Определение страховой суммы в имущественном страховании
В имущественном страховании, СТРАХОВАЯ СУММА – сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Исходя из страховой суммы рассчитывается величина страхового взноса и страховой выплаты.
Как правило, оценка объекта совпадает со стоимость возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находится на момент страхования.
Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. На это обстоятельство следует обратить особое внимание. При страховании ущерба в качестве предмета страхования рассматривается не вещь как таковая, а интерес собственника в ее сохранении. Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находится на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость – восстановительная стоимость вещи за вычетом износа.
!! Страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости!!
Однако сейчас имущество ФЛ страхуется по восстановительной стоимости.
При страховании имущества основой расчета страховой суммы является правильно определенная страховая стоимость. Существуют следующие правила оценки страховой стоимости:
Восстановительная стоимость (сумма, необходимая для приобретения или изготовления нового объекта аналогичного вида и качества)
Балансовая стоимость (ю/л)
Рыночная цена (сложившийся на данной территории в данное время уровень цен на объекты аналогичного качества)
Конкретная цена приобретения объекта страхователем
Согласованная стоимость (согласованная страховщиком и страхователем сумма в качестве полной оценки страхуемого риска)
Остаточная стоимость (восстановительная стоимость – накопленный износ)
При страховании ущерба может иметь место отклонение страховой суммы от страховой стоимости. Если страховая сумма больше стоимости, страховщик может потребовать уменьшить страховую сумму до размеров страховой стоимости, при соответствующем снижении страховых премий. Если завышение специальное – договор не действителен. Если наоборот, то имеет место недострахование. Его суть в том, что клиент формирует страховку только на часть стоимости. Этот факт называется оговорка Эверидж. Используется при страховании крупных хозяйственных объектов.
- Вопросы к экзамену по курсу «Страхование»
- Сущность страховой деятельности, организационные формы страховых фондов
- Социальное страхование: сущность и организация
- Государственные внебюджетные фонды социального страхования
- Система финансирования внебюджетных фондов социального страхования
- Основные предпосылки и принципы страхования
- Функции страхования в общественном воспроизводстве
- Основные понятия страхования: страхователь, страховщик, страховая сумма, страховая премия, страховая выплата
- Формы страховой деятельности: добровольное и обязательное страхование
- Основные виды обязательного страхования
- Общая классификация отраслей страховой деятельности
- Объекты и виды личного страхования
- Объекты и виды имущественного страхования
- Страхование предпринимательского риска
- Первичное страхование
- Перестрахование
- Понятие риска в страховании, классификация рисков
- Риск-менеджмент: сущность и общая характеристика
- Идентификация рисков, их измерение и ранжирование
- Физический и финансовый контроль рисков
- Методы самострахования рисков на предприятии
- Страховая премия, ее структура и принципы определения
- Организационно-правовые формы страховых организаций
- Государственные и муниципальные унитарные предприятия
- Производственные кооперативы
- Условия работы на российском рынке иностранных страховщиков
- Страховые посредники
- Государственный надзор за страховой деятельностью
- Лицензирование страховой деятельности
- Возможности ограничения, приостановления и отзыва лицензии
- Договор страхования: сущность, виды, формы
- Правовые предпосылки заключения договора страхования
- Условия договора страхования и порядок его заключения
- Права и обязанности страхователя по договору страхования
- Права и обязанности страховщика по договору страхования
- Прекращение договора страхования
- Принципы имущественного страхования
- Определение страховой суммы в имущественном страховании
- Недострахование и его последствия
- Двойное страхование и его последствия
- Формы собственного участия страхователя в ущербе
- Формы и условия выплаты страхового возмещения
- Страхование имущества от огня и других опасностей
- Страхование автотранспорта «каско»
- Страхование автогражданской ответственности (осаго)
- Страхование грузоперевозок
- Страхование ущербов от перерывов в производстве
- Содержание и функции страхования жизни
- Социальные:
- Финансовые:
- Формы и виды страхования жизни
- Страхование от несчастных случаев