1 Банковские услуги и операции
Банковские операции как конкретное проявление банковских функций на практике. Банковский продукт. Банковские услуги. Качество банковских услуг
Банковская услуга – деятельность банка, осуществляемая по поручению и в интересах клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании.
Особенностью услуг банка является в отличие от товаров, услуг предприятий, то, что клиент не только принимает услугу банка, но и участвует в процессе ее оказания. Потребности клиента в банковских услугах удовлетворяются путем совокупности отдельных операций, в которых участвуют клиент и банк.
Клиенты банков желают получать не только традиционное банковское обслуживание, но и комплексное содействие их бизнесу. Услуги банка должны быть привязаны к конкретному клиенту.
Комплексная банковская услуга – предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях, чем если бы эти услуги предлагались раздельно.
Банковская услуга - это форма возможного удовлетворения клиента в кредите, расчетно-кассовом обслуживании, покупке и хранении ценных бумаг, покупке (продаже) валюты, технической, технологической помощи и др. Банковские услуги таким образом формируются на рынке банковских ресурсов (покупка ресурсов у клиентов); на рынке банковских активов (услуги по размещению ресурсов); на рынке специфических услуг (траст, консультирование, хранение, содействие платежному обороту, обороту ценных бумаг и др.).
Качество банковской услуги – совокупность ее свойств, элементов, обеспечивающих удовлетворение уже сформировавшихся (установленных) и ожидаемых (потенциальных) потребностей клиентов. При том требования к качеству банковской услуги выражаются в виде установленных или предполагаемых потребностей пользователя услуг в виде количественных и качественных характеристик.
В отличие от услуги банковский продукт должен иметь материальное воплощение. Применительно к банкам условно можно отнести к продукту: банковские акции, облигации, сертификаты, векселя, чеки, карточки и т.п.
Банковские операции – комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции. Это конкретная реализация услуг банков, предусматривающая, как правило, перемещение средств.
Статья 14. Банковские операции. Иная деятельность, осуществляемая банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями
К банковским операциям относятся:
- привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
- размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
- открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;
- открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
- осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;
- валютно-обменные операции;
- купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
- привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты);
- выдача банковских гарантий;
- доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
- инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;
- выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
- выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
- финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
- предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
- перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации помимо банковских операций, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь:
- поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;
- доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
- операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
- лизинговую деятельность;
- консультационные и информационные услуги;
- выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;
- иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут осуществлять отдельные виды деятельности, перечень которых определяется законодательными актами Республики Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии).
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять:
- производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
- страховую деятельность в качестве страховщиков.
- Тема 1. Банки и их роль
- 2 Банковская деятельность, принципы ее организации
- 3 Виды банков и их классификация
- Тема 3. Банковские операции
- 1 Банковские услуги и операции
- 2 Классификация банковских операций
- 3 Характеристика отдельных банковских операций
- 3.1 Кредитные операции
- 3.2 Факторинговые операции
- 3.3 Лизинговые операции
- 3.4 Гарантийные операции
- 3.5 Депозитные операции
- 3.6 Операции по текущему (расчетному) банковскому счету
- 3.7 Доверительное управление денежными средствами
- 3.8 Расчетные операции
- Инкассо
- 3.9 Валютно-обменные операции
- 3.10 Банковское хранение. Временное пользование банковским сейфом
- 3.11 Инкассация и перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей
- 4 Новые банковские услуги
- 5 Тенденции и перспективы развития банковских операций в рб
- Тема 3, 4. Кредитная система. Банковская система
- 1 Понятие кредитной системы. Банковская система и ее виды
- 2 Цель, задачи и функции центрального банка. Национальный банк Республики Беларусь
- 3 Инструменты денежно-кредитной политики центрального банка
- 1. Рефинансирование коммерческих банков
- 2. Политика обязательных резервов
- 4. Операции на открытом рынке
- Ограничение кредитования
- Тема 5. Коммерческие банки и основы их деятельности
- 1 Коммерческий банк как субъект экономики
- 2 Порядок создания, реорганизации и ликвидации банка
- 3 Ресурсы банка, и формирование и использование
- 4 Банковская ликвидность
- 5 Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны центрального банка
- Тема 6 Банковские проценты
- 1 Сущность и виды банковских процентов
- 2 Депозитный процент
- 3 Процент по банковским кредитам
- 4 Ставка рефинансирования. Учетный процент
- Тема 7 Небанковские кредитно-финансовые организации
- 1 Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их место в кредитной системе
- 2 Виды специализированных кредитно-финансовых организаций