3.3 Перспективы страхования долгосрочного страхования жизни к 2050 году

Новые, послекризисные представления о возможностях экономического роста как в России, так и в мировой экономике в целом, заставили пересмотреть в худшую сторону долгосрочный прогноз развития российского страхового рынка до 2050 года.

График 3.1 – Динамика страхового рынка России до 2050 года

Согласно скорректированному прогнозу (график 3.1), к 2050 году Россия достигнет ВВП на душу населения в размере 30 тыс. долл. в год (в ценах 2009 года), что примерно соответствует сегодняшнему среднему значению ВВП на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в России к 2050 году вырастет более чем в семь раз, до 7,7 трлн рублей (в ценах 2009 года), против 1 трлн в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с нынешних 2,5% до 6% [12 c.17].

График 3.2 – Прогноз развития страхования жизни до 2050 года

В ближайшее десятилетие рынок накопительного страхования будет компенсировать отставание от мировых показателей по доле расходов на накопительное страхование в доходах населения. Согласно прогнозам Центра стратегических исследований, сборы премии в этом сегменте к 2050 году могут вырасти до 3,6 трлн руб. в ценах 2008 г.(рисунок 3.4), что обеспечит реальный рост премий почти в 190 раз. В номинальных ценах (без очистки от инфляции) объем рынка к 2050 г. может составить более 36,5 трлн рублей. Таким образом, доля страхования жизни в ВВП вырастет с сегодняшних 0,1% до 2,2% [19].

Выводы

В научной работе разобрано понятие страхования жизни, рассмотрены его формы и виды, проведен анализ страхования жизни в России и обозначены его проблемы и перспективы развития.

По итогам первой главы можно сказать, что все возможные варианты долгосрочного страхования жизни группируются в 4 крупных класса:

• страхование-вклад, или страхование на дожитие до определенного условиями договора возраста или события;

• страхование на случай смерти;

• страхование пенсии или ренты;

• кредитное страхование жизни.

Страхование возникло ещё в 960 гг. до н.э. в античном мире. В 1765 году в Англии появилось первое общество страхования жизни «The Eguifabie Society for the Assurance of Life and Survivorships» (Общество страхования жизни и имущественных прав). Оно впервые применило вероятностные методы, рассчитало таблицу смертности, таким образом, положило начало современному страхованию. Первоначально страхование в этом обществе было ориентировано на вдов и сирот, а потом распространилось и на других граждан. В России страхование начало развиваться позднее, чем в Западных странах. Возникло страхование от пожаров, от несчастных случаев, страхование жизни, операции транспортного страхования. Существенная доля дореволюционного рынка страхования приходилась на иностранные фирмы: «Нью-Йорк», «Эквитебль», «Урбен».

В начале 90-х годов как следствие экономических реформ в Российской Федерации началось возрождение национального конкурентного рынка страхования жизни, которое продолжается до сих пор.

Основными правовыми актами, регулирующими страховую деятельность в России, являются Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и глава 48 Гражданского Кодекса.

В 2009 году доля страхования жизни в российском ВВП составила 0,1%. Российскими страховщиками было собрано всего 397 рублей на душу населения. Доля страхования жизни в Великобритании составляет 13,1% в ВВП страны, в Германии – 3,1%, во Франции – 7,9%.

По итогам второй главы можно сказать, что ОАО «Росгосстрах» оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России, являясь одной из крупнейших страховых компаний страны.

По итогам третьей главы видно, что сложившаяся модель российского страхового рынка не соответствует потребностям российской экономики и лишь частично выполняет основные функции страхования. В России наблюдается недострахование имущества и недоверие населения к долгосрочному страхованию жизни, как к надежному способу вложения капитала. Велика доля обязательного страхования, что мешает рынку страховых услуг полноценно развиваться и конкурировать. В ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста. В 2012-2014 году в России темпы роста премии за счет средств населения будут несколько выше – до 15 % в год.

К 2050 году доля страхования жизни в ВВП вырастет с сегодняшних 0,1% до 2,2%.