11. Потребительский кредит, ипотека.

Потребительский кредит, в отличие от банковского, м/б выдан деньгами и товаром. Он предоставляется населению. Кредитором комм. банк, финансово-банковское учреждение с правом кредитной деят-ти, промышленная, торговая компания (заинтересованная в расширении сбыта своей продукции). В 1 случае кредит предоставляется в ден. форме, во 2 в товарной. Цель - расширенное потребление материальных благ в обществе. Специфические черты: 1) кредит направлен на расширение потребления товара, а не на производственные цели; 2) относительно малый размер кредита и персонифицированная сис­тема определения кредитоспособности заемщика; 3) залогом по ссуде чаще всего выступает кредитуемое имущество. Виды: 1) кратко- (ссуда на покупку потреб. товара, на неотложные нужды, срок до года); 2) средне- (предметом длительного пользования - авто); 3) долгосроч- (срок более 7 лет). К краткосроч. кредитам относятся: Револьверный кредит - постоянно возобновляемая кредитная линия. Его разновидности: 1) кредит по чековому счету (когда банки устанавливают владельцам чековых счетов право на списание сумм свыше остатка, имеющего на счете); 2) открытие контокоррентного счета (соединение текущего и ссудного счетов клиента и в случае недостаточности собственных средств у клиента банк автоматически проводит кредитование его расходов, но при поступлении доходов в первую очередь погашает ранее выданный кредит); 3) кредит по пластиковой карте. Долгосроч. кредиты: 1) кредитование воспроизводства рабочей силы (широкая гамма образовательных кредитов); 2) ипотечное кредитование (особый вид сделок, направленных на кредитование под залог недвижимого имущества и земли сроком до 30 лет). Осн. проблемы: 1) где взять длинные ресурсы; 2) как обеспечить права заемщика.