Денежно-кредитное регулирование и современное состояние банковской системы России.

Доминирующей особенностью развития банковской системы в 1997 году являлась продолжающаяся консолидация капитала и активов действующих кредитных организаций.

За 1997 год совокупный капитал российских банков вырос на 26,5% и на 1.01.98 года составил 112,3 трлн. руб. На увеличение собственных средств (капитала) российской банковской системы существенное влияние оказало сокращение количества кредитных организаций с отрицательным капиталом.

В 1997 году продолжился процесс концентрации активов банковской системы России в крупнейших банках. Доля активов 200 крупнейших банков в совокупных активах банковской системы России за 1997 год возросла на 3,2 процентных пункта (с 85,1% до 88,4%), что несколько ниже прироста данного показателя за 1996 год – на 3,8 процентных пункта (с 81,9% на 1.01.96 до 85,9% на 1.01.97).(См таблю 3,Гистограммы 2,3).

Таблица 3. ( построенна по данным публикуемым на официальном электронно-информационном сервере Банка Росии)

Диаграмма 2.

Гистограмма 4.

На фоне консолидации капитала и активов банковской системы России, снижения доходности банковских операций на рынках продолжается сокращение количества кредитных организаций. В 1997 году темпы сокращения действующих кредитных организаций (16,3%) возросли по сравнению с 1996 годом (11,6%).

В связи с увеличением Банком России минимального размера уставного капитала при создании кредитных организаций, ужесточения требований при выдаче лицензий, заметно сократилось количество вновь создаваемых кредитных институтов. В 1997 году зарегистрировано только 12 новых кредитных организаций (в 1996 году - 28), из них три – полностью контролируемые иностранным капиталом.

(см таблицы 4,5 и диаграмму 3)

Таблица 4.

Количество действующих кредитных организаций и их филиалов(без Сбербанка России и Внешэкономбанка)

Таблица 5.

Диаграмма 3

В реальном исчислении активы действующих кредитных организаций выросли за 1997 год на 6,9%. При этом 727 банков (42% от количества действующих), преимущественно малых – доля активов которых в активах банковской системы составляет 10%, испытали в 1997 году сокращение величины своих активов.

На фоне устойчивой тенденции снижения номинальных ставок ссудного процента в течение 1997 года (с 66,2% годовых на 1.01.97 г. до 25,3 % годовых на 1.01.98 г. по коммерческим кредитам сроком на 3 месяца), действующие банки увеличили кредитование нефинансового сектора экономики на 35% (или на 24% реальном исчислении), при росте совокупных активов на 19%. Доля кредитов, выданных банками нефинансовому сектору экономики, в общей сумме активов банковской системы увеличилась в 1997 году на 4 процентных пункта (с 29,5 до 33,5%).

О стремлении части банковского сектора избавиться от груза плохих долгов свидетельствуют данные о снижении уровня просроченной задолженности в кредитных вложениях с 6,8% на 1.01.97 до 4,7% на 1.01.98, а также падение объема просроченных процентов по кредитам в 1997 г. с 17,7 трлн. рублей на 1.01.97 до 11,9 трлн. рублей на 1.01.98 или на 33%. Удельный вес стандартных и нестандартных ссуд в общей сумме ссудной задолженности за 1997 год увеличился с 92,9% до 96,2%.

Доля совокупных вложений коммерческих банков в ценные бумаги в активах банковской системы в 1997 г. выросла с 28,6% по состоянию на 1.01.97 до 32,8% на 1.10.97 и снизилась до 31% на 1.01.98 (без Сбербанка России - 20,1%, 24,9 % и 23,7% соответственно). Высокий уровень вложений банковской системы во все виды ценных бумаг в связи с кризисом на мировом финансовом рынке в конце 1997 года явился фактором системного риска.

Объемы вложений банков в операции на рынке межбанковских кредитов за 1997 год сократились на 6,8%: с 57,3 трлн. руб. на 1.01.97 г. до 53,5 трлн. рублей на 1.01.98 г. Отмечаемое свертывание межбанковских кредитных операций на внутреннем рынке привело к сокращению их доли в совокупных активах банковской системы с 8,9% на 1.01.97 до 7% на 1.01.98.

В структуре пассивов банковской системы (без учета Сбербанка РФ) продолжался рост доли средств, привлеченных из негосударственного сектора экономики. За 1997 год указанные средства выросли на 37,2%, а их доля в пассивах банков увеличилась с 57,8% до 65,2%. В ресурсах, привлеченных банковской системой из негосударственного сектора экономики, основная часть принадлежит средствам предприятий и организаций, доля которых в пассивах увеличилась с 26,8% на 1.01.97 до 30,8% на 1.01.98 г.

За первое полугодие 1997 года объем вкладов населения (в национальной валюте) в коммерческих банках России (без Сбербанка России) вырос на 9,8%, однако затем произошел отток вкладов, в результате чего объем вкладов населения остался на уровне начала года.

Расширение иностранных операций российских коммерческих банков повысило роль межбанковских кредитов как источника ресурсной базы кредитных организаций. В целом по банковской системе в 1997 году доля МБК в пассивах возросла с 10,8% на 1.01.97 до 14,1% на 1.01.98. В номинальном исчислении их объем увеличился на 54% и составил на конец года 107,9 трлн. рублей.

На долю обращаемых на рынке долговых обязательств по состоянию на 1.01.98 приходилось 6,4% совокупных пассивов против 5,9% на начало года. Рост вложений в долговые обязательства за 1997 год составил 28%. При этом объем банковских собственных векселей и акцептов в рублях превышает объем данных инструментов в иностранной валюте в 1,8 раза по состоянию на 1.01.98 (объем первых вырос за год на 10%, а вторых – в 2 раза).

Финансовое состояние банков в 1997 году характеризовалось ростом удельного веса финансово устойчивых банков (банки без признаков финансовых затруднений и банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности) и снижением удельного веса финансово неустойчивых банков (банки, испытывающие серьезные финансовые трудности или находящиеся в критическом финансовом положении) в общем количестве действующих кредитных организаций. По состоянию на 1.01.98 66% действующих банков относятся к категории финансово стабильных, в том числе 39% составляет группа банков без признаков финансовых затруднений, и 27% - банков имеющих отдельные недостатки в деятельности (на 1.01.97 – 54,3%, 42%, 12,3% соответственно). По состоянию на 1.01.98 84,7% от совокупных активов банковской системы сконцентрировано в финансово устойчивых банках. Банки, относящиеся к категории проблемных, составляют на 1.01.98 32,4% от общего количества действующих кредитных организаций. Среди банков, относящихся к категории проблемных, значительна доля банков (22,7% от действующих), находящихся в критическом финансовом положении. Однако активы этой группы банков на 1.01.98 составляют всего 2,9% от совокупных активов банковской системы.