Заключение

В данной работе автор рассмотрела вопросы кредитования организаций, в том числе банков. Необходимо сделать выводы по следующим основным позициям:

1. Роль кредита

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.

Результаты применения кредита важны и многообразны. Кредит, используемый для возврата предоставленных средств, влияет на процесс производства, реализации и потребления продукции. Роль кредита проявляется в результате складывающихся отношений, возникающих при коммерческих, банковских, потребительских и иных кредитах.

Кредит играет большую роль в удовлетворении временной потребности в средствах, которая обусловлена сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Велика роль кредита в расширении производства. Значительна роль кредита в сфере денежного обращения – наличного и безналичного.

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег; кредит может обеспечить создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства. Благодаря кредиту происходит более быстрый прирост капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства.

Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. С изменением экономического положения в стране происходит и изменение роли кредита и сферы его применения. Кредиты начинают использовать для инвестиционной и инновационной деятельности, для диверсификации производства.

2. Границы кредита

Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют большое значение для участников кредитных отношений. Лишь при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным.

Определение границ применения кредита предполагает установление:

• круга потребностей в средствах, которые могут быть удовлетворены за счет кредита;

• границ использования кредита для увеличения оборотных средств организации, основных фондов, потребительских нужд, государственных потребностей;

• количественных границ (объем кредита, отдельных банков и др.);

• границ предоставления кредита отдельным заемщикам.

3. Обеспечения возвратности ссуд

Для кредитного обеспечения используются: залог, банковская гарантия, поручительство, страхование кредитного риска, переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу и др.

В последнее время в связи с необходимостью выдачи кредитов под строительство широкое применение находит ипотечное кредитование.

4. Межбанковские кредиты

Вопросы рефинансирования банков являются важнейшими вопросами в сфере денежно-кредитного регулирования. Основными формами рефинансирования кредитных учреждений являются:

• аукционные кредиты рефинансирования;

• ломбардные кредиты;

• однодневные расчетные кредиты;

• кредиты на осуществление безотлагательных платежей (семидневный кредит);

• переучет кредитов.

В ближайшей перспективе намечается дальнейшее развитие рыночного механизма рефинансирования банков. В частности, внедряется система предоставления кредитов через постоянно действующее «ломбардное окно». Уровень ставок по ломбардным кредитам плавно понижается. Активно используются однодневные расчетные кредиты. Планируется постепенное развитие рынка РЕПО. Операции РЕПО заключаются в том, что одна сторона продает пакет ценных бумаг определенного размера с обязательством выкупа его обратно по заранее оговоренной цене, т.е. одна сторона кредитует другую под залог ценных бумаг.

В настоящее время Банк России ставит целью находить и рассматривать совместно с банками возможные пути совершенствования инструмента рефинансирования.