Консорциальные кредиты

В связи с расширением объемов кредитования, ростом потребности в крупных кре­дитных вложениях для финансирования государственных программ и хозяйствующих субъектов рыночной экономики у коммерческих банков возникает необходимость объе­динения ресурсов для предоставления ссуды заемщикам. В результате этого образуются банковские консорциумы. Кроме аккумулирования кредитных ресурсов целью банков­ского консорциума может быть снижение риска кредитования за счет привлечения дру­гих кредиторов или соблюдение установленных Центральным банком РФ экономиче­ских нормативов, ограничивающих размер кредитного риска.

Основой процедуры предоставления консорциальных кредитов является заключе­ние консорциального договора между сторонами соглашения, в котором должны быть четко сформулированы следующие положения:

— цели консорциума;

— состав участников кредитного соглашения с указанием долей в общей сумме предоставляемой ссуды;

• характер и сроки обязательств для каждого из участников;

• имущественная ответственность за невыполнение или неполное выполнение обя­зательств (штрафы и другие санкции);

— руководящие органы консорциума и их функции. По решению консорциума об­щее руководство может быть возложено на один из банков или на совет представителей банков-участников;

— порядок формирования дохода и его распределения между участниками. Доход по консорциальным кредитам может выступать в нескольких формах, в частности в процентах по предоставленному кредиту, комиссионном вознаграждении, полученных штрафов и др. Аналогично определяется порядок осуществления и компенсации расхо­дов, связанных с деятельностью консорциума в рамках договора;

— порядок завершения консорциального договора, возврата средств участников, аккумулированных в выданном кредите. В договоре целесообразно оговорить финансо­вые обязательства консорциума перед его членами, в том числе по распределению дохо­да по сделке и возврату вложенных средств, а также применяемые санкции в случае на­рушения обязательств со стороны консорциума.

В остальном процедура предоставления консорциального кредита не отличается от принятого в банках порядка, в том числе по документам сопровождения.