Примерные задачи

1. Банк А привлек денежные средства 40 тыс. руб. на 3 месяца под 5 % годовых по простой ставке. Банк Б привлек такую же сумму тоже на срок 3 месяца, тоже под 5% годовых по сложной ставке. Определить: 1) затраты каждого из банков на обслуживание привлеченных средств. 2) какой из банков привлек денежные средства на более выгодных условиях.

2. Банк начисляет на вклады по сложной ставке 25% годовых. Определить сумму начисленных процентов, если вклад 50 тыс. руб. был востребован через 2 года.

3. Банк принимает валютные вклады по ставке 8,5% годовых. Определить сумму процентов на вклад 10000$, размещенный на 100 дней (год считать равным 360 дней).

4. Банк принимает валютные вклады по ставке 9% годовых. Определить сумму процентов на вклад 2000$, размещенный на 100 дней (год считать равным 365 дней).

5. Банк принимает срочные вклады по ставке 20% годовых. Определить сумму процентов на вклад 200 тыс. руб., размещенный на полгода (год считать равным 360 дней).

6. Банк принимает вклады по ставке 16% годовых. Определить сумму процентов на вклад 2000 руб., размещенный на 91 день (год считать равным 365 дней).

7. Банк принимает вклады по ставке 18% годовых. Определить сумму процентов на вклад 14000 руб., размещенный на 4 месяца (год считать равным 360 дней).

8. В депозитном соглашении указано, что на суммы 150 тыс. руб. начисляется 30% годовых. Срок сделки полгода. Проводится реинвестирование процентов, которые начисляются один раз в квартал.

9. Вклад 200 тыс. руб. был положен в банк на 3 года при ставке 20% годовых, на следующий год банк снизил ставку по вкладам до 18% годовых. Определить сумму начисленных процентов.

10. Вклад 200 тыс. руб. был положен в банк на 3 года при ставке 20% годовых, на следующий год банк снизил ставку по вкладам до 18% годовых. Определить разницу неполученных процентных денег.

11. Вклад 250 тыс. руб. был положен в банк на 5 лет при ставке 5% годовых, на следующий год банк снизил ставку по вкладам до 4% годовых. Определить разницу неполученных процентных денег.

12. Вкладчик внес в банк 1000 руб. под 5% годовых на 5 лет. Проценты сложные. Какова сумма средств вкладчика по окончании срока? Какова сумма процентов, полученных вкладчиком?

13. Вкладчик собирается положить в банк сумму 50 тыс. руб. с целью накопления 100 тыс. руб. через 300 дней. Определить требуемую ставку процентов по вкладам при английской практике определения числа дней.

14. Вкладчик, решивший положить на депозит 10 тыс. руб., хочет накопить через год не менее 15 тыс. руб. Определить простую ставку процентов, на основании которой он может сделать выбор банка.

15. Вкладчик, решивший положить на депозит 5 тыс. руб., хочет накопить через год не менее 8 тыс. руб. Определить простую ставку процентов, на основании которой он может сделать выбор банка.

16. Депозит в сумме 250 тыс. руб. положен в коммерческом банке на 6 месяца. Определит: 1) сумму начисленного депозитного вклада. 2) общую сумму депозита к получению по истечении срока при простой процентной ставке равной 10% годовых.

17. Исходная сумма депозита 150 тыс. руб. ставка годовых 3% определить наращенную стоимость по простым и сложным процентам за полгода.

18. Исходная сумма депозита 153 тыс. руб. ставка годовых 3% определить наращенную стоимость по простым и сложным процентам за 90 дней.

19. Исходная сумма депозита 250 тыс. руб. ставка годовых 5% определить наращенную стоимость по простым и сложным процентам за 90 дней.

20. На сумму 200 тыс. руб. начисляется 5% годовых. Проценты простые. Какова наращенная сумма за первый квартал, если операция реинвестирования проводится ежемесячно в течение 1 квартала?

21. Определить срок в годах, за который вклад 250 тыс. руб. возрастет до 300 тыс. руб. при начислении процентов по простой ставке 30% годовых.

22. Определить срок в годах, за который вклад 1000 руб. возрастет до 2000 руб. при начислении процентов по простой ставке 8% годовых.

23. Предприятие вложило денежные средства в банк на депозит в сумме 300 тыс. руб. сроком на 2 года под 15% годовых. Считая проценты простыми, найти сумму затрат банка на обслуживание этого депозита.

24. Предприятие вложило денежные средства в банк на депозит в сумме 400 тыс. руб. сроком на 3 года под 25% годовых. Считая проценты простыми, найти сумму затрат банка на обслуживание этого депозита.

