Кредитная линия

Кредитная линия — это разновидность кредитования, при которой ссуда предос­тавляется заемщику в заранее оговоренных пределах по мере возникновения потребно­сти в денежных суммах в течение всего срока договора.

Кредитная линия применяется в отношении банка и заемщика в следующих случаях.

1. При наличии длительных кредитных отношений с надежным заемщиком.

2. В процессе организации межбанковского кредитования кредитная линия может открываться в рамках генерального соглашения между двумя банками о предоставлении кредита.

3. В мировой банковской практике кредитная линия используется для стимулирова­ния экспорта товаров, работ, услуг.

С точки зрения экспортера кредитная линия, открытая покупателю, имеет ряд пре­имуществ:

— стимулируется реализация продукции экспортера на внешнем рынке, что способ­ствует развитию и росту его производства;

— существует гарантия своевременного поступления платежей от покупателя, ко­торому банк предоставил кредитную линию, т.е. защита от риска неплатежей;

— ускоряются денежные потоки оборотных средств экспортера, что— даже при неизменном объеме производства продукции — адекватно повышению его эффективно­сти и прибыльности. Ограничения на этот процесс могут накладываться только объемом производственных мощностей экспортера и степенью их загруженности.

С позиции покупателя-импортера открытие кредитной линии может быть привлека­тельно по следующим соображениям:

— получение ссуды происходит по мере возникающей потребности в денежных средствах;

— упрощаются процедуры предоставления кредита в рамках договора и соответст­венно ускоряются погашения кредиторской задолженности;

— обеспечивается гарантированное поступление необходимого ему сырья, мате­риалов, оборудования для организации ритмичного производства.

Однако необходимо иметь в виду, что ссудный процент, зафиксированный в дого­воре о кредитной линии, как правило, выше, чем по обычному кредиту. Это приводит к росту издержек покупателя-импортера.

4. Кредитная линия может открываться с целью финансирования долгосрочных межгосударственных договоров по поставке оборудования.

Важным элементом организации кредитной линии является решение вопроса об оп­ределении начала периода кредитования. В банковской практике встречаются следую­щие варианты открытия кредита:

1) с даты выплаты средств с открытых в порядке кредитной линии аккредитивов;

2) со дня предоставления в банк платежно-расчетных документов, подтверждающих поставку товаров, завершение работ, оказание услуг;

3) при наличии между банками-партнерами доверенности на осуществление расче­тов в рамках кредитной линии — с момента поступления от банка-заемщика поручения на списание сумм с кредитного счета в пределах лимита.

Операции по кредитной линии могут проводиться по простому или специальному ссудному счету. Специальный ссудный счет применяется, если банк концентрирует все отношения с клиентом, в том числе и по расчетно-кассовому обслуживанию на едином счете.