14.Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
Функции кредита: Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие более высокую прибыль. Экономия издержек обращения. В процессе функционирования предприятия возникает временный разрыв между поступлением и расходованием денежных средств. При этом может образоваться не только избыток, но и недостаток финансовых ресурсов. Ускорение концентрации капитала. Процесс концентрации капитала является необходимым условием стабильного развития экономики и приоритетной целью любого субъекта хозяйствования. Реальную помощь в решении этой задачи оказывают заемные средства, позволяющие существенно расширить масштабы производства и обеспечить дополнительную массу прибыли. Обслуживание товарооборота. Такие виды кредитных денег, как вексель, чек, кредитная карточка, обеспечивая замену наличных расчетов безналичными операциями, упрощают и ускоряют механизм экономических отношений на внутреннем и международном рынках. Ускорение научно-технического прогресса. Наиболее наглядно эта роль кредита проявляется в кредитовании деятельности научно-технических организаций, спецификой которых является больший, чем в других отраслях, временной разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой продукции.Под ролью кредита как экономической категории обычно понимают результат функционирования кредитных отношений. Она характеризует конкретное проявление функций кредита в данных социально-экономических условиях. Необходимо отметить, что роль кредита имеет объективную природу, поскольку определяется его сущностью. Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. При реализации товаров с отсрочкой платежа основную роль играет коммерческий кредит. С помощью коммерческого кредита заемщик может, даже при отсутствии у него требующихся денежных средств, приобрести материальные ресурсы, необходимые для бесперебойности процессов производства и реализации продукций. Благодаря предоставлению банковского кредита заемщик получает возможность приобретать и своевременно оплачивать требуемые материальные ресурсы. При предоставлении ссуд для удовлетворения таких потребностей нужно удостовериться, что речь идет о временной потребности и при этом существует надежность своевременного погашения ссудной задолженности. Что касается роли потребительского кредита, то его применение позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности населения, в том числе их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение жилья. Государственный кредит используется, главным образом, для привлечения средств на покрытие расходов бюджета. Заемные средства для удовлетворения такой потребности могут поступать, как правило, в форме выручки от реализации казначейских обязательств или облигаций в ряде случаев и в форме банковского или международного кредита. Значима роль и ипотечного кредита, при применении которого средства предоставляются взаймы под залог недвижимого имущества. Заемные средства могут использоваться на различные цели, включая производственные и потребительские нужды, а также для удовлетворения других потребностей, включая вложения в основные производственные фонды и фонды обращения.Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных участников кредитных операций и для экономики в целом. Лишь при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно влияет на процессы развития экономики, в том числе на замедление темпов воспроизводства. Одной из причин этого может явиться образование за счет заемных средств повышенных запасов, в которые отвлекаются ресурсы.Определение границ применения кредита предполагает установление: круга потребностей в средствах, которые могут удовлетворяться за счет кредита; границ использования кредита по народному хозяйству в целом, в том числе для увеличения оборотных средств, основных фондов потребительских нужд, государственных потребностей; количественных границ предоставления кредита; границ предоставления кредита отдельным заемщикам, обусловленных особенностями взаимоотношений кредитора с заемщиком, с учетом интересов потребностей заемщика, а также возможностей и интересов кредитора. При определении границ применения кредита важно учитывать, что кредит – это метод возвратного предоставления средств, и потому предоставление ссуд возможно исходя из наличия необходимых условий возврата заемных средств. При определении границ применения кредита должны учитываться: необходимость участия заемных средств в решении задач обеспечения бесперебойности и развития процессов производства и реализации продукции; качество коммерческой деятельности предприятий; экономное использование ресурсов хозяйства; вопросы повышения благосостояния населения; потребности обеспечения оборота платежными средствами.
- 2.Виды денег, их классификация.
- 3.Роль денег в рыночной экономике: как капитала, как средства оплаты труда, как средства решения соц. Вопросов.
- 5.Типы денежных систем.Современная денежная система рф,ее элементы.
- 6. Денежный оборот и его структура. Организация и регулирование денежного оборота.
- 7. Законы денежного обращения: закон количества действительных денег, закон бумажно-денежного и банкнотного обращения.
- 8. Сущность, причины и формы проявления инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
- 9. Платежная система, ее элементы и их взаимосвязь. Роль цб рф в организации и развитии платежной системы страны.
- 10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- 11. Основные формы безналичных расчетов, сферы применения, особенности документооборота.
- 16. Принципы банковского кредитования.
- 12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- 13. Необходимость и сущность кредита, как экономической категории.
- 17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль и влияние на денежное обращение.
- 14.Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- 18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- 19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- 23. Структура банковской системы рф, характеристика ее элементов.
- 20. Международный кредит, его виды и значение.
- 21. Банковский %, его сущность, виды, функции и факторы определяющие.
- 22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- 24. Роль банков в развитии экономики. Виды банков, их классификация.
- 30. Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы, их эффективность.
- 37.Доходы кб, их состав, структура. Осн. Направления увеличения доходов банка.
- 38. Банковская маржа, показатели ее характеризующие.
- 39.Прибыль кб, факторы, ее определяющие.
- 40. Показатели рентабельности деятельности кб, их экономический смысл и методика расчета.
- 42. Ликвидность кб, понятие и условия ее обеспечения.
- 48. Депозитные операции кб. Классификация депозитов.
- 43. Оценка ликвидности баланса кб. Система экономических нормативов бр.
- 44. Способы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности кб.
- 46. Пассивные операции кб. Роль пассивных операций в деятельности кб. Управление пассивными операциями.
- 47. Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных и текущих счетов.
- 49. Проблемы депозитной политики кб. Показатели, характеризщующие качество депозитной базы кб.
- 51. Активные операции кб, их роль в деятельности кб, управление Активными операциями.
- 52. Кредитный портфель банка, его состав, структура, принципы формирования, управления кредитным портфелем.
- 53.Организация кредитного процесса(к.П.) в банке, его основные стадии.
- 55.Кредитный договор(к.Д.)
- 57. Формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора.
- 57. Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими кб.
- 58. Банковская гарантия и поручительство как способы обеспечения возвратности Кредита.
- 59. Банковские риски: понятие, классификация и методы управления.
- 60. Кредитные риски, их оценка и способы минимизации.
- 61. Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам.
- 62. Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования.
- 65.Схема бухгалтерского баланса кб, его основные разделы, их взаимосвязь.
- 68. Задачи и функции цб рф.
- 70. Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микро уровнях.
- 71. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций.
- 74. Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы.
- 75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности, их оптимизация.
- 76.Особенности инвестиционного кредита и его роль как источника инвестиций.
- 79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в рф.