25. При открытии сберегательного счета по ставке 12% годовых 20.05.2005 г. на счет была положена сумма 100 тыс. руб. Затем на счет 05.07.2005 г. была добавлена сумма 50 тыс. руб. Счет был закрыт 10.09.2005 г. определить сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

26. При открытии сберегательного счета по ставке 15% годовых 20.03.2005 г. на счет была положена сумма 200 тыс. руб. Затем на счет 05.09.2005 г. была добавлена сумма 50 тыс. руб. Счет был закрыт 10.09.2005 г. определить сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

27. При открытии сберегательного счета по ставке 13% годовых 23.05.2005 г. на счет была положена сумма 300 тыс. руб. Затем на счет 05.10.2005 г. была добавлена сумма 50 тыс. руб. Счет был закрыт 10.12.2005 г. определить сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

28. При открытии сберегательного счета по ставке 14% годовых 20.05.2005 г. на счет была положена сумма 400 тыс. руб. Затем на счет 05.07.2005 г. была снята сумма 50 тыс. руб. Счет был закрыт 10.09.2005 г. определить сумму, полученную вкладчиком при закрытии счета.

29. Стоимость сдаваемого в лизинг оборудования 66000 руб., срок лизин­га 3 года, норма амортизационных отчислений 5%, процент комиссии по лизингу 2%, лизингодатель оказывает дополнительные услуги (команди­ровочные расходы - 300 руб.). Банк взимает 25% годовых от суммы кре­дита, предоставленного клиенту. Определить ежеквартальные лизинговые платежи.

30. Стоимость сдаваемого в лизинг оборудования 38000 руб., срок лизин­га 2 года, норма амортизационных отчислений 5%, процентная ставка по кредиту 26%, процент комиссии по лизингу 2%. Определить ежеквар­тальные лизинговые взносы.

31. Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ за получением ломбардного кредита 10 млн. руб. на срок 30 дней под 14 % годовыx. В обеспечение кредита банк предоставляет ГКО серии 21064 в количестве 160 штук номиналом 100 тыс. руб. Поправоч­ный коэффициент на стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредита, составляет 0,8. Определить достаточность обеспечения ломбардного кредита и стоимость кредита.

32. Клиент В.В. Сидоров обратился в банк с просьбой о ссуде на покупку жилого дома под 20 % годовых. В банке на его текущем счете имеется 330 тыс. руб.; годовой доход составляет 200 тыс., руб. Дом стоит 1000 тыс. руб. Поручителем на сумму 1000 тыс. руб. выступает фирма, где работает Сидоров. Дополнительно заемщик предлагает в залог приватизированную квартиру стоимостью 500 тыс. руб. Годовые расходы Сидорова - 60 тыс. руб. Определить: Определить достаточность и ликвидность залога. Определить вид, срок, проценты и другие условия кре­дита.

33. КБ «Восток» открыл г-ну Петрову Н.И. в соответствии с договором срочный вклад на сумму 15000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 5% го­довых. Проценты в соответствии с договором г-н Петров Н.И. получает наличными ежемесячно. По окончании срока депозита, Петров забрал сумму вклада наличными. Требуется определить сумму начисленных процентов по вкладу.

34. 30.09.Хг. г-н Соколов Н.Н. обратился в КБ с заявлением на выдачу потребительского кредита в сумме 50 тыс. руб. на срок 1 год для приоб­ретения мебели. Условия кредитования в данном банке: размер процент­ной ставки 23 % годовых, проценты взыскиваются ежеквартально, кредит гасится поэтапно, равными долями. Данному заемщику предоставлен льготный кредит на уровне 80 % от основной ставки. Определить размер последнего погасительного платежа.

35. 30.01.Хг. г-н Соколов Н.Н. обратился в КБ с заявлением на выдачу потребительского кредита в сумме 250 тыс. руб. на срок 1 год для приоб­ретения мебели. Условия кредитования в данном банке: размер процент­ной ставки 18 % годовых, проценты взыскиваются ежеквартально, кредит гасится поэтапно, равными долями. Данному заемщику предоставлен льготный кредит на уровне 80 % от основной ставки. Определить размер последнего погасительного платежа.

Примерные тесты

1. По функциональному назначению банки подразделяются на:

1. Эмиссионные, депозитные и коммерческие.

2. Универсальные и специализированные.

3. Региональные, межрегиональные, национальные и международные.

4. Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.

1. Отношения коммерческих банков с клиентами в нашей стране строятся, как правило, на основе:

1. Устного соглашения.

2. Рекомендаций Банка России.

3. Договоров.

4. Телефонных переговоров.

1. По характеру выполняемых операций банки подразделяются на:

1. Бесфилиальные и многофилиальные.

2. Универсальные и специализированные.

3. Региональные, межрегиональные, национальные и международные.

4. Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

1. ... операции - это операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств юридических и физических лиц.

1. Трастовые.

2. Инвестиционные.

