Тема 18. Страхование технических рисков

Виды и особенности страхования технических рисков. Объект страхования. Порядок определения страховой суммы при строительно-монтажном страховании. Срок страхования. Исключения из страховой защиты. Страхование машин от поломок. Страхования электронного оборудования.

Данный вид страхования относится к имущественному страхованию и в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» и Гражданским кодексом РФ, часть 2, глава 48 этот вид страхования предпо­лагает, процесс составления и исполнения договоров, в которых страхов­щик за определенную премию обязуются при наступлении страхового собы­тия возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки, причинен­ные имущественным интересам страхователя.

Следует указать причины становления данного вида страхования и выделение его в самостоятельную отрасль. Страхование технических рис­ков включает различные виды страхования. За рубежом этот вид страхова­ния является распространенным. В России этот вид страхования только на­чинает развиваться. Препятствием к этому является отсутствие законода­тельной базы в промышленной и строительной сферах, а также опыта у страховых компаний.

Особенности в страховании строительно-монтажных работ. Класси­фикация договоров страхования строительно-монтажных рисков.

Объекты, подлежащие страхованию, и расчет страховой суммы (объе­ма страхового покрытия страховщиком). Перед заключением договора рас­считывается предварительная и текущая страховая сумма, на основе кото­рой устанавливается сумма покрытия. Информация о застрахованном имуществе является неотъемлемой частью полиса,. Страховые суммы при опре­делении стоимости строительных работ и стройматериалов рассчитывают­ся на базе договорной суммы строительства (без учета НДС), включая сто­имость поставки и разгрузки стройматериалов и частей построек, стоимость работ с почасовой оплатой и т. д. Окончательная (фактическая) страховая сумма определяется по истечении срока действия договора, на основе пер­воначальной (предварительной) суммы покрытия и новой (уточненной) сто­имости частей строений и стройматериалов (при этом определяющими явля­ются счета, признанные страховщиком и подрядчиком).

Размер премии определяется сначала на основе предварительной сум­мы, а по окончании ответственности пересчитывается согласно скорректи­рованной страховой суммы. Размер тарифной ставки может корректиро­ваться в обе стороны в соответствии с изменением степени риска. Возможно применение франшизы.

В договоре страхования обязательно указывается период проведе­ния страховых работ: дата начала и окончания. Но ответственность стра­ховщика начинается с момента выгрузки на стройплощадку оборудования, материалов и т. д. и заканчивается во время сдачи объекта в производствен­ную эксплуатацию, если в договоре страхования не предусмотрено иное.

Период опытной эксплуатации и доводки, включая пробный запуск и проверку (обычно в течение 1-2 месяцев), считается для страховщиков наи­более опасным.

Период после пусковых гарантийных обязательств определяется от­дельно по каждому элементу строительства с указанием даты полного окон­чания всех работ. Время гарантийных обязательств после приемки работ заказчиком составляют обычно 12 месяцев для строительно-монтажных ра­бот и 6 месяцев для корпусов зданий. Страховое покрытие на эти сроки может быть предоставлено оформлением самостоятельного договора или внесением в общий дополнительного условия «от всех рисков».

Существует три основных типа страховых покрытий на период после пусковых гарантийных обязательств. Следует их раскрыть, при этом стра­ховая компания принимает на себя долю страхователя в строительстве объек­та. Возможно монтажное страхование.

Далее следует раскрыть особенности страхования объектов и объема страховой ответственности в страховании машин от поломок и электронно­го оборудования.