50.Банковское кредитование юридических лиц. Виды кредитов, цели и методы (способы) кредитования клиентов банка. Овердрафт, кредитная линия, срочная ссуда.

1. По видам обеспечения:

   1. Обеспеченные – кредит считается обеспеченным, если стоимость обеспечения превышает кредита с %.

   2. Частично-обеспеченные

   3. Необеспеченные – большинство межбанковских кредитов, кредиты в форме овердрафта.

2. По срокам предоставления (Срок кредита, как правило, зависит от цели кредитования):

   1. Краткосрочные – срок до года

   2. Среднесрочные – от 1-3 лет

   3. Долгосрочные – свыше 3 лет

Кредит юр. лицам предоставляются на:

1. Пополнение оборотных средств(текущее кредитование клиента – краткосрочный) (сырье и материалы, однократно применяются в процессе производства; дебиторская задолженность – кто-то должен заплатить компании; полуфабрикаты и незавершенное производство).

2. На обновление или расширение основных фондов (инвестиционные кредиты). Такие кредиты должны носить среднесрочный или долгосрочный характер, что связано с особенностями кругооборота основного капитала.

Основной капитал переносит свою стоимость на продукт по частям.

3. Кредиты участникам внешнеэкономической деятельности. Предоставляются в иностранной валюте. Цель: оплата контрактов и авансовых платежей по этим контрактам

По способам предоставления:

1. Авансовые ссуды – выдаются в денежной форме и зачисляется на счет клиента

2. Платежные – не предоставляются в денежной форме, они имеют форму оплаты банком платежных документов (поручений) заемщиков, связанных с целью кредитования. Позволяют банку контролировать целевой использование выданных в кредит средств.

По методам кредитования различают:

1. Целевую срочную ссуду – кредит предоставляется на конкретную цель по кредитному договору. При этом если финансовое состояние и кредитоспособность заемщика обеспечила ему большой лимит кредитования, а полученная целевая срочная ссуда – часть лимита кредита, этот клиент может получить 2-ю целевую ссуду на другую цель по другому кредитному договору в рамках лимита кредитования. Каждая целевая срочная ссуда обслуживается полностью.

2. Кредитную линию – открывается заемщику и предусматривает определенный лимит кредитования, но позволяет заимствовать средства несколько раз по мере возникновения потребности без дополнительных процедур, предусмотренных для кредитных операций. Кредитные линии используются, как правило, для текущего кредитования наиболее надежных заемщиков среди юр. лиц. Часто они необеспеченные, так как для проверенных лиц. Кредитные линии могут быть

1. возобновляемые (при условии, если заемщик полностью выполнял обязательства, договор может автоматически пролонгироваться еще на какой-то срок)

2. рамочная – для финансирования инвестиционного проекта (только в рамках данного проекта). Объемы заимствования привязаны к срокам реализации проекта.

Овердрафт — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств.

51.Банковское кредитование физических лиц. Виды кредитов для физических лиц. Ипотечные кредиты, автокредиты, кредиты по кредитным картам и др., их особенности и развернутая характеристика. Оценка кредитоспособности физических лиц.

1. Потребительский кредит - кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания).

2. Автокредит — кредит для физических лиц, займ на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100 % от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту. Также автокредит — разновидность потребительского кредита, когда банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля. Согласно кредитному соглашению, полученная сумма не может быть потрачена ни на что другое. Чаще всего, она перечисляется непосредственно продавцу машины, у которого вы решили приобрести транспортное средство .

3. Ипотечный кредит – кредит на покупку нового жилья под залог старого.

4. Кредиты наличными

5. Кредиты по кредитным картам – нецелевой, необеспеченный, в форме овердрафта.