3. Ссудные.

4. Депозитные.

1. По сфере обслуживания банки подразделяются на:

1. Универсальные и специализированные.

2. Бесфилиальные и многофилиальные.

3. Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.

4. Региональные, межрегиональные, национальные и международные.

1. Коммерческий банк выполняет функцию:

1. Эмиссионного центра государства.

2. Банка банков.

3. Аккумуляции средств в депозиты.

4. Банкира правительства.

1. По форме собственности банки подразделяются на:

1. Универсальные и специализированные.

2. Региональные, межрегиональные, национальные и международные.

3. Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные.

4. Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.

1. Клиент имеет право открывать в банке ... счетов по основной деятельности.

1. Ограниченное количество.

2. Необходимое ему количество.

3. Не более пяти.

4. Не менее двух.

9. ... операции - это операции по привлечению средств бан­ками с целью формирования их ресурсной базы.

А.Активные.

В.Пассивные.

С.Комиссионно-посреднические.

D.Трастовые.

1. Обособленными структурными подразделениями коммерческого банка являются:

1. Дополнительные офисы.

2. Обменные пункты.

3. Филиалы и представительства.

4. Расчетно-кассовые центры.

1. В целях осуществления платежно-расчетных операций по поручению друг друга между банками устанавливаются ... отношения.

1. Дружеские.

2. Корреспондентские.

3. Кредитные.

4. Комиссионные.

1. По масштабам деятельности коммерческие банки подразделяются на:

1. Универсальные и специализированные.

2. Бесфилиальные и многофилиальные.

3. Региональные, межрегиональные, национальные и международные.

4. Малые, средние, крупные, банковские консорциумы и межбанковские объединения.

1. Коммерческий банк выполняет функцию:

1. Кассира правительства.

2. Посредничества в кредите.

3. Органа банковского надзора.

4. Кредитора последней инстанции.

1. В соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки вправе:

1. Осуществлять выпуск в обращение банкнот.

2. Конкурировать с Центральным банком-РФ.

3. Поддерживать стабильность покупательной способности национальной денежной единицы.

4. Производить выдачу поручительств за третьих лиц.

1. В состав активов коммерческого банка включаются:

1. Выданные банком кредиты.

2. Средства резервного фонда.

3. Фонды материального стимулирования.

4. Депозиты.

1. Коммерческие банки осуществляют операции по:

1. Монопольному выпуску банкнот.

2. Привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.

C. Обеспечению стабильности покупательной способности денежной единицы.

3. Поддержанию ликвидности банковской системы страны.

1. Кредитной организации российским банковским законодательством запрещено заниматься:

1. Ссудной деятельностью.

2. Расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.

3. Торговой деятельностью.

4. Открытием и ведением счетов физических и юридических лиц.

1. Коммерческий банк выполняет операции по:

1. Обслуживанию золотовалютных резервов.

2. Выпуску государственных ценных бумаг.

3. Кассовому обслуживанию центрального банка.

4. Инвестированию средств в акции предприятий.

19. Функцией коммерческого банка является:

1. Эмиссия банкнот.

2. Кредитование центрального банка.

3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

4. Надзор за деятельностью кредитных организаций.

   20. В соответствии с российским банковским законодатель­ством коммерческие банки имеют право:

1. Проводить денежно-кредитную политику.

2. Конкурировать с Центральным банком РФ.

3. Поддерживать стабильность банковской системы.

4. Открывать и вести счета физических и юридических лиц.

21. К пассивным операциям коммерческого банка относится:

1. Привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических лиц.

2. Выдача кредитов.

3. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

4. Покупка ценных бумаг.

22. Кредитной организации российским законодательством запрещено заниматься:

1. Расчетно-кассовым обслуживанием клиентов.

2. Аккумуляцией свободных денежных средств юридических лиц.

3. Страховой деятельностью.

4. Консультированием по вопросам банковской деятельности.

23. Ссудные операции коммерческого банка связаны с:

1. Безвозмездной передачей клиентам денежных средств.

2. Передачей средств без определения срока их возврата.

3. Выдачей банковских гарантий.

4. Предоставлением заемщику средств на началах возвратности.

23. В соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки наделены правом:

1. Приобретать требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме.

2. Заниматься производственной деятельностью.

3. Поддерживать стабильность покупательной способности национальной денежной единицы.

4. Выступать кредитором последней инстанции.

23. В состав пассивов коммерческого банка входят:

1. Картотеки неоплаченных документов.

2. Инвестиции в ценные бумаги.

3. Займы, полученные от других коммерческих банков.

4. Средства в оборотной кассе.

23. Кредитной организации российским банковским законодательством запрещено заниматься:

1. Учетом векселей.

2. Кредитованием физических лиц.

3. Организацией расчетов между клиентами.

