Кредитование индивидуальных предпринимателей

Индивидуальные предприниматели традиционно оказываются "недостающим звеном" при переходе от заемщиков - физических лиц к организациям.

К операциям кредитования индивидуальных предпринимателей применяются правила, установленные для юридических лиц. Это означает, кроме всего прочего, что выдавать кредиты наличными предпринимателям нельзя.

С документами, предоставляемыми предпринимателями, могут возникнуть проблемы. Многие из них используют упрощенную систему налогообложения, при которой ведение бухгалтерского учета необязательно. Поэтому, кроме налоговых деклараций, никакой официальной отчетности у них нет. В результате банки вынуждены ориентироваться на данные "управленческого учета" - имеются в виду те самые потрепанные тетрадки, где отважные бизнесмены-одиночки записывают наименование и стоимость проданных товаров (оказанных услуг).

Процедура оценки кредитоспособности заемщика - индивидуального предпринимателя включает в себя элементы оценки как заемщиков - юридических лиц, так и граждан.

В состав пакета документов, представляемых индивидуальным предпринимателем, могут входить:

- кредитная заявка;

- анкета заемщика;

- документ, удостоверяющий личность;

- свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

- свидетельство о присвоении ИНН;

- подлинник или нотариально удостоверенная копия разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если виды деятельности индивидуального предпринимателя подлежат лицензированию;

- налоговые декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения; по единому налогу на вмененный доход (ЕНВД); по НДС;

- книга доходов и расходов (при наличии);

- справка об отсутствии задолженности перед бюджетом;

- справка о расчетных счетах, открытых в других банках, оборотах по ним, отсутствии (наличии) претензий к счетам;

- сведения о кредитах, полученных в других банках;

- расчет прожиточного минимума с учетом состава семьи и наличия иждивенцев;

- данные о наличии в собственности недвижимости и транспортных средств;

- документы по предоставляемому обеспечению.