43) Банковская система в рыночной экономике.
Банковская система– это составной элемент рынка ссудного капитала, финансового рынка. Это совокупность различных банков в их взаимосвязи. Свойства системы влияют на деятельность каждого банка и наоборот.
Составные элементы банковской системы образуют определенное единство. Сущность банковской системы влияет на состав и свойства ее отдельных элементов. Банки приобретают новые свойства, присущие банковской системе. Банки только в совокупности могут создать эффект мультипликатора. В то же время состав и сущность элементов влияют на сущность банковской системы.
Два типа построения банковской системы в зависимости от соподчиненности банков и выполнения ими функций:
1. Одноуровневая (распределительная, централизованная) – характерна для стран с неразвитыми экономическими структурами. Все банки выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. По сути из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. ЦБ выступает единым кредитным и расчетным центром.
2. Двухуровневая система характерна для стран с развитой рыночной экономикой. Строгое разделение функций ЦБ и КБ. На верхнем уровне – ЦБ, на нижнем – другие банки. ЦБ выполняет следующие функции:
- функция денежно-кредитного регулирования – проведение денежно-кредитной политики;
- монопольная эмиссия банкнот;
- банк банков;
- Банк правительства;
- внешнеэкономическая функция.
КБ выполняют следующие функции:
- аккумуляция временно свободных денежных средств;
- функция финансового посредничества:
а) в кредите;
б) в расчетах;
в) на рынке ценных бумаг;
- создание платежных средств.
Российская банковская система, начиная с 1988 года, претерпела существенные изменения. 2.12.1990 г. был принят закон «О банках и банковской деятельности», 10 июля 2002 г. Федеральным законом №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.). На основании этого в России была сформирована двухуровневая банковская система.
Структура двухуровневой банковской системы
1-й элемент – ЦБ служит центром, осью банковской и всей кредитной системы, выполняет функцию банка для банков, т.е. только для 2 категории клиентов – коммерческих универсальных банков и специализированных банков, а также некоторых бюджетных и правительственных структур.
2-й элемент – КБ – основа, база банковской системы, которая состоит из универсальных банков и специализированных банков.
Универсальные КБ – финансовые структуры, выполняющие широкий круг операций по кредитованию физических и юридических лиц, а также осуществляющие различные виды обслуживания.
Специализированные банки – кредитно-финансовые институты, имеющие узкую специализацию:
Ипотечные – кредитуют под залог земли и недвижимости;
Инвестиционные – осуществляют кредитование по определенным инвестиционным проектам, выступают в качестве гаранта и участника синдиката по выпуску новых акций, облигаций и размещают их среди инвесторов;
Банки потребительского кредита – покупают межбанковские кредиты и выдают краткосрочные ссуды для приобретения дорогостоящих товаров длительного пользования;
Сберегательные банки – привлекают средства от населения под проценты, приобретают облигации государственного займа и предоставляют ссуды физическим лицам.
Формы собственности КБ:
- ЗА КБ (акции среди ограниченного круга учредителей);
- АО КБ;
- государственные банки (УК сформирован за счет федерального бюджета);
- муниципальные банки (муниципалитет выделяет средства для создания банка);
- смешанные банки (полугосударственные, полумуниципальные);
- кооперативные (образованные по паевому или долевому признаку);
- КБ с ограниченной ответственностью (не более 3-х учредителей с долей не более 35%).
3-й элемент – Банковская инфраструктура. Она обеспечивает жизнедеятельность банковских институтов. Включает информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковских коммуникаций, страховые структуры, клиринговые палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой, межбанковскими кредитами, ценными бумагами, системы подготовки кадров для банков.
- 4) Нормативный и позитивный экономический анализ.
- 5) Функция экономической теории.
- 7) Экономические законы.
- Специфические экономические законы
- Функции экономических законов
- 8) Ввп и внп. Методы измерения.
- 9)Чистый национальный продукт,национальный доход, личный доход.
- 10) Номинальные и реальные величины.
- 11) Индексы цен пааше, ласпейреса, фишера.
- 12) Макроэкономическая нестабильность. Разрыв внп.
- 13) Циклический характер общественного произвдоства.
- 14) Безработица. Типы безработицы.
- 15) Закон уокена.
- 16) Инфляция. Ее виды.
- 17) Модель совокупного спроса.
- 18) Краткосрочный и долгосрочный периоды в макроэкономике.
- 19) Классическая модель совокупного предложения.
- 20) Кейнсианская модель совокупного предложения.
- 21) Макроэкономическое равновесие.
- 22) Шоки предложения
- 23) Кейнсианская модель доходов и расходов.
- 24) Кейнсианская функция спроса.
- 25) Предельная и средняя склонности к потреблению и сбережению.
- 26) Инвестиции в кейнсианской модели.
- 27) Планируемые и реальные расходы. Модель «кейнсианского креста».
- 28) Мультипликатор автономных расходов.
- 30) Виды бюджетно-налоговой политики государства.
- 31) Инструменты бюджетно-налоговой политики государства.
- 35) Дискреционная фискальная политика.
- 36) Недискриционная фискальная политика.
- 37) Структурный дефицит государственного бюджета.
- 38) Деньги. Их функции.
- 39) Денежные агрегаты.
- 40) Спрос на деньги.
- 41) Предложение денег.
- 42) Банковский и денежный мультипликаторы.
- 43) Банковская система в рыночной экономике.
- 44) Функции центробанка.
- 45) Кредитно-денежная политика.
- 46) Инструменты кредитно-денежной политики.
- 47) Передаточный механизм кредитно-денежной политики.
- 48) Государственное регулирование экономики.