4. Производственной деятельностью. '

23. ... операции коммерческого банка связаны с предоставлением клиентам заемных средств.

1. Ссудные.

2. Расчетные.

3. Кассовые.

4. Трастовые.

23. Расчетные операции коммерческого банка связаны с:

1. Приемом и выдачей наличных денежных средств.

2. Инвестированием средств в ценные бумаги.

3. Выдачей банковских гарантий.

4. Зачислением и списанием средств со счетов клиентов.

   29. Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:

1. Привлеченных депозитов.

2. Имеющихся ресурсов.

3. Средств на резервном счете.

4. Средств на корреспондентском счете в РКЦ.

29. Основу активных операций коммерческого банка составляют:

1. Депозитные операции.

2. Операции по кредитованию клиентов.

3. Уставный и резервный фонды.

4. Забалансовые обязательства.

29. По... кредиты, выдаваемые коммерческими банками, подразделяются на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные.

1. Срокам.

2. Сфере применения.

3. Целевому назначению.

4. Обеспечению.

29. В зависимости от ... выделяют банковские кредиты трех видов: по остатку, обороту и кредитной линии.

1. Методов кредитования.

2. Видов обеспечения.

3. Сроков пользования.

4. Уровня платности.

29. Коммерческий банк выдает потребительские ссуды:

1. Промышленным предприятиям.

2. Строительным организациям.

3. Сельскохозяйственным предприятиям.

4. Населению.

   34. Кассовые операции коммерческого банка - это операции по:

1. Покупке ценных бумаг.

2. Выдаче поручительств.

3. Приему и выдаче наличных денег.

4. Учету векселей.

34. Осуществляя ... операции, коммерческий банк берет на себя обязательство уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определенных условий.

1. Гарантийные.

2. Инвестиционные.

3. Лизинговые.

4. Эмиссионные.

34. Юридические лица - клиенты российского коммерческого банка - получают наличные деньги на основании:

1. Денежных чеков.

2. Платежных требований.

3. Векселей.

4. Платежных поручений.

   37. Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику, называется:

1. Консорциальным.

2. Банковским.

3. Потребительским.

4. Ипотечным.

37. Недепозитные источники привлечения банковских ресурсов - это:

1. Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России.

2. Вклады населения.

3. Средства на расчетных и текущих счетах клиентов.

4. Эмиссионный доход.

37. Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:

1. Покупке ценных бумаг.

2. Проведению лизинговых операций.

3. Формированию собственных ресурсов.

4. Аккумуляции средств населения.

37. Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:

1. 60 и 40%.

2. 40 и 60%.

3. 70 и 30%.

4. 50 и 50%.

   41. Залог, передаваемый коммерческому банку заемщиком на период пользования им ссудой, называется:

1. Закладом.

2. Поручительством.

3. Цессией.

4. Ипотекой.

   42. ... операции - это операции, связанные с предоставлением коммерческим банком в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования.

1. Инвестиционные.

2. Депозитные.

3. Факторинговые.

4. Лизинговые.

43. Проведение коммерческим банком ... операций связано с осуществлением сделок по купле-продаже ценных бумаг от своего имени и за свой счет.

1. Депозитарных.

2. Ссудных.

3. Дилерских.

4. Пассивных.

43. Кредиты «...» предоставляются кредитным организациям только в случае отсутствия у них возможности получения кредита на рынке межбанковских кредитов.

2. А. Экспорт.

2. Овернайт.

3. Экспресс.

4. Овердрафт.

   45. При проведении лизинговых операций коммерческий банк несет повышенный риск, поскольку выступает в роли:

1. Арендатора.

2. Поставщика оборудования.

3. Арендодателя.

4. Заемщика.

46. ... - это документ, в котором отражаются ожидаемые поступления наличных денег в кассу банка и выдача их на определенные цели.

1. Кассовая книга.

2. Кассовые прогнозы.

3. Кассовый журнал.

4. Бухгалтерский баланс.

46. ... портфеля активов - это один из методов управления кредитным риском.

1. Дестабилизация.

2. Уменьшение.

3. Увеличение.

4. Диверсификация.

   48. Банк России ежемесячно контролирует соблюдение кредитными организациями:

1. Лимита остатка кассы.

2. Порядка формирования уставного фонда.

3. Экономических нормативов.

4. Процедуры выпуска облигаций.

49. В зависимости от экономического содержания банковской операции банковские карточки делятся на:

1. Дебетовые и кредитовые.

2. Универсальные и частные.

3. Контактные и бесконтактные.

4. Идентификационные, информационные и для финансовых расчетов.

   50. В зависимости от ... выделяют корпоративные и личные банковские карточки.

1. Категории клиентуры.

2. Эмитентов карточек.

3. Содержания операции.

4. Статуса владельцев.