logo
Модуль 6

Структура кредита

В качестве субъек­тов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик.

Кредитор - это сторона, предоставляющая ссуды. На ранних стадиях развития товарного производства кредиторами были ро­стовщики. С развитием товарного производства в качестве де­нежных кредиторов стали выступать банки. При передаче в ссу­ду товаров (в виде отсрочки платежа) кредиторами являются то­варопроизводители. Они передают в ссуду не денежные средства, высвободившиеся в процессе кругооборота капитала, а товары, подлежащие реализации. Товаропроизводитель становится кре­дитором не в силу договора купли-продажи, а вследствие допол­нительной сделки, разрешающей платежи через определенное время после передачи товара покупателю. Во всех случаях кре­дитор является собственником ссужаемых средств, за передачу которых во временное пользование он получает ссудный процент.

Заемщик - сторона, получающая кредит и принимающая на себя обязательство возвратить в установленный срок ссуженную стоимость и уплатить процент за время пользования ссудой.

В структуре кредита, помимо субъектов кредитных взаимоотношений (кредитора и заемщика), выделяют и объект.

Объектом кредитных отношений выступает ссуженная стоимость, как особая часть стоимости. Высвободившаяся стоимость, оседающая у одного из субъектов кредитных отношений (кредитора), характеризует замедление ее движения, невозможность в данный момент вступить в новый хозяйственный цикл. Благодаря кредиту стоимость, временно остановившаяся в своем движении, продолжает путь, переходя к новому владельцу, у которого возникла потребность в ее использовании на нужды производства и обращения.

Ссудный процент – это объективная экономическая категория, представляющая собой своеобразную цену (иррациональную форму цены) ссуженной во временное пользование стоимости, которая становится капиталом и приобретает новые черты потребительной стоимости: способность создавать прибавочную стоимость.

В результате вовлечения ссудного капитала в процесс воспроизводства создается прибавочная стоимость, которая принадлежит "владельцам капитала", то есть функционирующему и денежному капиталисту, следовательно, прибавочная стоимость распадается на две части:

  1. Плата за пользование ссудным капиталом–ссудный процент, присваиваемый денежным капиталистом-кредитором;

  2. Предпринимательский доход функционирующего капиталиста - заемщика.