14. Банк как участник экономических отношений в обществе. Сущность, функции и классификация банков.
Термин банк имеет итальянские корни (лавку менялы). Банк возник и развивался параллельно с деньгами. В 3в. до н. э. - прообразы современных банков, выполняли осн. банк. функции (хранением стоимости и ее движением на условиях возвратности). В 1733г. первый росс. банк. Банк – кредит. орг-ция, которая имеет исключит. право осуществлять в совокупности, банковские операции: привлечение во вклады ден средств ФЛ и ЮЛ, размещение привлеченных ср-в от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банк. счетов ФЛ и ЮЛ. Осн. назначение банка – фин. посредничество в перемещении ден. ср-в м/у участниками эконом. отношений, а также другие финансовые и кредитно-финансовые учреждения (брокерские и дилерские фирмы, инвест. фонды, страховые компании). Банки как субъекты фин. рынка имеют 2 признака, отличающих их от других субъектов: 1) Двойной обмен долговыми обязат-ми: банки выпускают собственные долговые обязат-ва (депозиты, сберегательные сертификаты), а привлеченные на этой основе ср-ва размещают в долговые обязат-ва и ц/б, выпущенные другими субъектами рынка. Это отличает банки от брокеров и дилеров, которые осущ-ют свою деят-ть на фин. рынке, не выпуская собственных долговых обязат-в; 2) Банки принимают на себя безусловные обязат-ва с фиксир. суммой долга перед ФЛ и ЮЛ (при выпуске депозит. и сберегат. сертификатов, при помещении средств клиентов на счета и во вклады). Фиксир. по сумме долга обязат-ва несут в себе наибольший риск для банков, поскольку д/б оплачены в полной сумме независимо от рыночной конъюнктуры, в то время как инвест. фонды все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяют среди своих акционеров. В РФ банкам законом запрещено заниматься производ-й, торговой и страх. деят-тью. В РФ банк. система двухуровневая, на 1 ур-не ЦБ; на 2 ур-не комм. банки и небанковские кредитные орг-ции. Функции: 1) стимулирование сбережений и формирование накоплений в обществе; 2) посредничество в кредите (перераспределение временно свободных ср-в); 3) осуществление безналичных расчетов в эк-ке (осуществляет действия по поручению клиента); 4) посредничество в операциях с ц/б (осущ-ся через выпуск, покупку, продажу, учет, хранение ц/б, и др. операции с ц/б); 5) создание кредитных инструментов обращения (создается группа фин. инструментов, способных заменять наличные деньги в расчетах, возрастает общая масса платежных инструментов в эк-ке). Классификация: 1) По территориальной принадлежности: региональные (проводят операции на части территории страны); национальные (обслуживают гос-во); международные (имеют представительства в нескольких гос-х); заграничные (кредит. орг-ции созданные нерезидентами на территории др. гос-ва). 2) По страновой принадлежности: отечественные; иностранные (капитал полностью или в большей мере принадлежит нерезидентам); совместные (созданы представителями нескольких стран с целью объединения усилий и ведения эффективного банковского бизнеса). 3) По форме собственности: гос-ные (капитал комм. банка принадлежит гос-ву); частные; смешанные (СК банка объединяет разные формы собственности). 4) По организационно-правовой форме: ОА (ОАО - акционеры имеют право самостоятельно распоряжаться принадлежащими им акциями. ЗАО операции по движению его акций ограничены опред. кругом лиц, число участников не может превышать 50); ООО (капитал делится на определенные доли, участники несут ответственность за результаты деят-ти в пределах своего взноса; ОДО (участники несут солидарную субсидиарную ответственность за результаты деятельности всем своим имуществом в пропорциях, кратных доле в утвержденном капитале). 5) По масштабам деятельности: крупные, средние, мелкие. 6) По степени независимости, свободы менеджмента банка в принятии решений: самостоятельные (учредители не имеют значительной доли в капитале, и не может оказать серьезного влияния на принимаемые решения); зависимые (имеется учредитель, способный оказать влияние на принятие решений); связанные (участие банков в капитале друг друга); дочерние (их деят-ть полностью контролирует головной банк). 7) По наличию филиалов: с филиалами и без. 8) По характеру деятельности: универсальные (осущ-ют все виды операций и обслуживают разнообразных клиентов); специализированные (осущ-ют деятельность с набором определенных операций, клиентов); Отраслевая специализация (промышленных, сельскохозяйственных, транспортных, строительных, торговых); Операционная специализация. Инновационные банки - работающие с венчурными п/п и проектами (новшество, большой срок окупаемости). Инвестиционные банки - работают на рынке ц/б, СК за счет реализации собственных акций. Сберегательные банки - работают с населением, аккумулируют большое количество мелких вкладов и направляют привлеченные ресурсы в кредитные операции для населения. Ипотечные банки. Клиринговые банки - специализируются на орга-ции межбанковских расчетов.
- Деньги, кредит, банки
- 1. Необходимость, причины появления и история развития денег. Процесс демонетизации золота.
- Деньги как средство обращения. Приемлемость денег. Закон денежного обращения.
- Деньги, как мера стоимости. Понятие масштаба цен. Денежная реформа: экономические предпосылки и причины их проведения.
- 4. Инфляция как экономический процесс. Понятие и виды инфляции. Причины, вызывающие инфляцию.
- 5. Понятие денежного оборота. Его структура.
- 6. Организация межбанковских расчетов. Международные межбанковские корреспондентские сети.
- 7. Типы денежных систем. Понятие и структура денежной системы.
- 8. Денежные теории: металлическая, номиналистическая, количественная, кейнсианская. Причины появления синтетической теории денег.
- 9. Понятие кредитных отношений. Функции, принципы и формы кредита.
- 10. Коммерческий кредит.
- 11. Потребительский кредит, ипотека.
- 12. Гос. Кредит и госдолг.
- 13. Международный кредит
- 14. Банк как участник экономических отношений в обществе. Сущность, функции и классификация банков.
- 15. Кредитная система. Взаимосвязь общеэкономической ситуации в государстве и состояния кредитной системы.
- 16. Основные операции банка. Понятие и виды банковского кредита. Новые банковские технологии
- 17. Понятие ссудного %. Эк границы установления ссудного %.
- 18. Состояние, проблемы и перспектива развития банковской системы России.
- 20 Основная организация валютных отношений в современной экономике. Платежный баланс.