1. Общая характеристика Сбербанка России
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2011 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 35% объема торгов на ММВБ.
Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
К нормативно-законодательной базе, на основании которой Сбербанк России осуществляет свою деятельность, можно отнести:
Гражданский кодекс РФ, часть 1,2;
Налоговый кодекс, часть 1,2;
Федеральный Закон «Об акционерных обществах»;
Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности»»
Федеральный Закон «О предприятиях и предпринимательской деятельности»;
Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров от 24 июня 2005 года (с изменениями);
Кодекс корпоративного управления;
Кодекс корпоративной этики;
Положение о Наблюдательном совете;
Положение о комитетах Наблюдательного совета;
Положение о Комитете Наблюдательного совета по стратегическому планированию;
Положение о Правлении;
Порядок проведения общего собрания акционеров;
Положение о Ревизионной комиссии;
Положение о раскрытии информации об эмитенте;
Положение о контроле за финансово-хозяйственной деятельностью;
Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации;
Политика управления рисками;
Дивидендная политика;
Банк имеет разветвленную филиальную сеть, мощную материально-техническую базу. В городах и административных районах региона действует 40 отделений. Услуги населению и юридическим лицам оказывают 1437 подразделений банка, из которых 4 являются специализированными и обслуживают только юридических лиц, 185 оказывают услуги и юридическим лицам, и частным клиентам, а 1248 подразделений осуществляют обслуживание населения.
Банк традиционно уделяет особое внимание, обслуживанию населения, предлагая разнообразные виды рублевых и валютных вкладов, денежные переводы, кредиты, банковские карты, памятные монеты, золотые слитки, дорожные чеки и т.д. Через банк проходит значительная доля безналичных операций населения региона по зачислению пенсий во вклады, коммунальным платежам, налогам и т.д.
Разнообразие услуг, высокое качество обслуживания, наличие разветвленной филиальной сети обеспечили банку широкую клиентскую базу юридических лиц. Большая часть юридических лиц шести областей обслуживания — клиенты банка. На долю Центрально-Черноземного банка приходится почти 40% привлеченных средств на счетах юридических лиц в коммерческих банках и свыше 42% остатка всех кредитов, выданных в регионе юридическим лицам.
Важнейшим направлением работы банка является инвестиционное кредитование. Долгосрочные кредитные ресурсы направляются, в первую очередь, на развитие высокотехнологичных и ресурсосберегающих производств, социально значимые проекты, реализация которых позволяет повысить конкурентоспособность предприятий региона, создать новые рабочие места и ускорить рост доходов населения. По итогам 2010 года объем инвестиционных кредитов (включая строительные проекты) составил 170 млрд. рублей. Более половины кредитного портфеля юридических лиц (59%) работает в агропромышленном комплексе региона. ЦЧБ Сбербанка постоянно увеличивает и объемы кредитования малого бизнеса. Так, за минувший год объем ссудной задолженности предприятий МСБ вырос с 53,1 млрд. рублей до 63,8 млрд. рублей.
Занимая лидирующее положение на финансовом рынке региона, Центрально-Черноземный банк Сбербанка России играет важную роль в развитии производственных и хозяйственных связей, эффективных форм внутрирегиональной специализации и кооперирования, стабилизации и улучшения экономической ситуации. В силу этого банк был и остается надежным стратегическим партнером администраций областей Черноземья в решении экономических и социально значимых вопросов на территории обслуживания.
Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года.
С 1993 по 2010 год Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы СБЕРКАРТ.
Сбербанк владеет контрольными пакетами или контролирует иным образом следующие основные организации:
ООО «Сбербанк Капитал» — инвестиционная компания;
ООО «УК Сбербанка» — управляющая компания;
ЗАО «Сбербанк Лизинг» — одна из крупнейших российских лизинговых компаний;
ЗАО «Сбербанк - АСТ» — один из трех российских операторов для проведения открытых аукционов в электронной форме на право заключения государственных контрактов на поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг для федеральных нужд;
ООО «Аукцион» — оценочная компания;
НПФ Сбербанка — негосударственный пенсионный фонд;
ЗАО «Инфокредит» — бюро кредитных историй;
ЗАО «Экспириан-Интерфакс» — бюро кредитных историй;
ДБ АО «Сбербанк» — дочерний банк в Казахстане;
АО «Сбербанк России» — дочерний банк на Украине;
ОАО «БПС-Банк» — дочерний банк в Белоруссии.
Тамбовское отделение Сбербанка России № 8594 относится к Центрально-Черноземному банку Сбербанка России. Центрально-Черноземный банк Сбербанка России (ЦЧБ СБ РФ), объединивший Белгородский, Воронежский, Курский, Липецкий, Орловский и Тамбовский территориальные банки, образован 1 января 2001 года. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать областные и общерегиональные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональные рынки.
На территории Тамбова расположены 27 отделений дополнительных офисов, а так же в Тамбовском районе – 20 (допофисы + операционнальные кассы вне кассового узла), в Никифоровском районе – 2 допофиса и 7 операционнальных касс вне кассового узла, в г.Котовске – 3 допофиса, в Знаменском районе – 1 допофис и 5 операционнальных касс, в Сампурском районе – 1 допофис и 6 операционнальных касс. Такая разветвленная структура позволяет обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне.