Коммерческие банки как основное звено банковской системы
Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Это банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Они являются самостоятельными субъектами экономики.
В соответствии со статьей 1 Закона РФ о банках и банковской деятельности банк – это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на основании лицензии (разрешения) Центрального банка РФ предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.
Применительно к специальной правоспособности банков законодательство установило следующие правила:
1) исключительное право банков на осуществление банковских операций, включая сберегательные, которое выражается в запрете всем другим предприятиям совершать указанные операции. Другие кредитные учреждения вправе совершать банковские операции на основании лицензии Банка России, за исключением сберегательных;
2) принудительная специализация банков, которая выражается в запрете им заниматься деятельностью в сфере материального производства и торговли материальными ценностями, а также по всем видам страхования, за исключением страхования валютного и кредитного риска.
Организация деятельности коммерческого банка строится на реализации следующих принципов:
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. В пределах имеющихся у банка ресурсов он свободен в проведении своих активных операций (при соблюдении установленных экономических нормативов), т.е. объем его активных операций не может быть ограничен административными, волевыми методами. Работа в пределах реально привлеченных ресурсов
Полная экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности.
Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения, т.е. на основе коммерческого интереса (прибыльности), риска и ликвидности.
Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными) методами.
Коммерческие банки выполняют следующие функции:
Стимулирование накоплений в хозяйстве;
Посредничество в платежах;
Посредничество в кредите и превращение денег в капитал;
Инвестиционная деятельность.
Одновременно с выполнением банками посреднических функций в платежах и управлении капиталом, связанным с привлечением денежных ресурсов, выпуском кредитных средств обращения и распределением ссудных капиталов, в последнее время получает развитие новая банковская функция – инвестиционная, то есть управление собственным капиталом. Банки становятся как профессиональными участниками финансовых рынков, так и инвесторами, осуществляющими производственные инвестиции, то есть прямые инвестиции в реальный сектор экономики.
Таблица 1
- Основная литература:
- Денежный оборот
- Структура денежного оборота
- Каналы движения денег
- Денежная система Российской Федерации
- Денежно-кредитная политика
- Коммерческие банки как основное звено банковской системы
- Виды коммерческих банков и их характеристика
- Операции коммерческих банков
- 1.2. Кредит как экономическая категория. Структура кредита. Формы и виды кредита. Роль, значение и границы кредита
- Стадии движение кредита
- Структура кредита
- Формы и виды кредита
- 3. Банковский кредит - основная форма кредита в рыночной экономике. В качестве субъектов банковского кредита выступают: банк как кредитор, а предприятия, организации, население в качестве заемщика.
- Роль, значение и границы кредита
- 1.3. Финансы как экономическая категория. Функции финансов. Система финансов. Финансовая система
- Система финансов
- Финансовая система
- Центральный банк рф
- Понятие «бюджет» и принципы его формирования
- Бюджетная классификация
- Бюджетная система
- Бюджетное устройство
- Межбюджетные отношения
- Ненефтегазовый дефицит бюджета
- Совокупный объем средств Стабилизационного фонда рф
- Бюджетный процесс