19. Коммерческие банки: понятие, функции, классификация типов.

Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центробанка имеет исключительное право осуществлять банковские операции.

Признаки коммерческого банка:

1 является юридическим лицом, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;

2 создается в форме хозяйственного общества – в форме акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, дочернего или зависимого общества;

3 является организацией, созданной для осуществления банковских операций;

4 действует на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ;

5 обладает специальной компетенцией, т. е. может извлекать прибыль путем совершения определенных операций.

Коммерческий банк имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов РФ, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке. Фирменное наименование коммерческого банка должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк», а также указание на его организационно-правовую форму.

Коммерческие банки различаются:

1) по видам совершаемых операций:

- универсальные;

- специализированные – сберегательные, инвестиционные, ипотечные банки;

2) по территории деятельности:

- федеральные;

- республиканские;

- региональные;

3) по обслуживанию различных отраслей экономики;

4) смешанные варианты банков.

Основа основ деятельности коммерческого банка —формирование его собственных средств как базы для привлечения депозитов и осуществления активных операций.Функции: 1. Аккумуляция, или привлечение денежных средств в депозиты; 2. Их размещение - инвестиционная функция; 3. посредничество в кредите -  выполн. роль финансового посредника, устраняя, например, несовпадение объема капитала, предлагаемого в ссуду, с потребностью в нем 4. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов. 5. создание кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, карточек, электронных переводов. 6. организация выпуска и размещения ценных бумаг; КБ сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финн. потребностей всех типов клиентов (до 300). Основные виды операций: ведение депозитных счетов, безналичный перевод денежных средств, прием сбережений, предоставление различных видов ссуд, операции с ценными бумагами и др.  В зависимости от способа формир. уставного капитала выделяют КБ: акционерные и паевые. Физ и юрид лица, являвшиеся организаторами и основателями банка, получают статус учредителей банка, купив "учредительские" паи или акции.  По размерам уставного фонда: 1) мелкие — с уставным фондом до 30 млн.руб.,2)средние — с уставным фондом от 30 до 100 млн.руб.,3) крупные, уставный фонд которых превышает 100 млн.руб. Аналогичную градацию можно провести по сумме актива (пассива) баланса банков. КБ м. б. класс-ны исходя из степени их участия в кредитно-фин. обслуживании различных категорий клиентов; их роли на рынках кредитно-финан. услуг, и на рынке кредитных ресурсов; перспектив и возможных форм участия в деятельности.