ее проведения
- 54) Расчетные операции и их характеристика
- 55) Недепозитные привлеченные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- 56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- 57) Система страхования вкладов в рф
- 58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- 59) Кредитование как активная операция коммерческого банка.
- 60) Сравнение кредита и займа.
- 61) Кредитный процесс и его этапы.
- 62) Кредитный портфель коммерческого банка и его характеристика.
- 63) Особенности оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитным операциям коммерческого банка.
- 64) Процентообразующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам коммерческого банка.