71. Оцінка потреби банку у ліквідних коштах

1) Метод джерел та використання коштів – аналіз надходжень і платежів. Він оснований на тому, що основним джерелом коливання ліквідності є зміни у кредитному і депозитному портфелі банку.

Банк розраховує 2 групи факторів-

А) очікувана зміна кредитів – залежить від зростання ВВП, прогнозованих доходів клієнта, поточного темпу росту сукупної грошової пропозиції, прогноз рівня ставок.

Б) очікувана зміна зобов’язань - залежить від зростання індивідуальних доходів, зростання роздрібних продаж, очікуваних темпів інфляції. Обчислюється дефіцит або профіцит коштів, збалансованість.

2) Метод структури коштів - структурування коштів.

А) “гарячі гроші” ( до 90-95 % від високоліквідних коштів - резерви)

Б) ненадійні депозити – це короткострокові депозити та поточні рахунки, залишки на яких можуть бути використані в будь-який момент (30% від загальної суми коштів).

В) стабільні ресурси ( 10 – 15 % від загальної суми коштів)

3) Метод аналізу показників ліквідності – (аналогічний методу за допомогою нормативів і коефіцієнтів).