3.2. Активные операции

Активные операции Сберегательного банка являются операции по размещению и собственные средства, привлеченные банка в целях дохода. Сохраняя при этом баланс между тремя направлениями в распределении ресурсов, таких, как:

- Кредиты, предоставленные физическим лицам в целях повышения личного потребления, решения жилищных проблем и социальных проблем граждан;

- Кредитование, проектное финансирование и вложения в долговые ценные бумаги субъектов с целью увеличения инвестиций в реальный сектор экономики ректора;

- Инвестиции в государственные ценные бумаги, кредиты и участие в реализации целевых национальных и региональных проектов в целях повышения рентабельности, ликвидности, снижения валютных и рыночных рисков.

Кредиты могут варьироваться в зависимости от участников кредитной сделки (население, корпоративных клиентов, федеральных агентств и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, кредитных и финансовых учреждений), сроки, характер и предоставляют другие показатели. Разнообразие клиентской базы определяет сложную структуру кредитного портфеля и влияет на типы банковских кредитов для целевых групп потребителей.

В случае кредитования населения кредита может быть выделена для следующих целей:

- Неотложные нужды (приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода и других объектов потребительского характера);

- Приобретение, строительство и реконструкцию недвижимого имущества (квартиры, дома, виллы, коттеджи, земельные участки);

- Безопасность слитков из драгоценных металлов; по ипотечным ценным бумагам;

Компенсация обучение на дневном среднем специализированных отделов (техник, колледж, вуз, школа и т.д.) и выше (университет, академия, институт) профессиональных общеобразовательных заведений России ("Общеобразовательный Кредит");

- Сотрудники компании ("корпоративный кредит");

- Тарифы на установку телефона и подключение к сети пользователя "Народный телефон".

Практикующие также новых видов кредитов:

- Пенсионный;

- Единовременный;

- Возобновляемый;

- Доверительный;

- "Молодая семья" и другие.

При этом принимаются во внимание потребности разных возрастных и социальных групп в кредитах: в образовательных целях; потребительские кредиты для молодых семей и т.д.

При кредитовании корпоративных клиентов, банк уделяет особое внимание развитию отношений с крупными предприятиями реального сектора экономики и федерально-значимых структур: предприятия топливно-энергетического комплекса; экспортеры и импортеры; предприятия военно-технической сфере; компании, занимающиеся строительными проектами; торгово-посреднические предприятия; сферы услуг; компании привлекли наибольшее инвестиции в промышленность, транспорт и связь; эффективно работать и МСП, в том числе в сельскохозяйственном секторе, имеют стабильные обороты по счетам в банках.

Объем инвестиционного кредитования становится важным инструментом для завоевания наиболее привлекательных сегментов рынка - большой и кредитоспособных клиентов страны. Это среднесрочные кредитные инвестиционные программы российских предприятий перевооружению и модернизации существующих производственных мощностей, направленных на улучшение качества продукции и повышение ее конкурентоспособности на внутреннем и международном рынках, а также добывающей промышленности, включая разработку новых нефтяных месторождений.

С конца 1996 года банк развивает проектное финансирование. В настоящее время мы работаем с относительно небольшой (до 10 млн. Долларов. США) проектов с кредита сроком погашения до 3,5 лет, что объясняется, прежде всего существующей структуры финансирования. В настоящее время существует потребность в совместной реализации банками крупных проектов. Как правило, проекты, осуществляемые крупными предприятиями или проектов "с нуля". Участие в этих банках, как это возможно с точки зрения увеличения размера кредита, а также с точки зрения проекта распределения рисков. Этот тип кредитования называется синдицированный.

Овердрафт кредиты, предоставляемые банком, чтобы заплатить за расчетно клиент документов (платежных поручений, аккредитивов, принимать платежные клиентов запросы, проверки на получения денежных средств) при отсутствии или недостаточности денежных средств на его счет. Эти кредиты предоставляются юридическим лицам (кроме кредитных организаций), которые находятся на расчетно-кассовое обслуживание в банке, имея постоянную скорость, согласно расчетам, безупречной кредитной истории, а также устойчивое финансовое положение. Он не обязан предоставлять бизнес-планов и технико-экономических обоснований, а также обязательную регистрацию программного обеспечения. Овердрафт Кредит предоставляется в пределах указанного банковского лимита, размер которого определяется в процентах от среднего месячного кредитового оборота по счетам клиентов и в течение не более чем 30 календарных дней.

Вид овердрафта кредита "экспорт овердрафт", который является кредит в расчетных рублей счетов экспортно-ориентированных предприятий за период с даты расторжения валютных поступлений от транзитного счета клиента для последующей продажи валюты на бирже до даты вступления в его расчетный счет денежных средств, полученных от продажи иностранной валюты за период, не превышающий 180 дней.

Важным компонентом активных операций Сбербанка являются операции с ценными бумагами или финансовыми инвестициями. Основные сегменты рынка, в которых банк продает свою деятельность на фондовом рынке являются: Рынок государственных ценных бумаг; Российский рынок еврооблигаций эмитентов. Таким образом, банк осуществляет операции по покупке и продаже ценных бумаг, выпущенных третьими лицами. Эти операции могут проводиться как от своего имени и за свой счет и за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручительства.

