12. Обязательное и добровольное страхование
Все звенья классификации охватывают две формы проведения страхования – обязательную и добровольную.
Обязательное страхование – это такая форма страхования, которая осуществляется в силу закона, и все его виды и порядок реализации определяются соответствующими нормативными правовыми актами Российской Федерации. Нормы, регулирующие различные аспекты обязательного страхования, в основном изложены в Законе “Об организации страхового дела в РФ”. Обязательное страхование устанавливается государством, основано на законе, и обязанность страховать возлагается на страхователя законом.
Обязательным может быть как имущественное, так и личное страхование, следовательно, в обязательном порядке могут быть застрахованы имущество, жизнь, здоровье, гражданская ответственность, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или нарушения договора с другими лицами.
В законе обычно предусматриваются следующее:
• перечень объектов, подлежащих обязательному страхованию;
• объем страховой ответственности;
• уровень или нормы страхового обеспечения;
• порядок установления или средние размеры ставок;
• периодичность внесения страховых платежей;
• основные права и обязанности страховщика и страхователей.
Основными видами обязательного личного и имущественного страхования, регулируемого законодательством РФ, являются:
• медицинское страхование граждан (в том числе страхование доноров);
• страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда автотранспортными средствами, воздушными судами и т.д.;
• страхование пассажиров (кроме пассажиров городского транспорта и пригородных поездов);
• страхование лиц, работающих по найму и занимающихся частной детективной и охранной деятельностью;
• страхование работников ядерных установок и иных ядерных предприятий; страхование на случай ущерба жизни и здоровью космонавтов, персонала наземных и иных объектов космический инфраструктуры;
• страхование гражданско-правовой ответственности частных нотариусов;
• страхование ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и иными государственными хранилищами;
• страхование ломбардами заложенных вещей в пользу залогодателя.
Обязательному страхованию присущи следующие особенности. Оно:
• осуществляется в силу закона;
• исключает выборочность страхования, присущую добровольной форме (т.е. обязательному страхованию подлежат все указанные в законе объекты);
• имеет бессрочный характер;
• действует независимо от уплаты страховых платежей (если иное не предусмотрено законом).
Отличительной особенностью обязательного государственного страхования является то, что оно может осуществляться не только посредством заключения договора страхования, но и на основе законов и иных правовых актов о таком страховании. В качестве страхователей по обязательному государственному страхованию выступают обычно органы исполнительной государственной власти, в качестве страховщиков – государственные страховые и иные государственные организации, указанные в актах, а также негосударственные страховые организации.
Добровольное страхование – это такая форма страхования, которая, в отличие от обязательного, строится только на основе добровольно заключенного договора между страхователем и страховщиком.
Добровольное страхование осуществляется на основе свободного волеизъявления сторон. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные правила страхования разрабатываются страховщиком. Виды, условия и порядок добровольного страхования устанавливаются соглашением сторон.
Добровольному страхованию присущи следующие отличительные особенности. Оно:
• основано на принципе добровольности участия, т.е. на основе свободы сторон;
• имеет оговоренный заранее определенный срок страхования;
• действует только при своевременной уплате страховых взносов.
Таким образом, добровольное страхование представляет собой замкнутую раскладку ущерба между членами страхового сообщества исходя из установленных правовых норм.
- 1.Виды договоров страхования. Содержание договора страхования (полиса).
- 2. Правила страхования, основные требования к их содержанию.
- 3. Страхование ответственности. Сущность и классификация видов. Условия страхования.
- 4. Личное страхование. Сущность и классификация видов, условия страхования.
- 5. Экономическое содержание и функции перестрахования. Виды и формы. Основные методы перестрахования: факультативный и облигаторный.
- 6. Принципы расчета страховой премии в рисковом страховании. Основная нетто-ставка и рисковая надбавка.
- 7. Медицинское страхование. Добровольное и обязательное медицинское страхование. Формирование страхового фонда в медицинском страховании.
- 8,Экономическая сущность страхования. Страховой интерес. Классификация отраслей и видов страхования.
- 9. Гражданско-правовое регулирование договора страхования. Государственный страховой надзор. Общие вопросы договора страхования.
- 10.Страхование: сущность, функции, виды, место в системе финансов
- 11. Принципы инвестирования средств, аккумулированных в страховых резервах. Инвестирование собственных средств страховой организации.
- 12. Обязательное и добровольное страхование
- 13.Страхование финансовых рисков. Страхование рисков в банковской деятельности
- 14. Понятие о страховом риске и страховом случае. Договор (полис) страхования. Виды страхования и способы перестрахования.
- 15.Обязательное страхование. Добровольное страхование. Основы корпоративного и взаимного страхования. Основы финансовой устойчивости страховой деятельности.