Методика расчета тарифной ставки.
Расчет страховых тарифов для видов страхования, относящихся к видам страховой деятельности иным, чем страхование жизни, производится с учетом следующих условий:
1) существует статистика либо какая-то другая информация по рассматриваемому виду страхования, что позволяет оценить следующие величины:
q - вероятность наступления страхового случая по одному договору страхования;
S - среднюю страховую сумму по одному договору страхования;
SВ - среднее возмещение по одному договору страхования при наступлении страхового случая;
2) предполагается, что не будет опустошительных событий, когда одно событие влечет за собой несколько страховых случаев;
3) расчет тарифов проводится при заранее известном количестве договоров n, которые предполагается заключить со страхователями.
При страховании по новым видам рисков при отсутствии статистики по величинам q, S и SВ, эти величины могут оцениваться экспертным методом, либо в качестве них могут использоваться значения показателей-аналогов, а отношение средней выплаты к средней страховой сумме (SВ / S) рекомендуется принимать не ниже:
0,3 - при страховании от несчастных случаев и болезней; в медицинском страховании;
0,4 - при страховании средств наземного транспорта;
0,6 - при страховании средств воздушного и водного транспорта;
0,5 - при страховании грузов и имущества кроме средств транспорта;
0,7 - при страховании ответственности владельцев автотранспортных средств и других видов ответственности и страховании финансовых рисков.
Нетто-ставка Тn состоит из двух частей - основной части Т0 и рисковой надбавки ТР:
Основная часть нетто-ставки (Т0) соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности наступления страхового случая q,средней страховой суммы S и среднего возмещения SВ. Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы рассчитывается по формуле:
Возможны два варианта расчета рисковой надбавки.
Рисковая надбавка может быть рассчитана для каждого риска
RB - среднеквадратическое отклонение возмещений при наступлении страховых случаев. При наличии статистики выплат страховых возмещений дисперсия оценивается следующим образом:
Если у страховой организации нет данных о величине RB, допускается расчет рисковой надбавки по формуле:
В том случае, когда страховая организация проводит страхование по нескольким видам рисков (j=1,2,…,m), рисковая надбавка может быть рассчитана по страховому портфелю, что позволяет несколько уменьшить ее размер:
- 1. Понятие и сущность страхования.
- 2, Субъекты и объекты страхового рынка.
- 3. Классификация в страховании.
- Обязательное и добровольное страхование.
- История становления страховых отношений. История страхования в России.
- . Юридические основы страхования. Страховая ответственность страховщика. Формы страховых платежей.
- Страхование как экономическая категория. Признаки и функции экономической категории страхования
- Страховой рынок. Страховые компании. Страховые посредники.
- Взаимное страхование. Сострахование.
- Договор страхования и принципы страхования. Условия договора страхования. Страховой полис.
- Недействительность страхового договора. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
- Понятие и методы управления риском.
- Классификация рисков.
- Способы измерения риска
- Управление риском (риск-менеджмент).
- Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов
- Тарифная ставка: понятие, состав и структура. Тарифная политика
- Методика расчета тарифной ставки.
- Сущность страхового взноса. Виды страховых премий.
- Средства страховых компаний. Понятие финансовой устойчивости.
- Страховые резервы страховщика.
- Доходы, расходы и прибыль страховых компаний.
- Рентабельность, финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании.
- Инвестиционная деятельность с/компании. Принципы инвестирования.
- Имущественное страхование. Классификация видов имущества.
- Определение страховой стоимости при страховании имущества.
- Суброгация.
- Франшиза.
- Страхование имущества граждан.
- Страхование имущества предприятия.
- Страхование имущества с/х предприятий.
- Страхование от огня.
- Страхование авиатранспорта.
- Страхование автотранспорта.
- Страхование водного (морского) транспорта.
- Страхование ответственности. Понятие, объект страхования.
- Страхование профессиональной ответственности: понятие, назначение.
- Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
- Страхование гражданской ответственности перевозчиков.
- Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
- Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде.
- Личное страхование. Классификация личного страхования
- Договор страхования жизни. Страховой полис как основной документ о страховании жизни и других видах страхования.
- Страхование от несчастных случаев и болезней.
- Страхование на случай смерти.
- Сберегательное страхование. Пенсионное страхование как разновидность сберегательного страхования
- Смешанное страхование жизни. Коллективное страхование.
- Страхование военнослужащих
- Сущность перестрахования и его функции.
- Пропорциональное перестрахование.
- Непропорциональное перестрахование.
- Перестраховочный договор. Факультативный и облигаторный договор перестрахования.
- Стоимость перестраховочной защиты страхового портфеля. Перестраховочная премия. Перестраховочная тантьема. Перестраховочный пул.
- Добровольное и обязательное медицинского страхования Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации
- Формы и задачи социального страхования
- Содержание и функции государственного страхового надзора.
- Условия лицензирования страховой деятельности.
- Случаи отказа, приостановления или отзыва лицензий.
- Мировой страховой рынок.
- Организация страхового дела в рф