Традиционно, Сбербанк ставит население ГКО, выпущенных в 1991 году сроком на 30 лет. Котировки на них устанавливаются на еженедельной основе. Весь кредит делится на несколько частей с различными условиями обращения на рынке ценных бумаг: различные ценные бумаги погашения в один купонного дохода различные цены выкупа. Облигации размещаются по 15% годовых с ежегодной выплатой процентов, доход от которых освобождается от налога. Сбербанк активно работает с облигациями внутреннего государственного валютного займа (ВЭБ) с погашением в 2008, ВЭБ - ценная бумага на предъявителя. Необходимая часть облигаций - набор купонов, количество которых определяется сроком погашения облигаций. Доход по ВЭБа состоит из годового дохода по купонам, доход в виде разницы между ценой покупки и ценой продажи в будущем, доходы от выхода на пенсию.

Значительную роль в активных операциях Сбербанка начал играть еврооблигации. В основном это ценные бумаги на предъявителя, которые производятся и продаются в основном за пределами внутреннего рынка. Еврооблигации - среднесрочные ценные бумаги со сроком погашения пять лет с доходом 9,25% годовых.

В дополнение к собственной торговли и инвестиционного портфеля Сбербанка имеет возможность развивать широкий спектр услуг для своих клиентов.

Это может быть, например, под стражей, брокерские и другие услуги. Кроме того, Сбербанк предоставляет необходимые для инвестиционной деятельности своих клиентов консультационные услуги, организатор выпуска услуги, консультант, платежного агента и андеррайтера корпоративных долговых инструментов.

Общественный спрос на различные банковские услуги требует развития и совершенствования существующих дополнительных продуктов, создания системы безналичных платежей и переводов денег, доступ к рынку ценных бумаг и драгоценных металлов, организации индивидуального и качественного обслуживания.

В условиях межбанковской конкуренции увеличивает ценность других операций, направленных на диверсификацию услуг, предоставляемых клиентам в дополнение к кредитам и расчетно-кассовое обслуживание. Благодаря использованию других банковских операций можно также расширить клиентуру. Увеличение прибыльности и ликвидности.

В настоящее время другие операции Сбербанка, которую он осуществляет, может включать предоставление услуг для физических и юридических лиц индивидуальных сейфов во временное пользование и выдачи гарантий по банковским кредитам со стороны третьих лиц.

Будут разработаны и финансовые услуги Сберегательный банк, в том числе факторинга. Цели факторинговых услуг являются своевременный сбор долгов в целях сведения к минимуму потерь просрочку платежа и предотвращения безнадежных долгов для того, чтобы минимизировать потери просрочку платежа и предотвращения безнадежных долгов; обеспечить по запросу кредит поставщику в виде предварительной оплаты; помощь предприятиям в управлении кредитом и бухгалтерского учета, создать условия для нормальной производственной деятельности, а также содействие увеличению их оборота и прибыли. Если банк осуществляет факторинговые операции, он становится владельцем неоплаченных платежных документов и принимает на себя риск неплатежа. За совершение факторинговых операций взимается комиссионное вознаграждение.

Новая разработка представляет собой создание Сберегательного банка Пенсионного фонда, который он контролирует. Цели Фонда является организация негосударственного пенсионного обеспечения: договора, сбор и накопление пенсионных взносов и их инвестиций с целью получения дохода для удовлетворения обязательств перед участниками. Обязательства фонд формируется за счет взносов из прибыли Сбербанка, а также взносов самих участников. Кроме того, текущая часть средств создан и заповедник. Инвестиционные фонды или фонды активные операции осуществляются в государственные ценные бумаги и Сбербанка.

Чтобы лучше обслуживать вкладчиков Сбербанка работает по комплексной автоматизации банковских операций, реализована технология универсальных услуг покупателю.

Расширенное издание международных платежных карт, направленных на средний класс и состоятельных клиентов, международных дебетовых карт и смарт-карт переменного тока Sbercards для передачи заработной платы, пенсий и социальных пособий.

Повышение уровня обслуживания, возможность использования Интернет-технологий и мобильной телефонии, развитие эквайринга кредитными картами позволит вам превратить массовый продукт и обеспечить значительное увеличение денежных потоков от использования банковских карт и остатков на счетах клиентов карт ,

Сотрудничество с зарубежными банками - корреспондентами - партнеров Сбербанка синдицированных кредитов от иностранных банков, совместного инвестирования в реализации крупных инвестиционных проектов. Использование деловые отношения с банками - нерезидентами, иностранными инвесторами, высокая надежность международных рынках банка привлечения капитала и усилий, чтобы преодолеть настороженность инвесторов для инвестиций в России.

Сберегательный банк Российской Федерации имеет прямые корреспондентские отношения с банками зарубежных стран: Великобритания, США, Германия, Франция, Швеция, Финляндия, Израиль, Австрии и других стран. Увеличение объема внешнего финансирования позволит повысить оценку странового риска в России.