9) Организация страхового рынка Германии

Страховой рынок Германии обладает рядом особенностей. Во-первых, имеет место тесная взаимосвязь страхового бизнеса с крупным промышленным капиталом, широко распространено взаимное участие в капитале и в управлении. Во-вторых, страховой рынок находится под жестким контролем государства. Страховое дело в Германии регулируется законом о государственном страховом надзоре, содержащем основные правовые нормы страхования. Национальные и иностранные страховые организации, действующие в Германии, подлежат обязательному государственному страховому надзору со стороны Федерального ведомства по надзору за деятельностью страховых организаций (BAV). Основная цель деятельности федерального органа государственного страхового надзора, как и в других странах, — защита интересов страхователей. Третья, и важная особенность немецкого рынка — банкострахование (банкоссюренс) (когда страховая организация в своих торговых точках занимается не только страхованием, но и предоставлением банковских услуг).

Частный сектор страховых услуг в Германии представлен акционерными страховыми обществами, являющимися собственностью их акционеров, обществами взаимного страхования и государственными страховыми корпорациями.

Страховщики в Германии не имеют права заниматься какой-либо иной деятельностью, кроме страхования.

Обязательное страхование в Германии носит относительно ограниченный характер. Федеральное законодательство устанавливает обязательное страхование работодателя за ущерб наемным работникам, причиненный производственной травмой или вредными условиями труда, обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, авиационных перевозчиков, бухгалтеров, охотников и т.д. В ряде федеральных земель установлено обязательное страхование от огня.

В Германии доминирует одна страховая организация — Allianz. Она забирает 42% страхования жизни и 38% всех других отраслей страхования. При этом на Германию приходится немногим более 55% ее оборота, все остальное связано с зарубежной деятельностью. Allianz считается одной из крупных страховых организаций в Европе. На втором месте в Германии стоит страховая организация R + V. Ее подъем в последние годы произошел благодаря падению Берлинской стены. Эта организация имеет кооперативную структуру, специализируется на страховании сельских жителей и сельскохозяйственных производств. И именно коллективная, кооперативная форма собственности расположила по отношению к организации сердца восточных немцев, предпочитающих R + V всем другим.

Германия — настоящий мировой центр перестрахования, услугами которого пользуются и российские страховые организации. И произошло это не случайно. После Первой мировой войны немецким страховым организациям, занимающимся прямым страхованием, было запрещено работать за границей. А перестраховщиков этот запрет ие коснулся, сюда устремился страховой капитал, что и принесло с годами свои результаты. Крупнейшие из перестраховочных организаций — Кельнское и Мюнхенское перестраховочные общества.

Для последних лет характерна интернационализация деятельности немецких страховых организаций. Операции за границей ведутся отделениями и через контролируемые иностранные организации. Большая часть зарубежных отделений находится в западноевропейских странах, в других регионах преобладает участие в капитале местных страховых обществ. Всего, в той или иной форме, страховые общества Германии представлены на рынках 20 стран.