3.3. Сущность межбанковского кредита

Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнить за счет ресурсов других банков, т.е. за счет межбанковского кредита (МБК). Причиной привлечения кредитных ресурсов банком-заемщиком из других банков является удовлетворение потребности своих клиентов в заемных средствах, т.е. расширение своих кредитных вложений, и необходимость регулирования банковской ликвидности. Привлечение МБК осуществляется двумя способами: самостоятельно, путем прямых переговоров, или через финансовых посредников.

Участниками рынка МБК являются Центральный банк Российской Федерации, коммерческие банки, межбанковские объединения, финансовые компании, биржи и др. Каждый из участников МБК выступает одновременно и кредитором и заемщиком: привлекаемые на этом рынке ресурсы могут использоваться для кредитования, как клиентов банков – хозяйствующих субъектов, так и коммерческих банков.

Процентная ставка по кредитам, предоставляемая хозорганам, значительно выше, чем ставка межбанковского кредита. В настоящее время преобладают исключительно краткосрочные МБК на 1, 3, 7, 14, 21, 39 дней. Уровень процентной ставки по МБК зависит также от срока предоставления кредита (1, 3, 7, 14, 21, 30, 60, 90 дней и более), вида кредита (бронирование средств по корреспондентскому счету, овердрафт по счету, непосредственно МБК), вида валюты (в рублях, в иностранной валюте), а также от уровня учетной ставки Банка России.

Условия кредитных сделок по МБК зависят от надежности банка, длительности и форм сотрудничества с ним. От банка, которому впервые предоставляется кредит, требуют более детальной расшифровки балансовых данных, их подтверждение аудиторской организацией, более надежных гарантий обеспечения возвратности кредита; кредит предоставляется под более высокий процент и на меньшие сроки.

Привлечение (размещение) свободных ресурсов может происходить не напрямую (продавец-покупатель), а при участии посредника. В его качестве могут выступать сами банки, брокерские конторы, фондовые биржи, финансовые дома, кредитные магазины.