Управление риском (риск-менеджмент).

На практике, как правило, используются две основных модели организации системы риск-менеджмента Компании: централизованная модель управления рисками;

распределенная модель управления рисками.

При централизованной модели вся основная работа по управлению рисками выполняется специальным подразделением Риск-менеджмента и/или Внутреннего контроля, в зависимости от организационной структуры Компании. Это подразделение фактически подменяет работу руководителей структурных подразделений Компании по управлению рисками. Естественно, и ответственность за конкретные действия в рамках управления рисками также смещается в сторону подразделения Риск-менеджмента.

Распределенная модель предполагает, что непосредственное управление рисками осуществляют руководители структурных подразделений Компании, в которых возникают риски (Центры ответственности / «собственники» риска). Подразделение Риск-менеджмента в Компании так же, как и в случае централизованной модели, существует, однако значительно меньшей численности и выполняет другие функции. Подразделение Риск-менеджмента на основании приоритетов, установленных Высшим руководством Компании, разрабатывает общую стратегию управления рисками Компании, определяет политику, координирует процессы управления рисками, оказывает методологическую поддержку центрам ответственности, а также осуществляет сбор, аккумулирование и формализацию информации, получаемой из структурных подразделений Компании.

Для того, чтобы понять, какие преимущества и недостатки имеет каждая, из описанных моделей, проведем сравнительный анализ этих моделей с позиции трех основных параметров управления, а именно, с позиций: надежности (безопасности) Компании;

оперативности (управляемости) Компании;

стоимости внедрения и поддержки для Компании.

Результаты сравнительного анализа моделей представлены в виде следующей таблицы: Централизованная модель Распределенная модель

Надежность Выше (+) Ниже (–)

Оперативность Ниже (–) Выше (+)

Стоимость Дороже (–) Дешевле (+)

Какие параметры являются наиболее значимыми для Компании, зависит от стратегических целей Компании и определяется акционерами (или, реже, ее Высшим менеджментом).

В рамках дальнейшего изложения мы будем ориентироваться на распределенную модель управления рисками, поскольку для страховых организаций она является оптимальной.

4. Содержание

   • 1. Понятие и сущность страхования.
   • 2, Субъекты и объекты страхового рынка.
   • 3. Классификация в страховании.
   • Обязательное и добровольное страхование.
   • История становления страховых отношений. История страхования в России.
   • . Юридические основы страхования. Страховая ответственность страховщика. Формы страховых платежей.
   • Страхование как экономическая категория. Признаки и функции экономической категории страхования
   • Страховой рынок. Страховые компании. Страховые посредники.
   • Взаимное страхование. Сострахование.
   • Договор страхования и принципы страхования. Условия договора страхования. Страховой полис.
   • Недействительность страхового договора. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
   • Понятие и методы управления риском.
   • Классификация рисков.
   • Способы измерения риска
   • Управление риском (риск-менеджмент).
   • Сущность, особенности и задачи актуарных расчетов
   • Тарифная ставка: понятие, состав и структура. Тарифная политика
   • Методика расчета тарифной ставки.
   • Сущность страхового взноса. Виды страховых премий.
   • Средства страховых компаний. Понятие финансовой устойчивости.
   • Страховые резервы страховщика.
   • Доходы, расходы и прибыль страховых компаний.
   • Рентабельность, финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании.
   • Инвестиционная деятельность с/компании. Принципы инвестирования.
   • Имущественное страхование. Классификация видов имущества.
   • Определение страховой стоимости при страховании имущества.
   • Суброгация.
   • Франшиза.
   • Страхование имущества граждан.
   • Страхование имущества предприятия.
   • Страхование имущества с/х предприятий.
   • Страхование от огня.
   • Страхование авиатранспорта.
   • Страхование автотранспорта.
   • Страхование водного (морского) транспорта.
   • Страхование ответственности. Понятие, объект страхования.
   • Страхование профессиональной ответственности: понятие, назначение.
   • Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
   • Страхование гражданской ответственности перевозчиков.
   • Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности.
   • Страхование ответственности за нанесение вреда окружающей среде.
   • Личное страхование. Классификация личного страхования
   • Договор страхования жизни. Страховой полис как основной документ о страховании жизни и других видах страхования.
   • Страхование от несчастных случаев и болезней.
   • Страхование на случай смерти.
   • Сберегательное страхование. Пенсионное страхование как разновидность сберегательного страхования
   • Смешанное страхование жизни. Коллективное страхование.
   • Страхование военнослужащих
   • Сущность перестрахования и его функции.
   • Пропорциональное перестрахование.
   • Непропорциональное перестрахование.
   • Перестраховочный договор. Факультативный и облигаторный договор перестрахования.
   • Стоимость перестраховочной защиты страхового портфеля. Перестраховочная премия. Перестраховочная тантьема. Перестраховочный пул.
   • Добровольное и обязательное медицинского страхования Обязательное медицинское страхование в Российской Федерации
   • Формы и задачи социального страхования
   • Содержание и функции государственного страхового надзора.
   • Условия лицензирования страховой деятельности.
   • Случаи отказа, приостановления или отзыва лицензий.
   • Мировой страховой рынок.
   • Организация страхового дела в рф