Банковские холдинг-компании, консорциумы

Банковские холдинг-компании представляют собой либо банки, либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Банковские холдинг-компании сосредоточивают в одних руках процесс управления целой группой банков или группой предприятий , занятых бизнесом , связанным с банковскими операциями.

Преимущества банковских холдинг-компаний . Первые банковские холдинг-компаний старались извлечь преимущества, связанные с наличием сети отделений в тех штатах, где открытие отделений было запрещено. Они располагали уникальным преимуществом контролировать банки, расположенные  в нескольких штатах . В последние годы многие банки реорганизовались и учредили банковские холдинг-компании для того, чтобы расширить круг своих операций в тех сферах, где банкам запрещено действовать (речь идет о лизинге, факторинговых  операциях, участии в инвестиционных операциях и представлении консультационных услуг ).

Еще одним достоинством банковских холдинг-компаний является то, что централизованный контроль над целой группой банков, входящих в холдинг, может приводить к снижению издержек. Центральное управляющее звено холдинга может с гораздо меньшими издержками, чем многочисленные маленькие бесфилиальные банки, заниматься вопросами рекламы, аудиторских операций и произведения ревизий, а также инвестиционной деятельностью. С другой стороны, возрастающая сложность управления чрезмерно крупными банковскими организациями до некоторой степени уничтожает эти преимущества.

Банковским консорциумом является временное хозяйственно-финансовое объединение нескольких банков, появляющееся в результате необходимости решения конкретной деловой задачи.

Такая организационная форма сотрудничества банковских учреждений предназначена для решения единовременных задач с помощью банковских операций, осуществление которых

не требует слияния или поглощения банков, но затруднительна для отдельного банка. Операции, порождающие банковские консорциумы, могут быть различными - от проведения единичной сделки до поддержания общей стабильности финансовой системы посредством поддержки конкретного банка и недопущения его банкротства.

Но чаще всего банковские консорциумы появляются именно для осуществления кредитования в тех случаях, когда объемы предполагаемого кредита слишком велики для отдельного банка, когда кредитные риски требуют участия нескольких банков.

Образование банковского консорциума подразумевает наличие консорциумного договора, в котором декларируется цель создания консорциума, определяются его участники, степень их вовлеченности в совместную деятельность, финансовые обязательства, права и обязанности, а также условия прекращения существования консорциума. Участник консорциума должен разделить минимальный размер риска, определяемого размером предполагаемого кредита и количеством участников договора.